Закон о доступном медицинском обслуживании, выпущенный в 2010 году, был разработан для того, чтобы все американцы могли позволить себе медицинские услуги.

Тем не менее, несмотря на то, что закон предоставил большему количеству людей медицинскую страховку, он не устранил все наличные расходы. Вычеты и доплаты, особенно за дорогостоящие хирургические процедуры и текущее лечение, могут быстро накапливаться.

В последнее десятилетие краудфандинг стал способом помочь людям, которые пытаются оплатить медицинские счета. Вот какова практика в 2021 году.

Что такое краудфандинг?

Краудфандинг — это способ собрать деньги у большого количества людей, как правило, через приложение или сайт, например GoFundMe.

Идея сбора денег на медицинские расходы не нова. В течение многих лет общины устраивали распродажи выпечки, автомойки и другие благотворительные мероприятия, чтобы собрать средства для местной семьи, покрывающей крупные медицинские расходы. Местные банки и церкви также собирали пожертвования после того, как были разосланы обращения от имени нуждающихся семей.

Интернет упростил людям процесс пожертвования и расширил круг доноров из местного региона до всего мира.

Недавний рост краудфандинга

Примерно в 2006 году многие из сегодняшних платформ начали выходить в интернет. Многие из этих сайтов посвящены поиску инвесторов для стартапов или конкретных проектов, таких как фильмы или программное обеспечение.

Сегодня существуют сотни краудфандинговых площадок. Одними из ведущих сайтов являются Kickstarter, GoFundMe, Indiegogo, DonateKindly, Fundable, Patreon и Charitable.

По данным Statista, краудфандинг ежегодно собирает 17,2 миллиарда долларов в Северной Америке. Прогнозируется, что это число будет расти на 14,7 % каждый год в течение следующих четырех лет.

Рост медицинского краудфандинга

Генеральный директор GoFundMe Роб Соломон сказал в прошлогоднем интервью, что около трети всех пожертвований, сделанных на сайте, пошли на расходы на здравоохранение.

Недавний опрос, проведенный Национальным центром исследования общественного мнения (NORC) при Чикагском университете, показал, что около 8 миллионов американцев начали краудфандинговую кампанию для себя или кого-то из членов своей семьи. Более 12 миллионов человек начали кампанию за кого-то другого.

Большинство медицинских краудфандинговых пожертвований направляется друзьям, семье и знакомым человека, делающего подарок. Тем не менее, 35 % респондентов сказали, что жертвовали людям, которых не знали.

Одно исследование показало, что 66,5% всех банкротств были связаны с медицинскими проблемами. Сюда входят неоплаченные счета за медицинские услуги и пропуск работы по состоянию здоровья.

Исследование, проведенное в 2018 году в Американском медицинском журнале, показало, что около 42 % людей, у которых диагностирован рак, истощили все свои активы и сбережения в течение двух лет.

Является ли краудфандинг ответом на медицинские долги?

Новый закон не решил проблему долгов за медицинские услуги, но и краудфандинг не является панацеей от этой проблемы.

Одно из недавних исследований случайных медицинских краудфандинговых кампаний показало, что только 10% из них достигли своей денежной цели.

Одной из проблем, как отмечалось ранее, является значительная и растущая конкуренция за доноров на растущем числе краудсорсинговых платформ.

Это делает важным «маркетинг» медицинских потребностей человека. На успех краудфандинговой кампании часто влияет пара факторов.

Один из них — экспозиция. Краудфандинг часто требует большого количества доноров для достижения цели кампании. Это означает, что людям нужно слышать или читать о потребностях человека. Часто это делается с помощью обмена в социальных сетях. Таким образом, краудфандинг работает лучше всего, когда у нуждающегося человека есть большая сеть социальных сетей. Люди, которые не разбираются в социальных сетях или, по крайней мере, не знают кого-то, кто разбирается в них, могут не добиться такого успеха в краудфандинге.

Другим фактором является то, насколько насущной является медицинская потребность, которая финансируется за счет краудфандинга. Людей нужно побуждать к донорству. Для этого нужна убедительная история. Сама потребность должна привлекать внимание доноров и быть представлена ​​таким образом, чтобы вызывать их эмоции.

Например, как вы думаете, кому большинство жертвователей без личной заинтересованности пожертвовали бы деньги:

• Маленький ребенок с редким заболеванием, родители которого не могут позволить себе пересадку органов; или
• Мужчина средних лет изо всех сил пытается оплатить франшизу за экстренную операцию на открытом сердце?

Также было высказано предположение, что краудфандинг дискриминирует бедных. Эксперты предполагают, что люди, которые кажутся более нуждающимися, могут казаться менее достойными. Также может случиться так, что медицинские потребности человека настолько велики, что люди считают, что небольшое пожертвование не принесет большой пользы.

Медицинские альтернативы краудфандингу

Вместо того, чтобы зависеть от правительства или щедрости онлайн-доноров, вы можете избежать опасностей медицинского долга с помощью надлежащей страховки. Типы страхования, которые вы должны рассмотреть, включают:

• Дополнительное медицинское страхование описывает тип страхования, используемый для заполнения пробелов в покрытии, оставленных планом медицинского страхования. Существует несколько различных типов дополнительных страховых планов, многие из которых нацелены на решение конкретных проблем со здоровьем. По сути, это дополнительный уровень защиты, позволяющий свести к минимуму риск возникновения значительных медицинских долгов из-за того, что не покрывает ваша традиционная медицинская страховка.
• Страхование по инвалидности покрывает возможную потерю дохода, вызванную травмой или болезнью. Если вы не можете работать из-за покрываемой инвалидности, полис заменит часть вашего дохода. Вы будете получать эти льготы до тех пор, пока вы нетрудоспособны или в течение максимального периода времени, указанного в политике. Наличие страховки на случай долгосрочной нетрудоспособности означает, что вы можете покупать еду, оплачивать счета и покрывать расходы на домашнее хозяйство, пока вы не можете работать.
• Страхование от критических заболеваний (CII) разработан, чтобы помочь людям покрыть расходы на лечение и восстановление после дорогостоящих заболеваний и процедур, таких как сердечные приступы, инсульты и рак. CII может оплачивать расходы, не покрываемые медицинским страхованием, такие как франшизы и личные расходы. Вы также можете использовать средства для покрытия командировочных расходов и оплаты регулярных счетов. CII выплачивает единовременное пособие, если у вас диагностировано покрываемое заболевание.
• Страхование от несчастных случаев похоже на страхование от критических заболеваний в том смысле, что по нему выплачивается единовременная единовременная сумма. Однако в этом случае выплата инициируется, если вы получаете покрываемую травму в результате несчастного случая, а не серьезного заболевания.

При правильном сочетании этих видов страхового покрытия вы сможете эффективно заткнуть дыры в своей медицинской страховке (и избежать краудфандинга медицинских услуг).

Джоэл Палмер — писатель-фрилансер и эксперт по личным финансам, специализирующийся на ипотеке, страховании, финансовых услугах и технологических отраслях. Первые 10 лет своей карьеры он проработал деловым и финансовым репортером.

Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.