Наступил новый год, а вместе с ним и чистый финансовый лист. Но как начать с правильной ноги и как сохранить свои финансы здоровыми в течение всего года? Наша задача по экономии денег — это список финансовых задач, которые вы должны решать каждый год, чтобы держать свои финансы под контролем. Это может быть не так «весело», как некоторые другие задачи, но это избавит вас от стресса и подготовит к решению долгосрочных финансовых задач.
Первое, о чем нужно позаботиться, это часто самая страшная финансовая задача:подача подоходного налога. Есть старая поговорка, что в этом мире нет ничего определенного, кроме смерти и налогов. Подача налогов может вызвать беспокойство по нескольким причинам. Согласно опросу, 46% налогоплательщиков боятся ошибиться при уплате налогов, 27% боятся получить большой налоговый счет, а 19% боятся не получить возмещение, от которого они зависят.
Последний день подачи подоходного налога — 15 апреля (если не разрешено продление). Как правило, это хорошая идея, чтобы стиснуть зубы и покончить с этим как можно скорее.
Каждый год вы должны выделять время, чтобы проверить, как изменились ваши финансы, в положительную или отрицательную сторону, за последний год. Что-то вроде ежегодного финансового отчета о проделанной работе, это называется ежегодной финансовой проверкой.
При подаче налогов у вас уже будет под рукой большая часть финансовой информации, поэтому до или после подачи будет наиболее удобное время. В основном это будет самооценка доходов и расходов на основе конкретных финансовых целей, но некоторые из наиболее распространенных вопросов должны быть такими:
Теперь, когда финансы за прошлый год рассмотрены и учтены, пришло время перейти к текущему году. Один из самых быстрых способов узнать, насколько здоровы ваши финансы, — это рассчитать соотношение долга к доходу.
Определение отношения долга к доходу — это процент ежемесячного дохода, который идет на выплату долга. Это соотношение может быть чрезвычайно важным фактором для ипотечных, автомобильных или личных кредиторов при рассмотрении заявок. Расчет отношения долга к доходу – относительно простой процесс, состоящий всего из нескольких шагов:
Сложите все ежемесячные платежи по долгам в одно общее число. Не следует путать с общими расходами. Это должны быть только платежи в счет долга. Вот некоторые примеры:
Это будет ваш общий ежемесячный доход. В зависимости от таких ситуаций, как бонусы, сверхурочная работа или сезонная работа, это число может колебаться, но в этом случае просто приближайтесь к среднему значению, насколько это возможно.
<старт ="3">Теперь, когда у вас есть два месячных итога, достаточно простой математики, чтобы получить отношение вашего долга к доходу. Во-первых, возьмите ежемесячные платежи по долгам и разделите их на свой ежемесячный доход. Затем возьмите это число и умножьте на 100, и вы получите свой процент. Вот пример для иллюстрации:
Допустим, мой ежемесячный платеж по долгу составляет 1240 долларов, а мой ежемесячный доход — 3000 долларов. Во-первых, я разделю 1240 долларов на 3000 долларов, что равно 0,413. Теперь я возьму это число и умножу на 100, что будет равно отношению долга к доходу 41,3%
В зависимости от того, насколько высокое или низкое это число, будет напрямую зависеть, на чем вам следует сосредоточиться дальше. Слишком высоко, и вы можете оказаться в потенциально опасных водах в финансовом отношении. Вот список того, что означает отношение долга к доходу:
В зависимости от того, где именно вы приземлитесь на отношение долга к доходу, будет сильно влиять на этот этап. Первоочередной задачей, помимо поддержания предметов первой необходимости, таких как еда и кров, должно быть получение долга под контроль. Этот шаг в конечном итоге будет таким, каким вы хотите его видеть, но важно ставить как краткосрочные, так и долгосрочные цели. Тем более, что их можно будет пересмотреть в следующем году на этапе ежегодной финансовой проверки.
Независимо от того, хотите ли вы погасить кредитную карту, избавиться от отрицательного баланса в банке или накопить достаточно денег на отпуск, важно записать их, чтобы помочь вам сосредоточиться на цели.
Ежедневно происходит так много всего, что может быть сложно отслеживать, почему вы делаете то, что делаете, и список может помочь вам напомнить вам о том, для чего все это нужно в конце дня.
В зависимости от того, каковы ваши новые (или старые) финансовые цели, будет зависеть, насколько изменится ваш бюджет. Независимо от того, является ли целью снижение отношения долга к доходу, сокращение расходов или увеличение сбережений, хорошо настроенный бюджет поможет расставить приоритеты в расходах.
Бюджеты могут быть стрессовыми, но они того стоят. Вот как легко создать бюджет:
Во-первых, вы должны выяснить свой средний размер дохода в месяц. Важно не переоценивать свой ежемесячный доход, поэтому не следует включать все, что могло временно увеличить ваш доход (например, бонус или стимулирующий чек).
<старт ="2"> В этом списке будет все, на что тратятся деньги в месяц. Как и при расчете дохода, сосредоточьтесь только на обычных событиях, поэтому дополнительные расходы на юбилейный ужин или расходы на свадьбу в месте назначения не должны быть включены. Некоторые распространенные примеры:
Если ваш общий доход выше, чем общие расходы, вы делаете хорошо. В противном случае могут возникнуть серьезные проблемы, требующие быстрого решения. В идеале вы должны тратить 50 % своего дохода на нужды, 30 % на нужды и 20 % на сбережения или погашение долгов.
<старт ="4">Идея здесь состоит в том, чтобы сократить расходы любым возможным способом, чтобы по крайней мере достичь экономии 20% в месяц. Такие вещи, как арендная плата или ипотека, будут довольно твердыми, но некоторые из «желаний» могут быть сокращены временно, если не навсегда. Любое сокращение финансирования должно быть направлено в первую очередь на погашение долгов, а затем на сбережения, когда долги будут погашены.
Составление списка финансовых дел может помочь вам выбраться из долгов и начать экономить и готовиться к будущему. Пандемия научила нас тому, что никогда не знаешь, что произойдет в будущем, и чем лучше ты готов сегодня, тем лучше будешь завтра. Это может даже включать в себя знание того, как поощрять инвестиционные привычки среди молодежи и ваших собственных детей, поскольку все мы работаем, чтобы сэкономить больше денег.
Все хотят иметь возможность сэкономить больше денег, и иногда это гораздо легче сказать, чем сделать. Есть несколько полезных приемов, о которых следует помнить, пытаясь сократить расходы и увеличить сбережения, но, в конечном счете, каждый сам должен создать конкретный список финансовых дел, отвечающий его ситуации, и придерживаться его.