2 мая 2026 г., 7:00 утра по восточному времени
Если у вас есть сбережения в традиционном IRA или 401 (k), 73-летие может стать финансовой вехой, которую многие пенсионеры предпочли бы избегать — вашей первой обязательной минимальной выплатой (RMD). RMD не только вынуждают вас брать деньги из ваших сбережений, но и могут легко привести к большим счетам IRS, в зависимости от их размера.
Хорошей новостью является то, что с первым RMD вы получаете гибкость. Плохая новость заключается в том, что использование этой гибкости может создать для вас головную боль с налогами.
RMD необходимо сдавать до 31 декабря каждого года. Но для первого есть исключение.
Вам разрешено отложить первоначальный RMD до 1 апреля года после того, как вам исполнится 73 года. И на первый взгляд может показаться, что это того стоит, поскольку это позволит вашим деньгам расти за счет отсрочки налогов немного дольше.
Но есть огромный подвох. Если вы отложите получение первого RMD до апреля следующего года, вам также необходимо будет сдать второй RMD до 31 декабря того же года. Это означает, что вы получаете два облагаемых налогом вывода в течение одного календарного года, что может привести к тому, что вы попадете в более высокую налоговую группу.
Более того, если ваш доход значительно вырастет из-за этих двух RMD, это может привести к другим последствиям. Во-первых, вам, возможно, придется платить налоги со своих пособий по социальному обеспечению. А если ваши RMD значительны, ваш доход может вырасти настолько, что вы будете нести ответственность за дополнительные сборы по страховым взносам Medicare Part B.
Вместо того, чтобы предполагать, что лучше всего отложить получение первого RMD, вы можете подумать о том, чтобы сделать это в год, когда вам исполнится 73 года. Это может помочь вам избежать налогового удара на следующий год, не говоря уже о менее очевидных последствиях, таких как обложение налогом социального обеспечения и более дорогие страховые взносы Medicare.
Конечно, если вам не нравится идея принимать RMD, вы можете попробовать выполнить конвертацию Roth, прежде чем вам придется начинать принимать эти обязательные выплаты. Но преобразования Рота также требуют стратегического выбора времени.
Слишком большая конверсия за один год может иметь те же последствия, что и необходимость принятия двух RMD — огромные налоговые счета, налоги на социальное обеспечение и дополнительные сборы на медицинскую помощь.
RMD — это то, с чем вам нужно тщательно обращаться на пенсии, если вы им подвержены. И это начинается со времени вашего первого. Даже если у вас может возникнуть соблазн отложить первоначальный RMD, сделать это в год, когда вам исполнится 73 года, может быть лучшей идеей с налоговой точки зрения.
У Motley Fool есть политика раскрытия информации.
The Motley Fool — контент-партнер USA TODAY, предлагающий финансовые новости, анализ и комментарии, призванные помочь людям взять под контроль свою финансовую жизнь. Его контент создается независимо от USA TODAY.