Дана Джордж | Разношерстный дурак
Указание бенефициара (или со-бенефициаров) вашего пенсионного счета может показаться мелкой картошкой и незначительной административной задачей. Однако неспособность обеспечить имя бенефициара может привести к серьезным осложнениям для людей, которых вы любите, после вашей смерти. Вот что произойдет, если бенефициары не будут в курсе событий.
Допустим, вы работаете не по найму и имеете форму Solo 401(k) или работаете в компании, предлагающей пенсионный план, например традиционный план 401(k) или 403(b). Когда вы умрете, что произойдет с этим пенсионным счетом, во многом зависит от того, назвали ли вы назначенных бенефициаров. В этом случае план передается лицу (или лицам), которое вы назвали, без необходимости прохождения процедуры завещания.
Завещание – это юридический процесс урегулирования наследства умершего человека. В ходе этого процесса завещание утверждается, непогашенные долги выплачиваются, а оставшиеся активы передаются наследникам. Если это несложное завещание, весь процесс должен занять от трех до шести месяцев. Однако это может занять больше времени, и если ваши бенефициары рассчитывают на эти деньги, они могут оказаться в затруднительном финансовом положении.
Кроме того, оформление завещания может оказаться дорогостоящим:регистрационные сборы, судебные издержки и другие расходы составят от 3% до 7% от общей стоимости вашего имущества.
Если вы умрете, не назвав названного бенефициара, хранитель традиционной IRA или Roth IRA проверит соглашение о ее счете. Если у вас нет зарегистрированного живого бенефициара, вступает в силу иерархия бенефициаров по умолчанию. В типичном приказе по умолчанию первым указывается переживший супруг. Если супруга нет, некоторые опекуны включают детей и других родственников в цепочку бенефициаров, но многие этого не делают, и IRA поступает непосредственно на ваше имущество.
Как только он включен в наследство, IRA запускает пятилетний период выплат, а не правило 10 лет, доступное для названных бенефициаров. Другими словами, ИРА должна быть полностью ликвидирована в течение пяти лет.
Как часть вашего имущества, IRA также является объектом потенциальных претензий кредиторов, а пятилетний период выплаты означает, что налоговый счет является более значительным, чем при 10-летнем периоде выплаты. Поскольку освобождение от федерального налога на наследство в 2026 году составляет 15 миллионов долларов, большинство семей не будут платить налог на наследство, но принудительная пятилетняя ликвидация все равно может ударить по ним более крупными, чем ожидалось, налоговыми счетами.
Нет ничего плохого в том, чтобы каждый год выделять один день, чтобы проверить своих бенефициаров и убедиться, что они в курсе последних событий. Например, если вы недавно развелись, вы, вероятно, захотите исключить своего бывшего супруга из числа бенефициаров и заменить его кем-то другим. Процесс проверки и обновления включает всего два шага:
И не забывайте, вы можете сделать это по-своему. Например, вы можете указать как основного, так и условного бенефициара, который унаследует счет, если основной бенефициар не сможет получить активы. При желании вы можете указать нескольких бенефициаров одного пенсионного счета.
Назвать бенефициаров – это самый простой способ обеспечить, чтобы ваши близкие получили ваш пенсионный счет с наименьшими хлопотами.
У Motley Fool есть политика раскрытия информации.
The Motley Fool — контент-партнер USA TODAY, предлагающий финансовые новости, анализ и комментарии, призванные помочь людям взять под контроль свою финансовую жизнь. Его контент создается независимо от USA TODAY.
Предложение от разношерстного дурака:если вы похожи на большинство американцев, у вас задержка пенсионных накоплений на несколько лет (или больше). Но несколько малоизвестных "секретов социального обеспечения" может помочь обеспечить увеличение вашего пенсионного дохода.
Один простой трюк может принести вам на 23 760 долларов больше ... каждый год! Мы думаем, что как только вы узнаете, как максимизировать свои пособия по социальному обеспечению, вы сможете уверенно выйти на пенсию со спокойствием, к которому мы все стремимся. Присоединяйтесь к Stock Advisor чтобы узнать больше об этих стратегиях.
Просмотреть «Секреты социального обеспечения» »
SMS Facebook Twitter электронная почта