Средняя сумма платежа за автомобиль может варьироваться в зависимости от множества факторов. Сумма, которую вы будете должны ежемесячно, увеличивается или уменьшается в зависимости от того, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль, цены автомобиля наличными, вашего первоначального взноса, условий кредита, а также вашего кредита и дохода.

Если вы планируете купить новый или подержанный автомобиль, вот сколько вы должны заплатить и как вписать новый платеж в свой бюджет.

Сколько стоит средний платеж за автомобиль?

Согласно последним данным Experian, задолженность по автокредитам и ежемесячные платежи за автомобили в США находятся на рекордно высоком уровне. Потребители имеют в общей сложности 1,2 триллиона долларов непогашенных автокредитов. Средняя плата за новый автомобиль составляет 554 доллара, а за подержанный автомобиль — 391 доллар.

Имейте в виду, однако, что это средние значения — ежемесячный платеж по автокредиту будет различаться в зависимости от суммы кредита. Понимание того, чего ожидать при финансировании нового или подержанного автомобиля, будет важно, поскольку вы определяете, можете ли вы себе это позволить.

Это особенно важно, если у вас ограниченный бюджет. Если вы скоро погасите свой автомобиль и захотите его продать, обеспечение ежемесячного платежа, аналогичного тому, который у вас есть, может быть лучшим способом избежать проблем с бюджетом. Если ваш денежный поток сейчас больше, чем когда вы получили текущий кредит, у вас может быть место для повышения.

Независимо от среднего платежа за автомобиль, найдите время, чтобы посмотреть на свой бюджет и решить, сколько вы можете себе позволить, прежде чем начать покупать автомобиль.

Как определяется оплата автомобиля?

Есть несколько факторов, которые будут определять ваш платеж по автокредиту. Вот что входит в расчет:

• Размер кредита :важно знать, сколько вы берете взаймы, потому что это сумма, которую вы должны будете вернуть. Сумма вашего кредита – это цена автомобиля плюс сборы, налоги и проценты за вычетом суммы первоначального взноса и стоимости вашего предмета, сдаваемого в счет оплаты нового, если это применимо. Плата за кредит может включать расширенную гарантию, контракт на техническое обслуживание автомобиля, техническое обслуживание, покрытие GAP или другие дополнительные услуги.
• Срок кредита :срок погашения кредита определяет, сколько времени у вас есть, чтобы погасить долг. Чем короче срок кредита, тем выше будет ваш ежемесячный платеж. И наоборот, более длительный срок кредита — 84-месячные кредиты становятся все более распространенными — приведет к более низкому ежемесячному платежу. Просто имейте в виду, что чем дольше срок погашения, тем больше вы в конечном итоге будете платить процентов в течение срока действия кредита.
• Кредитный рейтинг :Ваш кредитный рейтинг предоставляет кредиторам моментальный снимок вашего общего кредитного здоровья и, по сути, говорит им, насколько вы рискованны как заемщик. С более высоким кредитным рейтингом вы представляете меньший риск для кредитора, поэтому вы можете претендовать на более низкую процентную ставку, которая снизит ваш ежемесячный платеж. Низкий кредитный рейтинг может увеличить вашу процентную ставку и, в свою очередь, ваш ежемесячный платеж.
• Доход :В дополнение к вашему кредитному рейтингу кредиторы учитывают вашу способность погасить кредит при определении процентной ставки. В частности, они будут смотреть на отношение вашего долга к доходу (DTI), которое представляет собой процент от вашего валового ежемесячного дохода, который идет на выплату долга. Чем ниже ваш DTI, тем выше ваши шансы на получение более низкой процентной ставки и ежемесячного платежа.

Допустим, вы имеете право на получение кредита в размере 30 000 долларов США на новый автомобиль с процентной ставкой 3,74% на 60 месяцев. Ваш ежемесячный платеж составит 549 долларов, и вы будете платить 2939 долларов в виде процентов в течение срока действия кредита. Если бы вы увеличили срок погашения до 72 месяцев, ежемесячный платеж снизился бы до 466 долларов США, а общая сумма выплаченных процентов увеличилась бы до 3538 долларов США.

Теперь предположим, что вам удалось снизить процентную ставку до 3,24%, вложив 5000 долларов, но сохранить срок в 60 месяцев. Сумма нового займа составит 25 000 долларов США, ежемесячный платеж – 452 доллара США, а общая сумма процентов составит 2 113 долларов США.

Как получить небольшую автоплатеж

Как видите, внесение изменений в факторы, которые учитываются при расчете платежа за автомобиль, может повлиять не только на сумму, которую вы платите каждый месяц, но и на общую сумму. Хорошей новостью является то, что у вас есть некоторый контроль над всеми движущимися частями, которые входят в определение вашего ежемесячного платежа.

Вот несколько способов получить оплату за автомобиль, соответствующую вашему бюджету:

• Выбрать менее дорогой автомобиль :Если ваш месячный бюджет упирается в новую машину за 30 000 долларов, вам лучше купить машину, которая стоит 20 000 долларов или даже меньше. И помните, новые автомобили могут потерять более 10% своей стоимости в ту минуту, когда вы сгоните их со стоянки. Так что, если вы хотите сэкономить деньги, но не хотите драндулет, рассмотрите подержанный автомобиль, который все еще относительно новый.
• Вкладывайте больше денег :Чем больше вы сможете уменьшить сумму кредита, либо с большим первоначальным взносом, либо с обменом, тем меньше вам придется финансировать и тем ниже будет ваш ежемесячный платеж. Однако не тратьте свои сбережения на более крупный первоначальный взнос. Всегда полезно иметь запас наличных на случай, если машина сломается или вам придется нести другие непредвиденные расходы.
• Улучшите свой кредит :Если вам нужна новая машина прямо сейчас, эта опция может быть недоступна. Но если у вас есть время, улучшите свой кредитный рейтинг, чтобы повысить свои шансы на получение более низкой процентной ставки и ежемесячного платежа.
• Погасить долг :Более низкое отношение долга к доходу может повысить ваши шансы на получение более низкой процентной ставки. Если у вас есть деньги и время, постарайтесь погасить некоторые из ваших кредитных карт и займов, чтобы показать кредиторам, что вы способны взять на себя и погасить больше.
• Запросить более длительный срок погашения :Увеличение срока погашения кредита автоматически уменьшит сумму, которую вы должны платить каждый месяц. Просто помните, что более длительный срок кредита означает более высокие процентные ставки, что делает его более дорогим в долгосрочной перспективе. Если вы можете позволить себе более короткий срок погашения, это, как правило, лучший вариант.

Подумайте, как автокредит вписывается в ваш финансовый план

Нет ничего плохого в том, чтобы занять деньги, чтобы купить машину. Но если у вас есть другие финансовые цели, над которыми вы пытаетесь работать, важно учитывать, как автокредит вписывается в ваш финансовый план.

Например, если вы агрессивно выплачиваете долг с высокими процентами или откладываете на первоначальный взнос за дом, возможно, стоит купить более дешевую машину или взять более длительный срок погашения, чтобы получить меньший ежемесячный платеж. Возможно, позже вы сможете обменять автомобиль на апгрейд или рефинансировать автокредит.

Просроченные или пропущенные платежи за автомобиль сильно повлияют на ваш кредитный рейтинг, поэтому, если ваш доход нестабилен или вы не уверены, что сможете вносить своевременные ежемесячные платежи в течение срока действия кредита, финансирование может быть недоступно. подходит именно вам.

Что бы вы ни делали, найдите время, чтобы подумать о том, как новый автокредит повлияет на ваши непосредственные потребности бюджета, а также на ваши долгосрочные цели.