Сегодня в нашей истории успеха с долгами мы представляем молодую жену и мать, которые превратили свою долговую проблему в возможность путешествовать по миру. Добро пожаловать, Эмма!

Как вы получили долг на 30 000 долларов? В чем состоял этот долг?

Мой потребительский долг в размере 30 000 долларов состоял из 5 000 долларов за неоплаченный налоговый счет. Я взял необеспеченный личный кредит для оплаты налогового счета, а затем добавил еще 5 000 долларов на отпуск. Затем я вместе с мужем заняла 20 000 долларов США в виде необеспеченного личного кредита на покупку инвестиционной недвижимости – для покрытия залога и расходов на ремонт.

Каково было иметь такой большой долг?

10 000 долларов казались мне ужасными, поэтому я проигнорировал их. Однако я смог оправдать эти 20 000 долларов как инвестиционные расходы ради будущего. Это было глупо, поскольку процентная ставка в размере около 14% фактически съедала любую положительную прибыль от недвижимости.

Сколько времени вам понадобилось, чтобы все расплатиться?

Мне потребовалось много времени, чтобы вернуть 10 000 долларов, которые я занял, поскольку я просто вносил минимальный платеж каждый месяц и фактически игнорировал его. Мы с мужем очень активно возвращали личный кредит в размере 20 000 долларов за нашу инвестиционную недвижимость, поскольку знали, что это рискованная стратегия. Мы объединили ресурсы и окупили их в течение одного года. После того, как я увидел, что мы можем сделать, если подумаем об этом, я серьезно задумался о погашении другого моего долга.

Какие ресурсы вы использовали, чтобы помочь вам в этом процессе?

Я использовал перевод остатка по низкой ставке для части своей налоговой задолженности, переместив ее с 13% процентной ставки примерно до 2%.

Это помогло мне сохранить процентные расходы на низком уровне, что разумно, но это также означало, что мне было удобно игнорировать долг и просто позволить минимальному платежу списываться с моего счета каждый месяц.

Однако я смог очень быстро погасить его, когда наконец осознал серьезность долговой нагрузки.

Сталкивались ли вы с какими-либо трудностями на этом пути?

Не по большому счету. Я очень благодарен за то, что живу в привилегированном мире, где я могу выбирать, как распределять свои средства. У многих нет такой возможности.

Я боролась с тем, что пожертвовала своей общественной жизнью:я была тусовщицей, но чтобы заработать больше денег, я устраивалась на дополнительную работу по выходным и вечерам, чтобы быстрее погасить свои долги.

Как это повлияло на ваш брак?

Мы с моим (сейчас) мужем в то время не были женаты, но жили вместе. С самого начала наших отношений я очень откровенно рассказал ему о своем финансовом положении. Он всегда делал сбережения и не имел долгов, но при этом очень меня поддерживал.

Он купил мне велосипед, чтобы я мог ездить на работу и сэкономить на общественном транспорте, и он никогда не возражал против того, чтобы я работал сверхурочно на выходных (вероятно, потому, что это давало ему больше времени на пиво с мальчиками).

Он также очень любезно пожертвовал средства, полученные в рамках государственного пакета стимулирования (правительство Австралии выделило всем постоянным жителям 900 долларов для увеличения расходов в разгар рецессии), чтобы помочь мне погасить окончательный баланс.

Чем вы зарабатывали на жизнь, пока выплачивали долг?

Я начал свой долговой путь в качестве офис-менеджера агентства знакомств. Я также подрабатывал в сфере гостеприимства на крупных мероприятиях и работал в музыкальном магазине по выходным. Я часто работал семь дней в неделю и откладывал весь дополнительный доход в долг.  

В пик рождественского розничного сезона я работал с девяти до пяти в офисе, а затем работал в музыкальном магазине с 19:00 до полуночи. Это было физически утомительно, но в то же время это было похоже на покаяние за столь легкомысленное обращение с деньгами.  

Когда я внес последний платеж по своему личному долгу, я работал руководителем отдела маркетинга в туристической компании.

Что вы почувствовали, когда все расплатились?

Я был уполномочен. Я изо всех сил старался избавиться от долгов, но в то же время я понял, что являюсь машиной по зарабатыванию денег. После того, как долг был погашен, я понял, что теперь могу заниматься тем, чем всегда хотел, например, путешествовать.

Смогли ли вы реализовать эту мечту теперь, когда у вас нет долгов?

Да, у нас есть. После пары лет откладывания одного дохода и жизни за счет другого (эта концепция была просто непостижима в разгар моих долговых наркозависимых дней) мы уволились с работы и в течение пяти месяцев путешествовали по Южной Америке, США и Новой Зеландии.

Затем мы вернулись на работу и еще на год откладывали деньги, у нас родился мальчик, и мы уехали за границу, в Ирландию и Мексику, когда ему было четыре месяца. С тех пор мы в той или иной форме путешествовали и сейчас живем в Испании.

Ничего из этого было бы невозможно, если бы у меня был потребительский долг под высокие проценты. Ощущение свободы воодушевляет:мне не нужно беспокоиться о выплате долга, поэтому нам просто нужно достаточно денег, чтобы оплатить наши расходы на жизнь, которые довольно низкие.

Мы сдаем в аренду дом в Новой Зеландии, и я подрабатываю фрилансером, но большая часть наших средств на поездку поступает из сбережений.

Освобождение от долгов научило меня гораздо большему, чем просто тому, как выбраться из долгов. Я узнал, как распоряжаться деньгами, а также узнал, как мало мне действительно нужно для жизни.

Какие еще уроки вы извлекли из долгов?

Возможно, это прозвучит немного странно, но я рад, что у меня был этот долг, потому что уроки, которые я извлек, были такими, которые нужно заслужить.

Я имею в виду, что могу рассказывать людям, как тяжело было работать все эти часы, чтобы выплатить долг, но пока они не сделают это сами, они никогда не узнают. Это высшая мотивация всегда оставаться в плюсе. Я больше никогда не хочу так усердно работать.

Какие практические советы вы можете дать людям, желающим погасить свой долг?

<сильный>1. Вам нужно изменить свое отношение, прежде чем вы сможете изменить что-либо еще.

Меня всегда устраивали долги, потому что я считал, что долги есть у всех, верно?

После того, как мы с мужем выплатили кредит на депозит в инвестиционную недвижимость, я начала читать все книги о личных финансах, которые смогла найти, и поняла, что быть в долгу - это ненормально и требует решительных действий.

Именно тогда я серьезно стал относиться к долгу, который у меня все еще был. Получение знаний о личных финансах – это то, что я рекомендую людям номер один.

<сильный>2. Будьте готовы увеличить свой заработок.

Бережливость может завести вас далеко. Чтобы действительно добиться успеха в погашении долга, вы должны увеличить свою способность зарабатывать. Я повысил свои навыки трудоустройства, пройдя краткий курс по управлению баром, который позволил мне работать на концертах и ​​мероприятиях по выходным. Из этого я бы зарабатывал 150–200 долларов за выходные.

Эти дополнительные средства сыграли большую роль в погашении долга, гораздо дальше, чем попытка сократить расходы (хотя я тоже это сделал).

<сильный>3. Используйте перевод баланса, чтобы снизить процентную ставку, но только в том случае, если вы действительно покончили с легкомысленными тратами.

Я также верю в использование переводов остатка по кредитной карте для устранения задолженности, если вы дисциплинированы. Как только я получил по почте новую кредитную карту, я разрезал ее.

Я знал, что любая покупка сверх моего перевода баланса приведет к получению максимальной процентной ставки, и я был обеспокоен тем, что это повлияет на любую экономию по процентам, поэтому я решил никогда не использовать эту карту, пока у меня есть переведенный остаток долга.

Я могу с гордостью сказать, что по этой карте ни разу не была проведена транзакция, к большому разочарованию банка. Как только перевод баланса был возвращен, я закрыл аккаунт.

<сильный>4. Узнайте, как заставить деньги работать на вас.

Как только вы выплатите свой долг, заставьте эти средства работать, принося вам деньги. По крайней мере, поместите их на сберегательный счет с высокими процентами (в зависимости от того, где вы живете — текущие процентные ставки в моей стране составляют около 4%, но я знаю, что они ниже во всем мире), пока вы не придумаете инвестиционную стратегию, которая подойдет вам.  Не возвращайте свой образ жизни к тому, каким он был, когда вы были наркоманом по долгам. Это действительно мой совет номер один. Когда вы находитесь в процессе погашения долга, вы учитесь жить естественно скудной жизнью. Продолжайте в том же духе, и вы быстро разбогатеете. Я перераспределила долговые платежи обратно на сберегательный счет, и через некоторое время мы с мужем смогли купить еще одну инвестиционную недвижимость, используя настоящие сбережения для первоначального взноса в размере 10%.

<сильный>5. Всегда имейте цель.

Для меня это было путешествие. Я всегда любил путешествовать. Но беспокойство о погашении долга без возможности регулярного дохода ограничило мои поездки обычным ежегодным отпуском. Цель долгосрочных путешествий поддерживала мою мотивацию в трудные времена.  После того, как я освободился от долгов и научился экономить деньги, препятствий больше не было. В 2011 году мы уволились с работы и в течение пяти месяцев путешествовали по Южной Америке, США и Новой Зеландии. С тех пор мы в той или иной форме путешествовали и в настоящее время живем в Испании. Ничего из этого было бы невозможно, если бы у меня был потребительский долг под высокие проценты.

Чтобы узнать больше об Эмме и ее образе жизни в путешествиях, посетите ее блог на сайте www.mumsmoney.com.