Обновлено 11 мая 2026 г., 21:16. ET

Итак, до выхода на пенсию вам осталось около пяти лет. Имеет смысл начать составлять список дел, которые нужно сделать перед последним днем ​​на работе. Это может сделать разницу между комфортной пенсией и полной стресса.

Итак, вот некоторые шаги, которые стоит рассмотреть перед выходом на пенсию.

1. Составьте план и посмотрите, где вы находитесь

Перво-наперво. Вам нужен комплексный пенсионный план. Это включает в себя выяснение того, какой доход вам понадобится при выходе на пенсию и как вы его получите. Это может помочь тщательно отслеживать ваши расходы в течение нескольких месяцев или года, а затем использовать их для оценки ваших будущих потребностей в доходах. При планировании обязательно учитывайте инфляцию и расходы на здравоохранение.

2. Стремитесь создать несколько источников дохода

Разумно создать несколько источников дохода на пенсионные годы. Таким образом, если один из них вас разочарует (например, будущее социального обеспечения окажется под угрозой), другой(ие) все равно останется там. Вот как могут выглядеть эти потоки:

Конечно, ваши потоки доходов могут сильно различаться по размеру и типу. Они могут включать пенсию, доход от аренды недвижимости, роялти, проценты по облигациям и так далее. Накопление в своем портфеле акций, приносящих дивиденды, может быть весьма эффективным. Если ваш портфель стоимостью, скажем, 500 000 долларов США имеет общую дивидендную доходность, скажем, 4%, это должно составлять около 20 000 долларов США в год — и эта сумма, вероятно, тоже будет расти со временем.

3. Вылезайте из долгов

Если возможно, постарайтесь выйти на пенсию с минимальными долгами или вообще без них. Это может помочь вам спать по ночам, если вам не придется платить огромные ежемесячные платежи по ипотеке или машине.

4. Имейте план медицинского обслуживания

Когда вам исполнится 65 лет, начните изучать программу Medicare, потому что вам придется зарегистрироваться в ней, выбирая между «оригинальной» программой Medicare, включающей часть A (больничное покрытие) и часть B (врач/медицинская страховка), или планом Medicare Advantage, иногда называемым частью C.

Если вам меньше 65 лет и вы все еще планируете выйти на пенсию, подумайте, как лучше всего получить медицинскую страховку. Лучшим выбором может быть принятие Закона о доступном медицинском обслуживании вашего штата.

5. Будьте как можно здоровее

С возрастом наше здоровье часто ухудшается, у многих людей развиваются заболевания, и им требуется более тщательный уход. Это разумный шаг, чтобы выздороветь или оставаться здоровым по мере приближения к выходу на пенсию, потому что это может сохранить ваши расходы на здравоохранение на низком уровне, а также позволит вам получать больше удовольствия на пенсии, например, путешествовать, заниматься спортом и другими развлекательными мероприятиями. Поэтому старайтесь заниматься спортом и есть питательную пищу.

6. План социального обеспечения

Узнайте больше о социальном обеспечении и тщательно подумайте о том, когда подавать заявление на социальное обеспечение. Вы можете начать получать социальное обеспечение, как только вам исполнится 62 года, или отложить получение пособия до 70 лет, чтобы увеличить ваши пособия. Большинство, но не все, люди получат максимальную выгоду от социального обеспечения, если отложат его до 70 лет, если смогут. Если вы состоите в браке, согласуйте стратегию со своим супругом.

7. Пополните свой сберегательный счет здоровья

Если у вас есть сберегательный счет здоровья (HSA), подумайте о том, чтобы заполнить его как можно больше до выхода на пенсию. В отличие от других учетных записей, это не принцип «используй или потеряешь»; по сути, он становится пенсионным счетом, и деньги на счете можно инвестировать, чтобы они росли. Когда эти деньги вырастут, вы не будете платить налоги с этих доходов, и если вы возьмете деньги на квалифицированные расходы на здравоохранение (что вам, вероятно, придется делать после выхода на пенсию), вы также не будете платить с них налоги. Вы также сможете использовать эти деньги на расходы, не связанные со здравоохранением, хотя такие выплаты будут считаться налогооблагаемым доходом.

8. Попробуйте тест-драйв перед выходом на пенсию

Если у вас теперь есть пенсионный план и вы думаете, что знаете, какой доход вам понадобится на пенсии, попробуйте прожить на эту сумму прямо сейчас — в течение года, если сможете. Это поможет вам понять, достаточно ли у вас денег или вам нужно еще сэкономить.

Попробуйте подумать о своем выходе на пенсию, и не только в финансовом плане. Подумайте о том, как вы проведете свои дни. Какие хобби вам понравятся? Как ты будешь общаться теперь, когда у тебя не будет коллег на работе? Представьте себе также некоторые нежелательные события — как вы справитесь с внезапными крупными расходами, такими как дорогостоящий ремонт дома? Что, если фондовый рынок рухнет?

9. Рассмотрите возможность сокращения штата или переезда

Возможно, после выхода на пенсию рассмотрите возможность сокращения штата или переезда. Это не лучший вариант для всех, но это может быть мощной стратегией, если вы не накопили достаточно денег для выхода на пенсию. Если ваш нынешний дом намного дороже, чем дом в каком-то другом регионе, куда вы можете переехать, вы можете получить большую прибыль, переехав, и использовать эти деньги для пополнения своих накоплений. Простое уменьшение площади дома до меньшего по площади также может быть эффективным.

10. Рассмотрите возможность отсрочки выхода на пенсию

Эта идея, возможно, не приветствуется, но она может оказаться чрезвычайно мощной. Если вы отодвинете дату выхода на пенсию на несколько лет, вы сможете сэкономить гораздо больше денег, и у вашего инвестиционного портфеля будет больше времени для роста. Кроме того, вашим сбережениям придется поддерживать вас в течение меньшего количества лет. А отсрочка выхода на пенсию может привести к задержке подачи заявления на социальное обеспечение, что увеличит ваши пособия.

Рассмотрим все эти ходы. Если вы сможете действовать в соответствии с некоторыми или многими из них, вы можете значительно повысить свою финансовую безопасность в будущем.

У Motley Fool есть политика раскрытия информации.

The Motley Fool — контент-партнер USA TODAY, предлагающий финансовые новости, анализ и комментарии, призванные помочь людям взять под контроль свою финансовую жизнь. Его контент создается независимо от USA TODAY.