Студенческие кредиты необходимы для многих студентов колледжей. По данным Experian, в 2020 году общее количество счетов по студенческим кредитам выросло до 165 млн, а средний индивидуальный баланс достиг рекордного уровня в 38 792 доллара США.

Но что произойдет, если ваша заявка будет отклонена? Возможно, вам будет отказано в студенческих ссудах, хотя возможные причины зависят от того, подаете ли вы заявку на федеральные или частные ссуды. Вот что вам нужно знать и как вы можете ответить.

Кто имеет право на получение федеральных студенческих ссуд?

Большинство федеральных студенческих кредитов не требуют проверки кредитоспособности. В результате большинству людей легче претендовать на федеральные студенческие ссуды, чем на частные ссуды. Это особенно хорошая идея, если вы студент бакалавриата без кредитной истории, аспирант или родитель с менее чем звездным кредитным рейтингом.

Однако есть некоторые вещи, которые могут помешать вам получить федеральные кредиты.

Право на получение финансовой помощи

Чтобы претендовать на финансовую помощь, которая включает в себя федеральные студенческие ссуды, вы должны соответствовать определенным требованиям, в том числе:

• Демонстрируйте финансовые потребности.
• Быть гражданином США или правомочным негражданином.
• Имейте действующий номер социального страхования (за некоторыми исключениями).
• Если вы мужчина, зарегистрируйтесь в Selective Service.
• Быть зачисленным или принятым для зачисления в качестве обычного студента в соответствующую программу получения степени или сертификата.
• Записаться хотя бы на полставки.
• Поддерживать удовлетворительный академический прогресс.
• Ежегодно заполняйте бесплатное заявление на получение федеральной помощи студентам (FAFSA).
• Оставайтесь ниже лимита кредита, установленного вашей школой и типом кредита, на который вы подаете заявку.

Кроме того, вы не можете быть в состоянии дефолта по любой другой федеральной студенческой ссуде, вы не можете быть должны денег по федеральному гранту, и вы должны согласиться использовать свои ссудные средства только в образовательных целях. Вы можете потерять право на участие, если вы находитесь в заключении или вас осудили за преступление, связанное с наркотиками.

Если вы больше не соответствуете одному из этих требований, вы не сможете получить федеральный студенческий кредит, пока не устраните причину.

Неблагоприятная кредитная история

Ссуды Direct PLUS, доступные для выпускников, профессиональных студентов и родителей, являются единственным типом федеральной студенческой ссуды, требующей проверки кредитоспособности. При рассмотрении вопроса о кредите Direct PLUS будет рассмотрена кредитная история заемщика, но не его кредитный рейтинг. Как только кредит выдан, погашение начинается немедленно, и история платежей сообщается в бюро кредитных историй от имени заемщика.

Хотя требований к минимальному кредитному рейтингу нет, Департамент образования может отклонить вашу заявку, если обнаружит существенные отрицательные моменты в вашей кредитной истории.

Можете ли вы получить частный студенческий кредит с плохой кредитной историей?

Если вы не соответствуете требованиям для получения федеральной финансовой помощи или уже исчерпали свой федеральный кредит, но по-прежнему не покрываете свои расходы на образование, вы можете подать заявку на получение частного студенческого кредита, чтобы восполнить пробел.

В отличие от большинства федеральных кредитов, частные кредиты обычно требуют проверки кредитоспособности, и, как правило, трудно получить одобрение, если у вас нет хорошей кредитной истории. Это не означает, что вы не можете получить одобрение с плохой кредитной историей или вообще без кредита, но вам, вероятно, понадобится кредитоспособный поручитель, чтобы повысить ваши шансы на одобрение.

Даже если вы имеете право на получение частного студенческого кредита самостоятельно без хорошей кредитной истории, вы можете получить высокую процентную ставку без поручителя, который имеет более устоявшуюся кредитную историю.

Что делать, если вам отказали в студенческой ссуде

В зависимости от типа студенческой ссуды, на которую вы подали заявку, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы двигаться вперед.

Федеральные студенческие ссуды

Во многих случаях причина, по которой вы потеряли доступ к финансовой помощи, ясна. В зависимости от вашей ситуации, вот как вы можете восстановить свое право на участие:

• Если вы допустили дефолт по другому федеральному студенческому кредиту, избавьтесь от дефолта.
• Обжалуйте решение школы.
• Стать гражданином или резидентом или восстановить свой статус правомочного негражданина.
• Возвратить прошлую федеральную помощь, которую вы получили сверх того, что вам было нужно.
• Пройти утвержденную программу реабилитации наркозависимых или пройти два объявленных теста на наркотики в рамках утвержденной программы.
• Подождите, пока вас не выпустят из тюрьмы.

Другие обстоятельства могут потребовать других шагов для восстановления вашего права. Чтобы получить необходимую информацию, обратитесь в отдел финансовой помощи вашей школы.

Частные студенческие ссуды

Если вам отказали в выдаче частного студенческого кредита из-за плохой кредитной истории, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свои шансы в следующий раз, когда будете подавать заявку:

• Узнайте, почему ваш кредит был отклонен.
• Улучшите свою кредитоспособность перед повторной подачей заявки.
• Найдите поручителя с хорошей кредитной историей.

Это также хорошая идея, чтобы практиковать хорошие кредитные привычки в то же время. Это включает в себя своевременную оплату всех ваших счетов, поддержание баланса на кредитной карте на низком уровне и отказ от новых кредитных заявок, если вы в этом абсолютно не нуждаетесь.

Альтернативы для случаев, когда вы не соответствуете требованиям для получения студенческих кредитов

Хотя студенческие ссуды могут предоставить столь необходимые средства для оплаты обучения в колледже, они являются лишь одной частью платежной головоломки.

Если вы находитесь в ситуации, когда вы не имеете права на студенческие кредиты, но все же должны продолжить свое образование, вы можете работать неполный или полный рабочий день в течение учебного года и летом.

Вы также можете подать заявку на любые стипендии и гранты через вашу школу и другие организации. Изучите ресурсы, размещенные вашим университетом, колледжем и даже офисом концентрации. Такие веб-сайты, как Scholarships.com и Fastweb, также могут быть полезным ресурсом для поиска доступных стипендий на основе таких вещей, как оценки, способности, этническая принадлежность и другие критерии.

Наконец, ищите способы сократить свои расходы, например, вернувшись домой или выбрав более доступную школу — например, вы можете поступить в общественный колледж на год или два, а затем вернуться в университет, как только сможете. чтобы снова претендовать на студенческие кредиты.

Хороший кредитный рейтинг подходит не только для студенческих кредитов

Даже если вы подаете заявку на федеральные студенческие ссуды, которые не требуют проверки кредитоспособности, ищите возможности создать свою кредитную историю на будущее. Например, вы можете рассмотреть возможность получения студенческой кредитной карты, использования ее и погашения остатка вовремя и в полном объеме каждый месяц, чтобы создать положительную историю. Студенческие кредиты — это тип кредита в рассрочку, и своевременные платежи могут помочь вам построить свою кредитную историю, как и другие формы кредита. Обязательно начните производить платежи, как только вам это потребуется, и обратитесь к своему кредитному специалисту, если вы ожидаете, что у вас возникнут трудности с платежами; вам могут предложить жилье.

На протяжении всего этого процесса важно регулярно контролировать свой кредит. Эта практика поможет вам понять, как ваши действия влияют на вашу кредитную историю, а также вы сможете обнаружить потенциальные ошибки и даже мошенничество до того, как это нанесет ущерб вашей кредитной истории.

По мере того, как вы будете предпринимать шаги для повышения кредитоспособности, вы окажетесь в лучшем положении, чтобы претендовать на доступное финансирование, более низкие страховые ставки и многое другое.