В четверг, 22 декабря 2022 года, Верховный суд отклонил масштабный план президента Джо Байдена по прощению долгов по студенческим кредитам, что создало новые юридические проблемы для администрации. В результате правительство в настоящее время не принимает новые заявки на списание долга. В настоящее время они пытаются добиться отмены этих постановлений, и суд заявил, что заслушает полные аргументы обеих сторон по вопросу в ускоренном порядке в феврале 2023 года.
Согласно официальным процедурам, затем он вынесет окончательное решение, скорее всего, в июне, в конце текущего срока, что станет важным моментом для отслеживания обновлений, поскольку от этого во многом зависит заемщиков.
Студенческие кредиты в той или иной форме существовали для студентов колледжей с 1800-х годов, когда Гарвард начал принимать людей, получающих студенческую помощь, используя различные варианты кредитования. Поскольку Верховный суд только что принял решение заслушать администрацию Байдена и двух истцов, подающих иск к администрации с требованием прекратить льготы по студенческим кредитам, может быть полезно иметь полное представление о текущих проблемах, когда речь идет о студенческих кредитах, облегчении задолженности по студенческим кредитам, а также о том, как все это повлияет на заемщиков, как нынешних, так и будущих.
Хотя студенческие кредиты в Соединенных Штатах почти так же стары, как и колледжи, настоящая история студенческих кредитов и их влияние на повседневного американца началась в 1950-х годах. В это время Америка вместо того, чтобы предлагать более доступное обучение всем американским студентам, начала предлагать гранты, стипендии и кредиты. Это означало, что студенты должны были соответствовать требованиям, как правило, для выдающихся академических, спортивных или других внеклассных занятий, происходить из семей с чрезвычайно низким доходом или брать кредиты под довольно высокие процентные ставки в размере 4%.
Эти возможности, стипендии, гранты и кредиты изначально предлагались потому, что США хотели быть конкурентоспособными с другими странами, чьи студенты получали превосходное образование и доказывали, что они более умны в таких предметах, как математика и естествознание. Нигде эта проблема не была более очевидной, чем в нашем соревновании с Россией, когда началась холодная война.
Тем не менее, средняя стоимость обучения в 1960-х годах составляла всего около 1500 долларов в год, включая проживание, питание и обучение. Это произошло главным образом потому, что федеральное правительство также отправляло деньги штатам, чтобы снизить стоимость обучения.
Грант Пелла начал предлагаться в 1972 году, давая студентам еще больше возможностей получать помощь, а не брать кредиты.
Вся эта помощь претерпела серьезные изменения в 1990-х годах, когда федеральное правительство начало предоставлять меньше помощи и в то же время расходы в государственных университетах начали расти. С 1980 года расходы на обучение в университетах выросли на 213 процентов, что в 3 раза превышает инфляцию.
Решением стало предоставление большего количества студенческих кредитов и исключение субсидирования этих кредитов. В результате миллионы заемщиков и американцев окончили колледжи с дипломом, но получили тысячи, если не сотни тысяч долларов в виде кредитов под высокие проценты и без надежды когда-либо их погасить.
Экономический кризис 2008 года только усугубил ситуацию:федеральное правительство и штаты стали инвестировать еще меньше и сократить финансирование колледжей, в то время как большинство рабочих мест в корпорациях и государственных службах требуют наличия высшего образования даже для самых начальных профессий.
Что еще хуже, студенты не могут погасить студенческие кредиты путем банкротства в соответствии с законом, принятым в 1979 году, поэтому выбраться из-под долга невозможно.
Чтобы решить эту проблему, Джо Байден предложил полное прощение студенческих кредитов. Придя к власти, он также столкнулся с глобальной пандемией и, поскольку правительство действовало в условиях объявленного чрезвычайного положения и до сих пор действует, смогло остановить все выплаты по студенческим кредитам.
С тех пор все американцы, выплачивающие студенческие кредиты, получили некоторое облегчение от погашения студенческих кредитов.
Затем, когда он понял, что полное прощение кредитов будет неудачей для Конгресса, который должен принять закон, он вместо этого разработал пакет со своей администрацией, который предложит 20 000 долларов в качестве прощения получателям гранта Пелла, предположительно тем, у кого меньше всего средств для погашения своих кредитов, и 10 000 долларов в виде прощения кредита всем, кто зарабатывает менее 125 000 долларов в год, или 250 000 долларов для состоящих в браке. пара.
Дебаты по поводу студенческих кредитов продолжаются как минимум столько же времени. Проблемы студенческих кредитов напрямую связаны с доступностью колледжа для всех студентов, с резким ростом стоимости обучения, в то время как большая часть остального промышленно развитого мира предлагает либо бесплатное, либо дешевое высшее образование, а также с огромными планами погашения, которые некоторые студенты никогда не смогут выплатить.
Сегодня два истца, предъявляющие иск администрации и пытающиеся остановить программу прощения кредитной задолженности, спорят на двух разных основаниях.
Первый из Апелляционного суда 8-го округа приостановил программу до тех пор, пока аргументы не будут заслушаны в Верховном суде. Ее возглавляют штаты, контролируемые республиканцами, утверждающие, что эта программа негативно повлияет на финансирование их штатов. Аргументация заключается в том, что, поскольку у штатов есть соглашения с Федеральной программой семейных кредитов на образование, FFELP, старой федеральной программой кредитования, и программой прощения Байдена, это приведет к сокращению кредитных портфелей FFELP, и тогда в штаты будет поступать меньше денег.
Администрация Байдена оспаривает этот аргумент, заявляя, что штаты не могут доказать, что они действительно понесут конкретный ущерб в результате этих сокращений.
Второй иск подан в 5-м округе Апелляционного суда, возглавляемом консервативной организацией, и в нем утверждается, что федеральное правительство не имеет полномочий принимать этот новый закон и тем самым лишает заемщиков права на процесс общественного обсуждения.
Администрация Байдена возражает против этого вызова, утверждая, что программа прощения является законной в соответствии с Законом о героях 2003 года, который позволяет правительству принимать меры регулирования в условиях чрезвычайного положения без публичного обсуждения.
11 ноября Министерство образования прекратило прием новых заявок на списание студенческой задолженности.
Верховный суд принял решение выслушать аргументы обеих инстанций, и судьи приняли это решение довольно быстро, учитывая, сколько времени обычно требуется суду для рассмотрения дела.
Судьи начнут рассматривать аргументы обеих сторон о облегчении долга по студенческим кредитам 28 февраля 2023 года.
На данный момент все выплаты федеральных студенческих кредитов все еще приостановлены и будут оставаться таковыми, по крайней мере, до июня 2023 года, если только администрация не продлит еще раз приостановку, что она уже делала несколько раз.
На данный момент несколько уважаемых адвокатов предсказывают, что тот факт, что дело возбуждается так быстро, означает, что суд, скорее всего, вынесет решение против администрации, поскольку легче принять решение против апелляции, чем принять решение в пользу.
Суд на данный момент может пойти одним из трех путей.
28 февраля 2023 года — самая важная дата на данный момент, за которой стоит следить заемщикам, надеющимся на облегчение долга по студенческому кредиту. После этого следующие ключевые даты будут следующими:
До тех пор заемщикам не придется производить какие-либо платежи по студенческим кредитам до истечения 60 дней после вынесения судом решения или до 60 дней после 30 июня, в зависимости от того, что наступит раньше. Это означает, что, скорее всего, если заемщикам и придется возобновить выплаты, то это произойдет не раньше августа 2023 года.
Если, конечно, Администрация не предложит очередное продление или паузу.
Дебаты, несомненно, продолжатся, и обе стороны приведут справедливые аргументы в пользу того, что лучше для Америки в целом. Одна из крупнейших реалий, возникшая в результате долгих десятилетий дебатов и последнего десятилетия рецессии и восстановления, а затем пандемии, пришла к потенциальным будущим заемщикам.
Реальность такова, что для многих профессий высшее образование просто не обязательно, поскольку молодые люди могут получить сертификаты, технические степени, стажировки и возможности подмастерья, которые уберегут их от долгов, которые могут длиться всю их жизнь и препятствовать другим финансовым возможностям.
А в тех профессиях, которые действительно требуют высшего образования, американцы все больше настаивают на том, чтобы мы нашли лучший способ дать нашим студентам образование, чем связывать их долгами в сотни тысяч долларов. Этот лучший путь может заключаться в переоценке расходов государственных университетов, пересмотре платы за обучение, улучшении начального и среднего образования и многом другом.
Последнее обновление:6 января 2023 г.
Написал:
Сотрудники ТурбоФинанс
Команда TurboFinance состоит из отраслевых экспертов в области долга, финансов, кредитов и общего управления денежными средствами. Эти профессиональные авторы WordPress стремятся упростить финансовые условия для обычных людей и предоставить объективные обзоры продуктов, которые будут использовать только они.