Так что, может быть, вы, наконец, накопили деньги, чтобы купить сдаваемую в аренду недвижимость и начать получать пассивный доход. Это мечта, да? Что ж, плохие жильцы или даже просто несчастные случаи могут быстро превратить эту мечту в кошмар.

Конечно, не все ситуации настолько драматичны, но одно можно сказать наверняка:если вы арендодатель, вам нужно страховка арендодателя. Если у вас его нет, вы подвергаете свои финансовые активы ненужному риску.

Мы расскажем вам обо всем, что вам нужно знать, в том числе о том, зачем вам это нужно, что покрывается, сколько это стоит и как сэкономить деньги на страховом взносе.

Итак, что такое страхование арендодателя?

Начнем с основ. Страхование арендодателя защищает вас юридически и финансово от ущерба или травм, связанных с арендованным имуществом.

Личные расходы из-за поврежденного арендуемого имущества могут быстро возрасти. Хуже того, судебные иски от разгневанных арендаторов могут привести к финансовому краху.

Независимо от того, пострадало ли ваше сдаваемое в аренду имущество от урагана или у вашего арендатора в квартире 4B случился случайный пожар на кухне, и он утверждает, что не виноват, страхование арендодателя имеет решающее значение для защиты вашего имущества от событий, которые полностью находятся вне вашего контроля.

Что покрывает страховка арендодателя?

Прежде чем мы перейдем к подробностям покрытия, вам следует знать две вещи.

Во-первых, многие арендодатели-новички предполагают, что страховка их домовладельцев покроет стоимость ущерба, причиненного их арендованному имуществу. Не правда. Не совершайте эту ошибку и не попадитесь без защиты. Вам нужен арендодатель страховка, а не домовладельцы страхование, чтобы защитить ваш актив, когда он используется для аренды.

И, во-вторых, страховку арендодателя для малоквартирных домов (1–4 единицы) иногда называют жилищный пожар. страхование. Поэтому, если вы слышите, что кто-то в страховой отрасли называет страхование арендодателя страхованием жилья от пожара, не смущайтесь — это одно и то же!

Вернуться к подробностям страхового покрытия арендодателя . . .

Типичный страховой полис арендодателя включает как минимум три основные защиты:материальный ущерб, ответственность и упущенный доход от аренды. В зависимости от местоположения и условий аренды вы можете подумать о дополнительном страховом покрытии (подробнее об этом позже), а пока давайте изучим основное.

Повреждение имущества

Эта часть вашего полиса обеспечивает покрытие основного арендуемого жилья, других строений и личного имущества, которое используется для поддержания арендной платы. Вот что подпадает под эти области:

• Аренда жилья – Что, если град пробьет крышу вашей арендуемой квартиры? Если у вас есть страховка арендодателя, вы застрахованы от этого. Покрывается большая часть повреждений, причиненных матерью-природой (град, огонь, молния, ветер). Имейте в виду, что ущерб, причиненный наводнением, обычно не покрывается (это относится к дополнительным вариантам покрытия, о которых мы поговорим через минуту).
• Другие конструкции – Предположим, в вашей арендуемой собственности есть отдельный гараж, который сгорел дотла в результате лесного пожара. Хорошей новостью является то, что ваш полис должен оплатить ремонт гаража.
• Личное имущество, используемое для обслуживания имущества – Если вы хранили газонокосилку в отдельном гараже, который сгорел во время пожара, вам повезло. Большинство страховых полисов домовладельца только покрытие замены оборудования, используемого для содержания арендуемого имущества. Если вы также хранили свою ценную коллекцию компакт-дисков в этом отдельном гараже, мы чувствуем вас, но извините, это не покрывается.

Ответственность

Раздел ответственности вашего страхового полиса арендодателя предназначен для того, чтобы помочь вам оплатить чужие медицинские или юридические счета, если этот человек получил травму во время сдачи в аренду вашего имущества, а вы признаны виновным.

Например, предположим, что у вас есть арендатор, который падает с лестницы в арендуемом вами жилье. Арендатор подает на вас в суд, и суд решает, что вы несете ответственность за юридические и медицинские расходы вашего арендатора.

В этом случае страховое покрытие вашей ответственности может покрыть все или часть ваших убытков. Имейте в виду, однако, что сумма, которую ваша страховая компания покрывает или не покрывает, зависит от франшизы и лимитов покрытия, которые указаны в вашем полисе.

Потерянный доход от аренды

Если ваша сдаваемая в аренду недвижимость становится непригодной для проживания из-за ущерба, который покрывается вашим полисом, ваша страховая компания может возместить вам доход от аренды, который вы получили бы во время ремонта. Но если вам небезразличен дизайн интерьера и вы хотите заменить ковровое покрытие в арендуемой квартире на деревянный пол, не рассчитывайте на возмещение упущенной арендной платы во время укладки нового пола.

Дополнительная страховка арендодателя, которую следует рассмотреть

Возможно, ваша сдаваемая в аренду недвижимость находится не в лучшем районе, и вы беспокоитесь о вандализме арендаторов. Или, может быть, вы купили многоквартирный дом в зоне затопления и хотите убедиться, что ваши активы защищены в случае внезапного наводнения в вашем районе. Независимо от причины, приобретение дополнительного покрытия для вашей ситуации может быть разумным шагом.

Давайте поговорим о том, как выглядят некоторые из этих дополнительных вариантов покрытия:

• Дополнительная конструкция – Представьте, что ваша сдаваемая в аренду недвижимость разрушена ураганом (благо арендаторы не пострадали), и ее замена будет стоить 500 000 долларов, но ваш лимит покрытия составляет всего 250 000 долларов. Если вы приобрели дополнительную страховку на строительство, вам покрываются дополнительные 250 000 долларов США.
• Коммерческая политика – Если у вас есть недвижимость, которую вы сдаете в аренду коммерческому предприятию, и вы хотите защитить свои активы (разумно!), вам нужна коммерческая недвижимость. страхование ответственности арендодателя.
• Страхование от наводнения – Большинство страховых полисов арендодателя нет включить страхование от наводнения. Но если ваша собственность находится в зоне затопления или подвержена затоплению каким-либо образом, сделайте себе одолжение и купите страховку от наводнения.
• Запас воды - Валовой. Туалет забился в одной из ваших арендованных квартир, и он не только затопил ванную комнату грязной водой, но и распространился на гостиную. Именно в такой вонючей ситуации полезно использовать резервное покрытие водой.
• Техническое обслуживание и поломки оборудования — Если духовка в вашей арендованной квартире работает, но конфорки плиты не включаются, вам, вероятно, придется заплатить из собственного кармана за ее ремонт или замену. Если, конечно, вы не купили дополнительное покрытие оборудования.
• Вандализм – Защита от вандализма поможет оплатить ремонт, если арендатор считает граффити «значимым художественным выражением».

Теперь важно:убедитесь, что ваши арендаторы знают, что их вещи не покрывается вашей страховкой. Им нужна собственная страховка арендатора.

Сколько стоит страховка арендодателя?

В целом страховка арендодателя примерно на 25 % дороже страховки домовладельца ¹ . Ой! Это связано с тем, что арендаторы (в отличие от владельцев) вряд ли заметят проблемы с обслуживанием, которые, если их оставить без внимания, могут обернуться серьезной финансовой неудачей.

В этот момент вы можете подумать, что страховка арендодателя слишком дорогая, потому что вы никогда не сдадите квартиру кошмарному арендатору. Однако держись. Даже если вы самый удачливый арендодатель в мире и никогда не сдаете квартиру проблемному арендатору, потенциальная финансовая защита намного перевешивает стоимость надбавки.

Есть несколько разумных способов сохранить ваши страховые взносы низкими. Давайте поговорим о том, как вы можете сэкономить.

Один из способов снизить затраты на политику — заменить устаревшие функции в арендуемом жилье устройствами «умный дом». Подумай об этом. В прошлом, когда дети забывали выключить конфорку плиты, это было серьезным риском ответственности. Но теперь с устройством для умного дома родители могут легко управлять техникой удаленно. Страховым компаниям это нравится.

И, конечно же, чем дольше вы можете сдавать свою недвижимость одному и тому же арендатору, тем ниже ваша надбавка. Вы можете ожидать, что будете платить больше в виде ежегодных премий, если будете сдавать недвижимость на короткий срок (например, на неделю или месяц), а не на один год. Почему? Что ж, краткосрочных арендаторов еще меньше скорее заметят проблемы с обслуживанием, чем долгосрочные арендаторы. Страховые компании рассматривают краткосрочных арендаторов как огромный риск. Итак, вы хотите привлечь долгосрочных арендаторов.

Кроме того, при покупке страхового полиса арендодателя обязательно спросите своего агента о вариантах пакета. Обычно дешевле купить страховку арендодателя и домовладельца в одной и той же компании.

Работа со страховым профессионалом

Подводя итог, если вы являетесь владельцем сдаваемой в аренду недвижимости любого рода и заботитесь о защите своих инвестиций, по крайней мере, у вас должна быть базовая страховка арендодателя (имущественный ущерб, ответственность и потерянный доход от аренды). В зависимости от таких факторов, как местоположение и возраст вашей собственности, покупка дополнительного покрытия может стать разумным способом защитить себя как в финансовом, так и в юридическом плане.

Готовы сдать недвижимость, которой владеете, арендаторам? Свяжитесь с одним из наших независимых одобренных местных поставщиков (ELP) для помощи в понимании того, как страхование арендодателя защищает вас. Эти агенты являются экспертами в том, чтобы помочь вам понять вашу политику, чтобы вы могли быть уверены в защите ваших инвестиций в арендную недвижимость. Помните:правильное страховое покрытие может иметь решающее значение для того, чтобы арендатор подал в суд на вас, обанкротился или стал успешным долгосрочным арендодателем.

Найдите своего страхового агента сегодня!