Кредитная карта Capital One Platinum с обеспечением

Плюсы

Минусы

Защищенная кредитная карта Capital One Platinum  — это кредитная карта без излишеств и без ежегодной комиссии, предназначенная для потребителей, которые хотят получить кредит. Это защищенная кредитная карта, требующая скромного первоначального взноса (не менее 49 долларов США), имеющая довольно высокую регулярную годовую процентную ставку и низкий начальный кредитный лимит. Однако при ответственном использовании карта Platinum Secured становится полезным мостом к более высоким лимитам расходов и более щедрым кредитным картам.

Эта карта аналогична другим обеспеченным кредитным картам для потребителей с плохой или ограниченной кредитной историей.

Важно отметить, что эта карта урезана и лишена многих привилегий, которые, естественно, предлагают более щедрые кредитные карты, таких как возврат денег или вознаграждение за путешествие, а также бонусы за ранние траты. Однако это не означает, что эта карта не может изменить правила игры для людей, которым необходимо улучшить свою кредитную репутацию.

Что отличает защищенную кредитную карту Platinum

Эта защищенная кредитная карта имеет три особенности, которые действительно выделяют ее среди конкурентов. Это:

• Низкий и гибкий залог. Здесь вы можете начать всего с 49 долларов и дополнительно заработать начальный кредитный лимит в 200 долларов. Внесите больше, получите более высокий лимит:достаточно просто. И это одна из немногих карт, где ваш стартовый лимит может превышать ваш депозит.
• Быстрое рассмотрение вопроса об увеличении кредитной линии. Не устраивает первоначальный кредитный лимит? Подождите 6 месяцев и подайте заявку на увеличение кредитной линии. Если вы все это время использовали свою карту ответственно, есть большая вероятность, что вы соответствуете критериям.
• Поддержка получения кредита. У вас возникает ощущение, что Capital One действительно хочет улучшить ваш кредит с помощью этой карты. Они не хотят держать вас в режиме ожидания. Даже если это связано с тем, что вы склонны тратить больше (и, возможно, платить больше процентов) с более щедрой картой, приятно, что они серьезно относятся к вашему продвижению вверх и вниз.

Основные характеристики обеспеченной кредитной карты Capital One Platinum

Это ключевые особенности обеспеченной кредитной карты Platinum от Capital One. Обратите внимание на гибкий гарантийный депозит, возможность увеличения кредитной линии вскоре после открытия счета и доступ к пакету Capital One CreditWise.

Гарантийный депозит и первоначальный кредитный лимит

Прежде чем вы сможете использовать эту карту, вы должны внести залог в размере не менее 49 долларов США при минимальном первоначальном кредитном лимите в 200 долларов США. Точная сумма и соответствующий кредитный лимит зависят от вашей личной кредитоспособности по оценке Capital One.

Capital One ограничивает ваш первоначальный кредитный лимит на уровне 1000 долларов США, что находится в нижней части диапазона конкурирующих обеспеченных карт. Вы можете внести больше денег, чтобы увеличить свой лимит, если ваш лимит не превышает 1000 долларов США.

Увеличение кредитной линии

Ваш кредитный лимит не будет оставаться ниже 1000 долларов навсегда. По крайней мере, это не обязательно.

Если вы используете свою карту ответственно, вы можете рассмотреть вопрос об увеличении кредитной линии выше первоначального лимита в 1000 долларов США всего за шесть месяцев. Дальнейшее увеличение кредитной линии возможно при условии дальнейшего ответственного использования.

Процесс увеличения кредитного лимита (и депозита) очень прост. Вам даже не нужно входить в систему:просто следуйте нескольким основным инструкциям (показаны ниже), чтобы перевести средства и повысить свою покупательную способность.

Важные сборы

С этой карты не взимается годовая комиссия, комиссия за перевод баланса или комиссия за зарубежные транзакции.

Capital One CreditWise

Благодаря пакету CreditWise от Capital One вы имеете право на бесплатный кредитный рейтинг вместе с вашей бумажной или онлайн-выпиской каждый месяц. Вы также можете в любое время получить доступ к своему счету на панели управления своей онлайн-учетной записью. Кроме того, CreditWise включает в себя множество инструментов для получения кредитов и образовательный контент.

Требуется кредит

Эта карта предназначена для потребителей с плохой или ограниченной кредитной историей и активно позиционируется как инструмент для получения кредита. Даже если ваша кредитная история нестабильна или неоднородна, вы можете подать заявку.

Преимущества обеспеченной кредитной карты Capital One Platinum

Вот что дает карта Platinum Secured.

• Низкий размер первоначального взноса . Вы можете открыть свой счет, внеся залог в размере всего 49 долларов США, в зависимости от вашей кредитоспособности, и претендовать на кредитный лимит в размере 200 долларов США или более. Это большое преимущество по сравнению с защищенными конкурентами, некоторые из которых требуют минимального депозита в размере 200 долларов США (или больше), прежде чем вы сможете использовать свою карту.
• Нет годовой платы . Эта карта не имеет годовой комиссии. Многие из его ближайших конкурентов, в том числе BankAmericard Secured Credit Card (39 долларов США) и Citi Secured Mastercard (25 долларов США), взимают ежегодную комиссию.
• Нет комиссии за перевод баланса или комиссии за зарубежную транзакцию . Этот автомобиль не взимает комиссию за перевод баланса или комиссию за международные транзакции — редкие преимущества в категории кредитования. Это отличная новость для держателей карт, которые хотят перевести остатки с других карт или использовать защищенную кредитную карту Platinum от Capital One за пределами США.
• Без штрафных годовых . На эту карту не взимается штрафная годовая процентная ставка, что является отличным преимуществом, если вы время от времени пропускаете платеж. Для карт OpenSky Secured Visa и Citi Secured Mastercard предусмотрены штрафные годовые проценты (последняя составляет до 29,99%).
• Возможность увеличения кредитной линии всего за шесть месяцев . Если вы будете использовать свою карту ответственно, вы можете претендовать на увеличение кредитной линии всего за 6 месяцев. Многие конкурирующие карты заставляют вас ждать до 12 месяцев, чтобы запросить повышение. Если вы планируете совершить крупную и срочную покупку или просто хотите иметь большую гибкость в ежемесячных расходах, год — это долгий срок ожидания.
• Полезные инструменты кредитного мониторинга и повышения кредитоспособности . Бесплатный кредитный рейтинг и другие инструменты Capital One CreditWise очень полезны для держателей карт, стремящихся построить и понять свой кредит. Некоторые конкурирующие карты, в том числе защищенная кредитная карта BankAmericard, не имеют бесплатного кредитного рейтинга.

Недостатки обеспеченной кредитной карты Capital One Platinum

Учитывайте эти недостатки, прежде чем подавать заявку на кредитную карту Platinum Secured от Capital One.

• Нет Награды . Защищенная кредитная карта Platinum не имеет программы возврата денег или вознаграждений за путешествия. Если вам нужна карта, предназначенная для накопления кредита и получения вознаграждений, рассмотрите карту QuicksilverOne Cash Rewards (ежегодная плата 39 долларов США) или Федеральный кредитный союз ВМС n Защищенная кредитная карта Rewards (без годовой комиссии).
• Высокая годовая процентная ставка . Даже по стандартам кредитных карт эта карта имеет высокую регулярную годовую процентную ставку. Если вы планируете переносить баланс из месяца в месяц, рассмотрите более дешевые варианты, такие как Navy Federal Credit Union n Rewards или DCU Visa Platinum Secured оба имеют более низкую обычную годовую процентную ставку.
• Требуется предварительная проверка кредитоспособности . Для применения этой карты требуется проверка кредитоспособности. Хотя существенные кредитные проблемы вряд ли дисквалифицируют вас, вам, вероятно, не будет одобрена эта карта, если в вашей истории недавнее банкротство, лишение права выкупа или систематические правонарушения. Некоторые конкурирующие карты, такие как Secured Visa от Merrick Bank (36 долларов США в год) и OpenSky Secured Visa (35 долларов США в год), не используют ваш кредит во время процесса подачи заявления. С другой стороны, в процессе предварительного одобрения Capital One вам автоматически будут предложены более щедрые карты, так что есть шанс, что вы вообще сможете обойти Platinum Secured (см. ниже).

Каковы преимущества обеспеченной кредитной карты Capital One Platinum

Карта Capital One Platinum Secured — одна из наиболее защищенных кредитных карт на рынке, но не единственная, на которую стоит обратить внимание. Вот как она сочетается с другим вариантом:картой Citi Secured Mastercard.

Capital One Platinum Citi защищен Первоначальный депозит (минимум) 49 долларов США 250 долларов СШАКредитный лимит (максимум) 1000 долларов США (первоначально) 2500 долларов США (начально)Увеличение кредитного лимита Возможно через 6 месяцевНеясно, но вы можете вернуть залог через 18 месяцевНаграды NoneNoneГодовая плата $0$0

Заключительное слово

Излишне говорить, что Защищенная кредитная карта Capital One Platinum  это не кредитная карта высокого класса. Это даже не самая щедрая обеспеченная кредитная карта от Capital One. Эта честь достается защищенной версии кредитной карты Quicksilver Cash Rewards.

Однако при ответственном использовании карта Platinum Secured абсолютно на вес золота (или платины, в зависимости от обстоятельств). Если именно эта карта в конечном итоге научит вас ценить своевременные платежи и тратить средства по средствам, возможно, однажды вы просто найдете настоящую Платиновую карту в своем кошельке.

Зарабатывайте и экономьте больше денег, тратьте меньше времени

Подпишитесь на нашу ежедневную рассылку новостей по электронной почте

Присоединяйтесь к более чем 50 тысячам подписчиков и ежедневно получайте практические советы по деньгам на свой почтовый ящик. Никакой ерунды и совершенно бесплатно – только совет.

Никакого спама, никогда. Отмените подписку в любое время.

Раскрытие информации для редакций и рекламодателей:редакционный контент на этом веб-сайте не предоставляется, не заказывается, не проверяется, не одобряется и не одобряется иным образом каким-либо рекламодателем. Высказанные мнения принадлежат только нам, а не каким-либо рекламодателям. Появляющиеся предложения исходят от компаний, от которых мы можем получить компенсацию. Однако эта компенсация не влияет на то, где и как эти компании упоминаются на сайте. Мы не включаем все компании или все доступные предложения на рынке.

Связано: