Инвестиционные компании, занимающиеся долевым капиталом, позволяют вам получить доступ к собственному капиталу из вашего дома, не принимая кредит. Вы можете занять значительную сумму денег, иногда до 600 000 долларов, и не производить платежей в течение 30 лет. С вас также не взимается фиксированная процентная ставка.

Тем не менее, инвестиции в собственный капитал могут потребовать огромных авансовых платежей, потребовать значительного капитала в вашем доме и занять много времени, чтобы получить право на них. Эти инвестиции также доступны только в определенных районах, где дома могут быстро дорожать, и в конечном итоге они могут стоить вам больших денег в долгосрочной перспективе, поскольку они потребуют от вас отказаться от доли стоимости вашего дома.

Убедитесь, что вы понимаете плюсы и минусы инвестиций в собственный капитал, чтобы решить, подходит ли он вам. Если вы считаете, что это хороший вариант, изучите некоторые из лучших компаний, инвестирующих в недвижимость, ниже.

Как мы определили лучшие компании, инвестирующие в недвижимость

Чтобы выбрать, какие компании по инвестированию в недвижимость порекомендовать, мы рассмотрели законные компании, которые предлагают этот тип финансового продукта на наиболее выгодных условиях. Мы сравнивали компании по следующим показателям:

• Первоначальные затраты: Большинство компаний, занимающихся инвестициями в собственный капитал, взимают комиссию за обработку в размере не менее 3,00%. В нашем рейтинге мы отдали предпочтение компаниям с более низкими комиссиями, но сопоставили это с другими факторами, которые позволили некоторым компаниям с более высокими комиссиями занять более высокое место в нашем списке.
• Условия погашения: Более длительные сроки погашения кредита HEI обеспечивают большую гибкость, но вы можете предпочесть более короткий период времени, если планируете продать свой дом раньше. Мы включили компании высшего образования с короткими и длительными сроками погашения, потому что лучший продукт для вас зависит от ваших финансовых целей и насущных потребностей.
• Суммы инвестиций: Поскольку многие компании высшего образования предлагают относительно схожие максимальные инвестиции в размере от 500 000 до 600 000 долларов США, этот показатель не оказал существенного влияния на рейтинги. Однако имейте в виду, что размер инвестиций, на которые вы имеете право, зависит от вашего кредита, собственного капитала и других факторов.
• Отзывы клиентов: Мы сравнили средние оценки клиентов мобильных приложений и сторонних платформ обзора, таких как Trustpilot, чтобы понять, как компании воспринимаются реальными пользователями. Мы отдали предпочтение тем, у кого более высокая общая репутация.

Обратите внимание, что инвестиции в собственный капитал по-прежнему считаются относительно нишевым рынком. По оценкам CFPB, четыре крупнейшие компании, занимающиеся инвестициями в недвижимость, заключили 11 000 контрактов на покупку жилья за первые 10 месяцев 2024 года, а в период со второго квартала 2023 по 2024 год было заключено 1,2 миллиона контрактов HELOC.

Что такое инвестиции в собственный капитал?

Инвестиции в собственный капитал (HEI) являются альтернативой традиционным кредитам или кредитным линиям под залог собственного капитала. Они позволяют вам использовать свой собственный капитал. Компания, инвестирующая в собственный капитал, выплачивает вам единовременную сумму в зависимости от стоимости вашего дома, чтобы вы могли получить доступ к проценту от вашего капитала. Эти деньги — инвестиция, а не традиционный кредит.

Вы получаете аванс наличными, а компания получает долю в собственности и процент от будущего прироста стоимости. Независимо от того, увеличится или уменьшится размер вашего дома, вы должны вернуть вложения.

Как это работает

Инвестиционные компании, занимающиеся долевым капиталом, обычно не получают долю в капитале, который у вас уже есть в вашем доме, на момент получения инвестиций или выгоды от капитала, который вы приобретаете при выплате ипотеки. Когда вы подаете заявку, проводится оценка вашего дома, поэтому компания знает, сколько он стоит сейчас, чтобы определить, сколько он может стоить позже.

Компания, занимающаяся инвестициями в недвижимость, взимает процент от стоимости вашего дома при оплате инвестиций в зависимости от периода и суммы инвестиций.

Инвестиции в собственный капитал кажутся привлекательными, поскольку вы можете претендовать на них с низким кредитным рейтингом и избегать платежей в течение 30 лет. Но в конечном итоге вам придется заплатить много. денег, если стоимость вашего дома значительно вырастет, и Бюро финансовой защиты потребителей предупреждает, что эти инвестиции могут быть сложными и потенциально дорогостоящими.

Сравнить лучшие компании, инвестирующие в недвижимость

Компания Максимальная инвестиция Авансовый платеж Срок погашения Hometap $600 000 4,5% 10 лет Point1

Point сотрудничает с домовладельцем и инвестирует вместе с ним в недвижимость. При условии одобрения андеррайтинга компания Point выплатит вам единовременную авансовую сумму в обмен на часть будущей стоимости вашего дома. Будущая оценка основана на использовании начальной стоимости оценки с поправкой на риск и расчете любой прибыли или убытка на основе окончательной оценочной стоимости вашего дома на момент выезда. Баллы взимают комиссию за обработку в размере до 3,9% (минимум 2000 долларов США) и другие оплачиваемые третьими лицами затраты на закрытие, такие как оценка, условное депонирование и государственные сборы. Срок – 30 лет. Point наложит залог на ваш дом, чтобы обеспечить выполнение основного соглашения. Ежемесячных платежей и начисления процентов нет. Сумма погашения домовладельца основана на будущей стоимости объекта недвижимости на момент выезда, как указано в основном соглашении.

$600 000 3,9% 30 лет Unison $500 000 3,9% 30 лет Разблокировать $500 000 4,5% 10 лет Splitero$500 000 4,99% 30 лет EquiFi Н/Д 3,00% Н/Д

Нажмите на главную

Отлично подходит для первоклассного обслуживания клиентов.

Подробности о продукте

10-летний инвестиционный периодДоступ до 24,99% вашего собственного капиталаДоступ до 600 000 долларов США

Hometap позволяет вам получить доступ до 24,99% вашего собственного капитала при максимальной сумме инвестиций в 600 000 долларов США. Это один из самых высоких показателей инвестиций, которые мы нашли для вузов.

У вас есть 10 лет на погашение инвестиций без ежемесячных платежей. Когда вы все-таки соглашаетесь, вы платите Hometap процент от стоимости вашего дома. Процент зависит от суммы ваших инвестиций, от того, увеличивается или уменьшается стоимость вашего дома, а также от того, сколько времени вам потребуется на урегулирование. Чем дольше вы ждете, тем больше доля Hometap. Обычно вы должны Hometap от 15% до 20%. Вы можете оплатить эту сумму, сэкономив, рефинансировав или продав свой дом.

Hometap доступен всего в 16 штатах, и здесь требуются высокие первоначальные затраты. Сюда входит комиссия в размере 4,5% от суммы инвестиции, но не более 20 000 долларов США. Вам также придется оплатить расходы на оценку, закрытие, страхование прав собственности и государственную регистрацию (которые могут стоить несколько тысяч долларов).

Процесс получения инвестиций в собственный капитал с помощью Hometap может занять некоторое время.2

Сроки финансирования могут различаться и начинаются с момента подачи домовладельцем заполненного заявления и получения и проверки всех дополнительных документов. Трехнедельный период исключает выходные дни и предполагает, что домовладелец не имеет каких-либо нераскрытых залогов, использует виртуальную оценку на основе автоматизированной модели оценки (AVM) вместо физической оценки и в настоящее время выполняет свои обязательства по ипотеке и налогу на имущество за предыдущие 90 дней.

После того как вы подадите заявку, Hometap должен определить рыночную стоимость, создать предложение и структурировать инвестиции. После подписания инвесторского соглашения вы получите средства в течение четырех-семи дней.

Плюсы

• Положительные отзывы клиентов в Google.
• Специальный инвестиционный менеджер на протяжении всего вашего процесса.
• Максимальные инвестиции выше, чем у других компаний.

Минусы

• Комиссионные выше, чем у некоторых конкурентов, таких как Point или EquiFi.
• 10-летний расчетный период короче, чем у некоторых.
• Доступ к меньшему капиталу, чем у некоторых конкурентов.

Посетите Hometap | Узнайте больше в нашем обзоре Hometap

Точка

Отлично подходит для недорогих домов.

Подробности о продукте

30-летний инвестиционный период. Минимальный кредитный рейтинг 500. Доступ до 600 000 долларов США.

Как и Hometap, Point позволяет вам получить доступ к сумме до 600 000 долларов США, инвестируя в будущую стоимость вашего дома. Но в отличие от Hometap, на погашение Point может потребоваться до 30 лет. Point также предлагает большую гибкость, чем многие компании, занимающиеся инвестициями в недвижимость, поскольку у вас есть возможность оформить «Re-Point» и получить новые, более крупные инвестиции в течение 30-летнего срока.

Первоначальные сборы Point также ниже — 3,9%, хотя у вас все равно будут дополнительные расходы, такие как плата за оценку. Point предлагает инвестиции в акционерный капитал в 26 штатах. Ваш дом должен стоить не менее 155 000 долларов, и вам понадобится достаточный капитал, чтобы претендовать на инвестиции в размере не менее 30 000 долларов. Процесс обеспечения финансирования может занять три недели или дольше, пока Point завершит оценку и сделает предложение.

Когда ваш 30-летний срок истечет или вы захотите погасить кредит раньше, вы должны будете Point первоначальную сумму, которую вы погасили, плюс процент от стоимости вашего дома при расчете.

Плюсы

• Комиссионные ниже, чем у некоторых конкурентов.
• Можно получить инвестиции в дома стоимостью всего 155 000 долларов США.
• 30-летний срок, прежде чем вы должны будете окупить свои инвестиции.

Минусы

• Доступ к меньшему капиталу, чем у некоторых других конкурентов.
• Мобильное приложение No Point
• Ограниченное время обслуживания клиентов.

Посетите точку | Узнайте больше в нашем обзоре баллов

Унисон

Отлично подходит для заемщиков в штатах, где другие компании недоступны

Подробности о продукте

Получите доступ до 15% акций вашего дома. Никаких платежей на срок до 30 лет. Получите доступ максимум к 500 000 долларов США.

Unison предлагает соглашение о разделе долевого участия, которое позволяет вам получить доступ до 15 % от собственного капитала вашего дома при инвестициях до 500 000 долларов США (меньше, чем у Hometap и Point).

Unison доступен в 30 штатах. Если вы сравниваете Hometap и Unison, вы, скорее всего, живете в штате, где предлагается Unison. Первоначальный взнос Unison в размере 3,9% также ниже, чем у Hometap. Однако минимальный кредитный рейтинг Unison находится на более высоком уровне и требует не менее 620.

Unison получает долю от стоимости вашего дома, обычно равную 1,5-кратному проценту, который вы берете взаймы. И, как и у большинства компаний в нашем списке, сумма сбора ограничена, чтобы защитить вас.

Если вы заинтересованы в Unison, вы можете подать заявку онлайн и получить оценку суммы ваших инвестиций в течение нескольких секунд, не влияя на ваш кредит. Как и в случае с другими инвесторами в собственный капитал, вам необходимо заполнить заявку и пройти процедуру оценки, прежде чем получить свои средства. Unison также предлагает ипотечный кредит с долевым участием.

Плюсы

• Инвестиции в недвижимость доступны в 30 штатах.
• Первоначальный взнос ниже, чем у некоторых конкурентов, например Hometap.
• 30-летний срок, прежде чем вам придется прийти к соглашению.

Минусы

• Требования к кредитному рейтингу выше, чем у некоторых конкурентов.
• Можно получить инвестиции только на сумму до 500 000 долларов США.
• Доступ до 15 % стоимости вашего дома, что меньше, чем у некоторых конкурентов.

Разблокировать

Отлично подходит для владельцев арендуемой недвижимости

Подробности о продукте

Доступ до 500 000 долларов США. Минимальный кредитный рейтинг 500. У вас должно быть не менее 30% собственного капитала.

Если ваша недвижимость оценивается в 175 000 долларов США или выше и вы живете в соответствующем районе, Unlock предлагает возможность получить доступ к сумме до 500 000 долларов США, согласившись принять участие в будущей стоимости вашего дома. Но требования жесткие:чтобы иметь право на участие, вам понадобится кредитный рейтинг не менее 500 и не менее 30 % собственного капитала в вашем доме.

Срок действия Unlock составляет 10 лет, как и у Hometap, но плата за него еще выше. Комиссия за разблокировку составляет 4,5%, не включая комиссию за оценку. Unlock обеспечивает инвестиции в собственный капитал в 25 штатах.

В отличие от других компаний, занимающихся инвестициями в недвижимость, Unlock эффективна инвестируйте в арендуемую недвижимость.

К сожалению, Unlock обычно забирает больший процент вашего капитала даже для жилых домов, чем многие конкуренты. Например, в то время как Unison обычно берет в 1,5 раза больше процента от капитала, который вы занимаете, Unlock обычно занимает 2 раза. Однако существует ограничение на сумму, которую вы должны заплатить, которая обычно составляет 19,9% в годовом исчислении. Если вы берете кредит с помощью Unlock, вы можете рассчитывать на получение средств в течение 30–60 дней.

Плюсы

• Доступно в 25 штатах.
• Одна из немногих компаний, занимающихся инвестициями в недвижимость, которая работает с сдаваемой в аренду недвижимостью.
• Низкий минимальный кредитный рейтинг

Минусы

• Комиссионные выше, чем у многих конкурентов.
• Получает высокий процент одобрения.
• 10-летний расчетный период короче, чем у некоторых.

Посетите Разблокировать

Сплитеро

Отлично подходит для заемщиков с плохой кредитной историей

Подробности о продукте

Никаких платежей на срок до 30 лет. Доступ к минимальному кредитному рейтингу до 500 000 500 долларов США.

Splitero позволяет вам получить доступ к собственному капиталу на сумму до 500 000 долларов США и не производить платежей в течение более 10 лет или времени, оставшегося по вашей первой ипотеке, до 30 лет. Ваш дом должен представлять собой дом на одну семью, квартиру, таунхаус или недвижимость, состоящую из четырех или менее квартир, стоимостью не менее 200 000 долларов США.

Чтобы претендовать на Splitero, минимальный кредитный рейтинг составляет 500, что очень низко, и почему мы рекомендуем Splitero, если у вас плохая кредитная история. Вы можете пройти предварительную квалификацию в течение одного-двух рабочих дней и получить до 25% от первоначальной оценочной стоимости вашего дома. Вы вернете процент прироста стоимости с максимальной эквивалентной годовой ставкой в размере 19,99 % от стоимости, к которой может получить доступ Splitero.

Что касается недостатков, Splitero доступен только в 14 штатах. И, к сожалению, он также взимает очень высокую авансовую комиссию в размере 4,99%.

Плюсы

• Требуется минимальный кредитный рейтинг не менее 500.
• Погашение не требуется в течение более 10 лет или оставшегося срока ипотеки.
• Положительные отзывы клиентов о BBB.

Минусы

• Инвестиционный лимит в 500 000 долларов США ниже, чем у некоторых конкурентов.
• Комиссионные выше, чем у многих конкурентов.
• Требуется более высокая минимальная стоимость недвижимости, чем у некоторых конкурентов.

Посетите Сплитеро

ЭквиФай

Отлично подходит для низких комиссий (и домовладельцев Калифорнии)

Подробности о продукте

Не установленный расчетный периодКомиссия за выплату 3%Доступ до 35% вашего капитала

EquiFi отличается от других компаний, занимающихся инвестициями в недвижимость, по нескольким причинам. Это позволяет вам получить доступ к значительной части стоимости вашего дома, до 35%, что выше, чем у многих конкурентов. К сожалению, в настоящее время он доступен только в Калифорнии, хотя EquiFi указывает, что он «готов к использованию» и в 16 других штатах.

Там, где он доступен, EquiFi более доступен, чем многие конкуренты. EquiFi взимает только комиссию за выплату в размере 3%, которая снижается при более крупных совместных инвестициях, а также комиссию за транзакции третьих сторон. Однако EquiFi предлагает свой продукт только для домов, в которых проживают владельцы, как и многие другие компании, инвестирующие в собственный капитал.

EquiFi не указывает на своем веб-сайте максимальный инвестиционный лимит и не раскрывает минимальный кредитный рейтинг, необходимый для квалификации.

Плюсы

• Доступ к большему количеству акций, чем у многих конкурентов.
• Гибкость погашения без определенного срока погашения.
• Первоначальный взнос ниже, чем у многих конкурентов.

Минусы

• На веб-сайте гораздо более ограниченная информация, чем у многих конкурентов.
• Инвестиции доступны только для домов, занимаемых собственниками.
• Доступно только в Калифорнии.

Плюсы и минусы инвестиций в собственный капитал

Плюсы инвестиций в собственный капитал

• Вы можете получить доступ к капиталу без ежемесячных платежей.
• Сумма, которую вы платите, может оказаться ниже, если стоимость вашего дома не сильно вырастет.
• Вы можете получить доступ к значительной части вашего капитала.

Минусы инвестиций в собственный капитал

• Первоначальные затраты могут быть очень высокими.
• Вы не сразу узнаете общую стоимость займа.
• Вам может быть сложно найти единовременную сумму для погашения инвестиций плюс повышение стоимости дома, когда приближается крайний срок погашения.

Инвестиционные контракты на покупку собственного капитала требуют оценки и предусматривают значительные авансовые платежи, но компромисс заключается в том, что вам не нужно платить ежемесячные проценты. Эти контракты могут иметь сложную структуру, поэтому вы должны понимать, на что вы соглашаетесь, заключая сделку такого типа. Вам также следует сравнить инвестиции в собственный капитал с кредитами под собственный капитал и кредитными линиями, которые позволяют вам получить доступ к собственному капиталу, но имеют четкие условия погашения.

Являются ли инвестиции в собственный капитал хорошим вариантом для вас?

Инвестиции в собственный капитал могут быть хорошим вариантом, если вам нужен доступ к собственному капиталу в вашем доме, особенно если вы не можете претендовать на получение обычного кредита под залог собственного капитала или кредитной линии из-за вашего кредитного рейтинга или других ограничивающих факторов. Если вы хотите получить доступ к собственному капиталу без ежемесячных платежей по кредиту, эти инвестиции могут быть хорошим вариантом.

Однако вы должны знать о стоимости и сложности этих продуктов. Если вы живете в районе, где стоимость вашего дома, вероятно, существенно вырастет в цене, вы также можете в конечном итоге заплатить гораздо больше за этот тип финансового продукта. В некоторых случаях вас могут даже заставить рефинансировать или продать, когда наступит срок погашения.

Альтернативы долевого участия

Прежде чем выбрать соглашение о разделе собственного капитала, убедитесь, что вы понимаете несколько альтернатив.

Кредиты под залог недвижимости

Кредиты под залог собственного капитала позволяют вам получить единовременную сумму в зависимости от капитала вашего дома. Вы сразу начинаете производить платежи и обычно погашаете заемную сумму в течение 10–30 лет. Ваш платеж является фиксированным, поскольку обычно у вас фиксированная ставка, поэтому вы заранее знаете общую стоимость займа. Это делает эти кредиты безопасной и предсказуемой альтернативой инвестициям в собственный капитал, которые рассчитываются на основе стоимости вашего дома при расчете.

Кредит под залог собственного капитала аналогичен кредиту рефинансирования с выплатой наличных, который погашает и заменяет вашу активную ипотеку более крупной ссудой, а разницу выплачивает вам наличными. Но между рефинансированием с выплатой наличных и кредитом под залог собственного капитала кредит под залог собственного капитала не влияет на вашу ипотеку.

Кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC)

Вместо того, чтобы получать единовременную сумму при оформлении HELOC, вы получаете доступ к кредитной линии, основанной на размере собственного капитала в вашем доме. Вы можете использовать кредитную линию по мере необходимости и производить платежи только по процентам до начала периода погашения.

Кредитные линии под залог собственного капитала обычно имеют переменные ставки. А поскольку вы можете воспользоваться кредитной линией в любое время, вы не всегда точно знаете, какую сумму вы возьмете взаймы. Тем не менее, эти кредиты обеспечивают большую предсказуемость, чем соглашения о разделе долевого участия в доме, поскольку сумма вашей задолженности зависит от суммы, которую вы берете в долг, а не от того, сколько будет стоить ваш дом на момент погашения.

При сравнении HELOC с кредитом под залог собственного жилья HELOC обеспечивает большую гибкость и идеально подходит, когда вы точно не знаете, сколько денег вам нужно, или вам требуется столько же наличных вперед.

Потребительские кредиты

Потребительские кредиты не привязаны к вашему собственному капиталу, поэтому они не требуют от вас подвергать риску свой дом, если вы не можете их погасить. Самые популярные потребительские кредиты являются необеспеченными, то есть не требуют залога. Вместо этого сумма, которую вы можете занять, зависит от вашего дохода, кредита и других финансовых факторов. Поскольку потребительские кредиты представляют собой форму необеспеченного долга, они более рискованны для кредиторов, чем кредиты под залог собственного капитала и кредитные линии, поэтому их (фиксированные) процентные ставки часто выше. Вы будете вносить установленные ежемесячные платежи до истечения срока действия.

Часто задаваемые вопросы

Каковы недостатки инвестиций в собственный капитал?

Инвестиции в собственный капитал имеют высокие и непредсказуемые первоначальные затраты. Сумма, которую вы в конечном итоге заплатите, неизвестна, поскольку она равна проценту от будущей стоимости вашего дома. Эти продукты могут оказаться намного дороже, чем другие альтернативы использованию вашего капитала.

Когда инвестиции в собственный капитал являются хорошей идеей?

Инвестиции в собственный капитал могут быть хорошей идеей, если вы хотите получить доступ к собственному капиталу в своем доме, но вы не можете претендовать на получение кредита под залог собственного капитала или кредитной линии, потому что у вас плохая кредитная история или вы не можете удовлетворить другие требования. Если вы хотите взять кредит под залог своего дома, но не хотите платить ежемесячные платежи, инвестиции в собственный капитал сделают это возможным.

Безопасны ли инвестиции в собственный капитал?

Если вы используете надежную компанию, инвестиции в собственный капитал безопасны. Но то, что они безопасны, не означает, что они не дорогие, поскольку в конечном итоге вы можете заплатить значительную сумму компании, инвестирующей в акции на жилье, если стоимость вашего дома существенно вырастет.

Итог

Инвестиции в собственный капитал — это вариант для людей, которые хотят получить доступ к акционерному капиталу без внесения платежей в течение длительного времени, но вы должны знать об их потенциально больших расходах. Если вы хотите инвестировать в собственный капитал, прежде чем двигаться дальше, убедитесь, что вы понимаете, сколько это будет стоить вам сразу и с течением времени.

Вы также можете изучить альтернативы, в том числе кредиты на улучшение жилья, кредиты на рефинансирование с выплатой наличных, обратную ипотеку, а также кредиты под залог собственного капитала или кредитные линии, чтобы убедиться, что вы понимаете все свои варианты, прежде чем двигаться дальше.

Узнать больше

4.7

Авторы и редакторы FinanceBuzz оценивают продукты и компании по ряду объективных характеристик, а также по нашей экспертной редакционной оценке. Наши партнеры не влияют на наши рейтинги.

Получите доступ к собственному капиталу без ежемесячных платежей

Гибкие квалификационные требования, включая минимальный балл FICO от 585

Специальный инвестиционный менеджер, который поможет вам