Вы не несете ответственности за долги своих родителей. Это верно независимо от того, унаследовали ли вы активы, находящиеся в их собственности. Однако наследство родителя должно погасить все долги, прежде чем вы сможете стать наследником. И дети часто делят финансовые обязанности со стареющими родителями, часто расходы на медицинское обслуживание и жилье. В конечном итоге может возникнуть ощущение, будто вы несете ответственность за долги, которые взял на себя ваш умерший родитель, но это не одно и то же. Односторонний долг удерживается и выплачивается только тем лицом, которое его взяло. Вот что вам нужно знать.
Финансовый консультант поможет вам создать персональный финансовый план для достижения ваших целей по составлению бюджета и экономии.
Когда человек умирает, его долги и другие обязательства переходят к его имуществу. Это может означать несколько разных вещей, в зависимости от законодательства штата и семейного положения.
В целом, для большинства штатов и активов, если есть переживший супруг, они сохраняют большую часть активов. Далее долги погашаются в индивидуальном порядке. Обычно это зависит от законодательства юрисдикции и совместного характера основного долга. Например, переживший супруг почти всегда будет нести ответственность за расходы умершего по совместной кредитной карте. С другой стороны, если умерший супруг владел секретной кредитной картой на свое имя, во многих юрисдикциях она не будет передаваться пережившему супругу.
Помимо вопросов супружеского наследства, долг полностью переходит на имущество человека. Администратор или исполнитель использует активы в наследстве человека для погашения всех известных долгов и обязательств, а затем распределяет оставшиеся активы наследникам. Например, предположим, что покойный задолжал 200 000 долларов по ипотеке. Душеприказчик может продать дом, выплатить ипотеку, а затем распределить оставшуюся долю наследникам умершего.
Поместье закрывается, когда у него заканчиваются активы. Обычно это происходит после того, как администратор или исполнитель погасит всю задолженность и распределит оставшиеся активы. Однако в случае неплатежеспособности у имущества заканчиваются активы до погашения всех долгов. В этом случае наследство закрывается, а оставшиеся долги погашаются без уплаты.
Сборщики долгов не имеют права пытаться взыскать долг по наследству с семьи, наследников и близких. Если ваш родитель умрет с неоплаченными долгами, сборщик долгов может потребовать наследство. Они могут позвонить, если вы являетесь исполнителем, пытаясь это сделать. Однако они ни при каких обстоятельствах не могут пытаться взыскать этот долг с вас лично.
Есть две основные ситуации, когда может оказаться, что вы унаследовали долг своих родителей. Во-первых, если вы хотите унаследовать активы из имущества, обремененного долгами. Прежде чем душеприказчик сможет передать какие-либо активы наследникам наследства, они должны сначала погасить все непогашенные долги. Это означает распродажу имущества, если у вашего родителя недостаточно финансовых активов.
Это может создать проблемы с долгами, если ваши родители владели личным или недвижимым имуществом, которое вы хотели бы унаследовать. Например, предположим, что ваша семья владела загородным коттеджем на протяжении нескольких поколений. Чтобы сделать необходимый ремонт, ваши родители взяли под него ипотеку в размере 100 000 долларов. Они не выплатили ипотеку, а в их поместье нет на это денег. В этом случае, чтобы унаследовать (и, следовательно, сохранить) коттедж, вам необходимо будет взять на себя ответственность по этой ипотеке. В противном случае душеприказчик ваших родителей продаст коттедж в счет погашения долга.
По сути, это может быть похоже на наследование долга, поскольку, чтобы сохранить дом, вы должны выплатить ипотеку, но вы можете уйти, не забрав актив.
Второй, относительно распространенный случай — это если вы совместно с родителем держали этот долг. Это может произойти, например, если у вас есть совместный кредит, совместная кредитная карта или вы подписали кредит совместно со своими родителями, пока они были живы. В любом случае, если вы разделяете совместную ответственность по кредиту со своим родителем, вы будете обязаны платить любые платежи, которые они не производят. Это справедливо независимо от того, решат ли они пропустить платеж или не смогут заплатить из-за смерти или недееспособности.
В случае совместного кредита вы не всегда будете нести ответственность за платежи. В зависимости от характера кредита и законов вашей юрисдикции, имущество может погасить долг. Однако, если имущество не погасит или не сможет погасить кредит, вы будете обязаны заплатить. Это не тот случай, когда вы унаследуете их долг. Скорее, это будет оплата по долгу, который вы уже взяли на себя, взяв совместный кредит.
Практическое правило следующее: Вы не можете унаследовать односторонний долг вашего родителя. Любой, кто пытается взыскать с вас этот долг, нарушает закон. Вы можете взять на себя долг от имени своих родителей, либо пытаясь унаследовать обремененные долгами активы, либо разделив совместный кредит. Однако это всегда известно и добровольно.
Когда родитель умирает, первым делом нужно собрать ключевые документы, которые помогут понять его финансовое положение. Сюда входят их завещание, банковские выписки, счета по кредитным картам, ипотечные документы и любые кредитные документы. Вам также понадобятся несколько копий свидетельства о смерти, которое финансовые учреждения и государственные учреждения требуют для закрытия или перевода счетов. Если вы будете организованы заранее, вам будет легче урегулировать вопрос о наследстве и выявить непогашенные долги.
Как только у вас будут необходимые документы, уведомите кредиторов и банки ваших родителей об их кончине. Это помогает предотвратить накопление дополнительных процентов или штрафов за просрочку платежа и гарантирует, что никто не продолжит использовать свои счета. Кредиторы, как правило, прекращают взыскание долгов после того, как их проинформируют, и будут работать с исполнителем наследства над урегулированием любых оставшихся остатков. Вам также следует проинформировать кредитные бюро, чтобы кредитный отчет вашего родителя можно было пометить как «умерший», что поможет предотвратить кражу личных данных.
В большинстве случаев вы не несете личной ответственности за долг вашего умершего родителя, если только вы не были совместным владельцем счета или поручителем кредита. Коллекторы могут обращаться к членам семьи, но важно знать свои права:вы не обязаны платить долги из своих денег. Если вы не уверены в своих обязательствах, подумайте о том, чтобы проконсультироваться с адвокатом по недвижимости или финансовым консультантом, который поможет вам сориентироваться в процессе и защитить ваши финансы.
Потеря родителя достаточно трудна и без дополнительного стресса, связанного с управлением его финансами, но понимание того, как погашается долг после смерти, может сделать этот процесс гораздо менее утомительным. В большинстве случаев вы не будете нести личную ответственность за задолженность ваших родителей, этим займётся их наследство. Сохраняя организованность, правильно общаясь с кредиторами и при необходимости обращаясь за профессиональным советом, вы можете гарантировать, что все будет урегулировано справедливо и законно. Выполнение этих шагов поможет защитить ваше финансовое будущее и ответственно чтить наследие ваших родителей.
Фото предоставлено:©iStock.com/GabrielPevide, ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/mediaphotos