Оговорка о доплате – это соглашение, согласно которому покупатели страховки соглашаются оплатить часть предъявленного требования.

Благодаря растущей осведомленности многие люди начали покупать медицинскую страховку, страхование от несчастных случаев и страхование путешествий за границу, а также другие продукты. Однако не многие понимают мелкий шрифт, особенно когда речь идет об ограничительных условиях. Исключения и ограничения четко определены, и к настоящему времени большинство людей имеют четкое представление о большинстве из них. Но поскольку страховые компании больше полагаются на положения о доплате и франшизах, покупателям страховок следует быть вдвойне осторожными.

Оговорка о доплате — это соглашение, согласно которому покупатели страховки соглашаются оплатить часть предъявленного требования. Обычно оно выражается в процентах. Например, если сумма требования о госпитализации составляет 1 лакх рупий и существует пункт о доплате в размере 10%, то ожидается, что страхователь заплатит 10 000 рупий. Остальное оплачивает страховщик.

В Индии доплату также называют сострахованием. Например, политика Mediclaim для пожилых людей компании New India Assurance Company предусматривает правило доплаты в размере 10%.

Доплата может применяться ко всем госпитализациям в соответствии с полисом. В некоторых случаях страховщик может применить его только к больницам, не входящим в сеть, или к больницам, расположенным за пределами родного города или штата страхователя, или к лечению ранее существовавших заболеваний.

Например, политика Bajaj Allianz Health Guard определяет 8 крупных городов как зону A, а остальную часть Индии как зону B. Страхователи, оплачивающие страховые взносы в зоне B и пользующиеся лечением в городе зоны A, должны будут внести доплату в размере 20% от допустимой суммы претензии. Это не относится к госпитализации в результате несчастного случая.

Продолжение истории ниже рекламы

План медицинского страхования SBI General Insurance Company предполагает, что страхователь разделит 10 % от допустимой суммы требования за госпитализацию в больницу, не входящую в сеть.

Важно отметить, что в остальном все остается прежним:страховое покрытие с положением о доплате будет взимать меньшую премию по сравнению со страховым покрытием без пункта о доплате.

Франшиза – это сумма, которую страхователь соглашается выплатить при возникновении претензии. Если в полисе в качестве франшизы указано 5 000 рупий, а сумма претензии составляет 1 лакх рупий, то ожидается, что застрахованный заплатит 5 000 рупий, а затем страховщик заплатит 95 000 рупий. Как правило, при прочих равных условиях:чем выше сумма франшизы, тем ниже страховая премия.

Как правило, страхование автомобилей и страхование путешествий за границу включают франшизу. Например, в полисе Travel Guard компании TATA AIG General Insurance – серебряный план для лица в возрасте от 0,6 до 70 лет и страховой суммы в размере 50 000 долларов США для покрытия медицинских расходов в случае несчастного случая и болезни, будет применяться франшиза в размере 100 долларов США.

Планы пополнения медицинского страхования имеют порог франшизы. Дополнительный план медицинского страхования вступает в силу после исчерпания основной страховой суммы. Например, компания ICICI Lombard General Insurance Company в рамках плана Health Booster предлагает выплачивать претензии на сумму более 3 лакхов. И он предлагает гарантированную сумму от 5 до 50 лакхов.

Проще говоря, если у вас есть полис медицинского страхования с гарантированной суммой в 3 лакха рупий и вы покупаете вышеупомянутое пополнение, то в случае госпитализации стоимостью 8 лакхов эти два полиса вместе могут покрыть всю сумму страхового возмещения. Он предлагает три варианта франшизы – 3, 4 и 5 лакхов.

Вы можете выбрать страховую сумму и пороговые пределы (франшизы) в зависимости от ваших потребностей. Опять же, чем выше выбранный вами лимит франшизы, тем ниже страховая премия.

Разница между доплатой и франшизой заключается в том, что франшиза означает сумму, которую вы должны заплатить в первую очередь при возникновении претензии, тогда как положение о доплате делит претензию на две части в соответствии с заранее установленным соглашением, объясненным выше.

Доплата и франшизы направлены на то, чтобы отговорить застрахованных от предъявления мелких или слишком большого количества претензий.