(Эта страница может содержать партнерские ссылки, и мы можем получать комиссионные от соответствующих покупок без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны. Дополнительную информацию см. в разделе «Раскрытие информации».)
Многие компании-эмитенты кредитных карт предлагают вознаграждения за привлечение новых клиентов. И это работает! Исследование 2018 года показало, что 79 % людей выбирают кредитные карты в качестве вознаграждения.
Но всегда ли использовать кредитные карты для получения вознаграждений — хорошая идея?
Компании-эмитенты кредитных карт надеются, что после того, как вы оформите карту, вы продолжите ее использовать (и, возможно, заодно и платить по ним высокие процентные ставки!).
Предложение вознаграждений выгодно компаниям, выпускающим кредитные карты.
Баллы и вознаграждения по кредитным картам также могут быть вам полезны.
Они, безусловно, могут сэкономить вам деньги, если вы прочитаете мелкий шрифт и избежите дорогостоящих ошибок!
Прежде чем подавать заявку на получение бонусных карт, разумно понять подводные камни. Читайте дальше, чтобы узнать о наиболее типичных ошибках при выплате вознаграждений по кредитным картам и о том, как их избежать!
Многие кредитные карты предлагают значительный бонус за регистрацию, если вы соответствуете минимальным требованиям к расходам. Например, вы можете получить 50 000 баллов, потратив 5000 долларов США в течение первых трех месяцев использования бонусной карты.
Но если вы потратите больше, чем обычно, чтобы получить вознаграждение, вы застрянете с большим счетом или даже накопите долг!
Избегайте этой ошибки передавая карты с минимальными расходами, превышающими ваши типичные расходы. Не стоит тратить дополнительные баллы, если вы испытываете нехватку денег или у вас возникли дополнительные долги за бонусные баллы.
С другой стороны, ошибка №1 — это подписка на бонусную карту и неполучение бонуса.
Если вы обычно тратите достаточно денег, чтобы получить бонус за регистрацию, но не выполняете его, вы упускаете выгоду.
Избегайте этой ошибки планируя свои расходы перед подпиской на бонусную карту.
Срок достижения минимальных затрат начинается с момента открытия счета. Это помогает стратегически подходить к расходам, чтобы не упустить окно возможностей.
Ежегодная плата обычно не взимается в течение первого года подписки на бонусную карту. Но многие люди забывают понизить рейтинг или аннулировать свою карту до того, как годовая плата достигнет второго года.
Поскольку по некоторым кредитным картам ежегодная комиссия составляет 100, 500 и более долларов, эта сумма может увеличиться!
Избегайте этой ошибки отслеживая ежегодные комиссии по вашим картам. Понизьте рейтинг или аннулируйте карты перед уплатой ежегодной платы.
Некоторые компании-эмитенты кредитных карт откажутся от комиссии, если вы позвоните и попросите их об этом. Другим придется понизить рейтинг карты или вообще отменить ее.
Если у вас есть выбор, рассмотрите возможность перехода на вариант без ежегодной платы вместо отмены, чтобы это не повлияло на ваш кредитный рейтинг. (Ваш кредитный рейтинг может снизиться, когда вы закроете счет, поскольку средний возраст ваших счетов может снизиться, и вы можете увеличить коэффициент использования кредита.)
Вы можете подписаться на несколько бонусных карт, чтобы получить вознаграждения и сэкономить кучу денег. Но если вы не отслеживаете баланс карты, вознаграждения, комиссии и даты, вы можете упустить вознаграждения.
Хуже того, в конечном итоге вам придется платить комиссию или проценты.
Избегайте этой ошибки отслеживая детали всех ваших бонусных кредитных карт.
Отслеживайте свои балансы, баллы, сроки действия, комиссии и окна предложений. Таким образом, вы сможете использовать свои вознаграждения и избежать высоких остатков на балансе, процентов и комиссий.
Цель бонусных карт — экономить деньги и получать вознаграждения. Если вы не погашаете остаток каждый месяц, проценты начисляются быстро.
Благодаря сверхвысоким процентным ставкам большинства премиальных кредитных карт проценты будут больше чем стереть все полученные вами награды.
Избегайте этой ошибки выплачивая баланс вашей кредитной карты в полном объеме каждый месяц. Чтобы избежать начисления процентов, вам следует выплачивать остаток по выписке в конце каждого платежного цикла.
Процентные ставки по многим премиальным кредитным картам составляют 20%+. При таких темпах баланс быстро увеличивается и может стать финансовой чрезвычайной ситуацией. Если у вас есть остаток, составьте план его погашения, чтобы он не вышел из-под контроля.
Большинство людей подписываются на получение вознаграждений по кредитным картам, чтобы сэкономить деньги. Тем не менее, более 30% держателей карт не выкупают вознаграждения по кредитным картам. Кроме того, срок действия некоторых баллов истекает, и вы теряете их, если ваша учетная запись какое-то время неактивна.
Избегайте этой ошибки зная, какие награды у вас есть и когда они истекают. Погасите свои баллы или узнайте, как сохранить их активными.
У многих из нас сейчас есть неиспользованные авиамили. Но некоторые компании, выпускающие кредитные карты, позволяют вам обменивать мили на подарочные карты или получать кэшбэк.
Другие позволяют вам перевести баллы на другую карту или перейти на альтернативную карту, чтобы сохранить баллы.
Кредитные карты могут привести к тому, что банки откажут в выдаче кредита.
Низкий кредитный рейтинг из-за задолженности по кредитной карте или пропущенных платежей может стать причиной отказа в кредите. И даже если вы погашаете остаток каждый месяц, вам могут отказать из-за слишком большого количества новых карт.
Избегайте этой ошибки узнав, как кредитные карты влияют на ваш кредитный рейтинг.
Новые карты на некоторое время снижают ваш счет на несколько очков после их открытия. Но они не влияют на ваш рейтинг так сильно, как история платежей и сумма задолженности.
Тем не менее, если вы планируете подать заявку на ипотеку, другие кредиты или аренду в ближайшие год или два, следите за тем, чтобы количество новых карт было небольшим.
Если вы оформите карту магазина, в котором вы часто совершаете покупки, или получаете карту авиакомпании, но большую часть поездок совершаете на машине, вы, вероятно, не получите вознаграждений.
Вы можете потратить в магазине больше, чем обычно, или оставить мили неиспользованными до истечения срока их действия.
Избегайте этой ошибки подписываясь только на те карты, которые соответствуют вашему текущему расходы.
Посмотрите на свои обычные категории расходов и попытайтесь сопоставить карточки со своими привычками.
Используя приведенные выше примеры, если вы не регулярно совершаете покупки в магазине или часто путешествуете самолетом, вам, вероятно, подойдет стандартная кредитная карта с кэшбэком.
Кредитные карты Rewards могут помочь вам сэкономить деньги и даже получить вещи «бесплатно». Но слишком много хороших вещей — это слишком много.
Если вы не можете отслеживать детали или планируете подать заявку на кредит, кредитные карты могут стоить больше, чем они позволяют сэкономить.
Некоторые финансовые компании также отказывают в заявках или бонусах тем, у кого слишком много карт.
Например, Chase предоставит бонус за регистрацию только тем владельцам карт, которые не получали бонус в течение последних 48 месяцев. И они часто отказывают заявителям, имеющим более пяти новых карт за последние два года.
Избегайте этой ошибки используя по одной бонусной кредитной карте за раз.
Убедитесь, что вы понимаете правила и отслеживаете детали карточек по мере их добавления. А если вы планируете подать заявку на получение кредита в следующем году, ограничьте количество новых карт, чтобы избежать проблем с вашей заявкой.
Если вы оформите карту, не прочитав мелкий шрифт, вы можете зря потратить время и деньги и упустить вознаграждение.
Некоторые карты требуют, чтобы вы потратили определенную сумму, чтобы получить доступ к своим баллам. В других случаях срок действия ваших вознаграждений истекает, если ваша учетная запись какое-то время неактивна. Кроме того, вознаграждения часто ограничены определенной суммой.
Избегайте этой ошибки прочитав правила подачи заявки на получение кредитной карты перед вы отправляете это. Узнайте, как получать награды, когда они истекают, когда их ограничивают и как их можно использовать.
Многие карты предлагают разные вознаграждения за разные категории покупок и имеют многоуровневые вознаграждения.
Хотя это может занять некоторое время, понимание того, что написано мелким шрифтом, может решить, стоит ли кредитная карта того.
В этой статье мы сосредоточились на ошибках вознаграждений по кредитным картам. Но они могут есть преимущества!
Наградные кредитные карты часто возвращают от одного до пяти процентов вознаграждений (баллов или денежных средств). И у большинства из них есть большой бонус за регистрацию, если вы снимете с карты определенную сумму в течение первых нескольких месяцев.
Награды полезны для тех, кто понимает «правила» и отслеживает баланс и комиссии. Те, кто не хочет отслеживать карты, могут использовать две или три карты с низкой годовой комиссией или вообще без нее (и, конечно же, погашать их каждый месяц).
Большинство ошибок происходит, когда владельцы кредитных карт пропускают мелкий шрифт и не отслеживают карты и расходы.
Теперь, когда вы знаете наиболее распространенные ошибки при получении вознаграждений по кредитным картам, вы можете предпринять шаги, чтобы избежать их и использовать вознаграждения в свою пользу!
Статья написана Аманда, участница группы Women Who Money, а также основательница и блоггер программыWhy We Money, где ей нравится писать о счастье, ценностях и личных финансах.
Женщины, у которых есть деньги
Эми Блэклок и Вики Кук стали соучредителями организации Women Who Money в марте 2018 года, чтобы предоставлять полезную информацию о личных финансах, карьере и предпринимательстве, чтобы вы могли уверенно управлять своими деньгами, увеличивать свой собственный капитал, улучшать общее финансовое состояние и в конечном итоге достичь финансовой независимости.