Если вы должны деньги по нескольким кредитам или кредитным картам, вы можете не осознавать, какой именно у вас долг. Когда вы добавите его, вы можете быть удивлены, обнаружив, что вы должны 25 000 долларов или больше, и вы можете задаться вопросом, сможете ли вы погасить его.
Хотя долг в размере 25 000 долларов может показаться пугающим, есть способы погасить его раз и навсегда. Вы можете начать с того, что серьезно взглянете на свой бюджет, чтобы понять, сможете ли вы сократить свои расходы или получить дополнительный доход, который вы можете направить на свои счета. Вы также можете рассмотреть возможность консолидации долга, которая позволит вам упорядочить свои долги в один кредит, обычно с более низкой процентной ставкой, и может упростить управление долгом.
Но первое, что вам нужно сделать, это определиться с графиком погашения. Затем вы можете разработать бюджет и стратегию выплат, которые будут соответствовать вашему доходу, образу жизни и желаемому периоду времени.
Если вы хотите погасить 25 000 долларов в год, ваш бюджет должен быть намного более строгим, чем если бы вы поставили перед собой цель погасить свой долг за два или три года. Вам также нужно будет учитывать такие вещи, как сбережения на случай чрезвычайных ситуаций или планирование предстоящих жизненных событий при создании реалистичного бюджета.
Как только вы определились со сроками и приблизительным бюджетом, вы можете изучить дополнительные способы как можно быстрее выплатить эти 25 000 долларов.
Сокращение суммы процентов, которые вы платите по кредитам и кредитным картам каждый месяц, является важным шагом при погашении горы долгов. Вы можете использовать деньги, сэкономленные на процентах, для более крупных платежей, которые помогут вам быстрее погасить долг.
Есть несколько способов уменьшить ваши проценты, в зависимости от типа ваших долгов.
Вы также можете рассмотреть возможность получения кредита на консолидацию долга. С помощью этого варианта вы можете использовать личный кредит для погашения других долгов, упорядочив все свои счета в единый ежемесячный платеж. Кредит консолидации долга, вероятно, будет работать лучше всего, если у вас есть хороший кредит, так что вы можете претендовать на низкую процентную ставку. Ваша цель — уменьшить сумму процентов, которые вы платите, поэтому убедитесь, что вы сэкономите деньги, прежде чем подавать заявку на личный кредит.
Если вы особенно боретесь с большими остатками на кредитных картах, вы захотите уменьшить их как можно быстрее, потому что кредитные карты, как правило, взимают гораздо более высокие процентные ставки, чем личные кредиты, студенческие кредиты и другие виды долга.
В дополнение к таким мерам, как увеличение дохода и сокращение бюджета (подробнее см. ниже), следующие шаги могут помочь вам контролировать задолженность по кредитной карте.
Это помогает иметь план того, как вы собираетесь решить свой долг. Двумя популярными подходами являются стратегии долговой лавины и долгового снежного кома. Хотя эти методы обычно используются для погашения кредитных карт с высокой процентной ставкой, вы можете применять их ко всем типам долгов.
Долговая лавина :С планом долговой лавины вы делаете минимальные ежемесячные платежи по всем своим долгам, кроме того, с самым высоким процентом. Вы ежемесячно вкладываете столько, сколько можете себе позволить, в этот долг с высокими процентами, пока он не будет погашен. Затем, как только этот долг будет погашен, вы переходите к второму по величине долгу и повторяете процесс, пока весь ваш долг не будет погашен.
Долговой снежный ком :При подходе снежного кома долга вы делаете минимальные ежемесячные платежи по всем своим счетам, кроме того, с наименьшим балансом. Вы отдаете предпочтение наименьшему долгу, выплачивая столько, сколько можете каждый месяц, пока он не будет погашен. После того, как вы оплатили этот счет, вы применяете тот же подход к второму по величине остатку.
Как видите, методы долговой лавины и долгового снежного кома схожи с философской точки зрения, но отличаются на практике. Лавинный метод, вероятно, сэкономит вам больше денег, чем метод снежного кома, но метод снежного кома может быть легче придерживаться, поскольку он обеспечивает более быстрое и более частое удовлетворение. Это действительно зависит от ваших предпочтений и от того, какая стратегия лучше всего подходит для вашей временной шкалы. В любом случае вы добьетесь более быстрого прогресса и сэкономите больше на процентах, чем просто платите минимальные ежемесячные платежи по всем счетам.
Самый быстрый способ уменьшить свои долги в целом — это зарабатывать больше денег и сокращать свои расходы. Даже если ваша работа с полной занятостью не предлагает много возможностей для увеличения вашего рабочего времени, есть другие способы увеличить свой доход:
Помните, что вам не нужно постоянно менять свой рабочий график или постоянно работать на стороне. Но даже небольшой дополнительный доход каждую неделю может помочь вам сократить сроки погашения этого долга.
Если вы не можете работать дополнительные часы, вы можете высвободить деньги, потратив меньше. Как только вы начнете искать способы сократить свой бюджет, вы удивитесь, сколько существует способов сэкономить, в том числе:
Когда вы принимаете меры по экономии денег за счет сокращения расходов, вы можете обнаружить, что привычки, которые вы адаптируете во время своей миссии по погашению долга, останутся с вами даже после того, как все ваши остатки будут выплачены.
Иногда долг кажется непосильным, и перспектива самостоятельно разработать план погашения кажется несостоятельной. Если это произойдет, вы можете подумать о том, чтобы обратиться к кредитному консультанту.
Кредитные консультанты предоставляют консультации по управлению задолженностью и помощь в переговорах по снижению ваших долгов. Хотя кредиторы не обязаны работать с кредитными консультационными агентствами, многие будут, потому что даже частичный платеж является предпочтительным по умолчанию для вас и кредитора. Консультант по управлению долгом может договориться с кредиторами о снижении вашего общего баланса или процентной ставки, что облегчит вам погашение счета. Планы управления долгом обычно имеют срок погашения от трех до пяти лет.
Недостатком работы с кредитной консультационной компанией является то, что ваш кредитный рейтинг может сначала ухудшиться, если вы в конечном итоге погасите меньше, чем изначально должны. Вам также, вероятно, придется закрыть свои счета, что может повлиять на коэффициент использования вашего кредита.
Однако, как только вы заключили соглашение об управлении задолженностью, вам нужно будет делать только один платеж в месяц своему кредитному консультанту. Затем они будут распределять платеж среди всех ваших кредиторов. Это может сделать погашение менее напряженным, поскольку вы больше не работаете с несколькими учетными записями. Со временем вы сможете восстановить свой кредитный рейтинг благодаря своевременным платежам и улучшенным привычкам управления кредитами, которые может помочь вам установить ваш консультант. Чтобы найти кредитного консультанта, ищите авторитетные некоммерческие компании, связанные с такими агентствами, как Национальный фонд кредитного консультирования.
Когда финансовые трудности являются причиной увеличения вашей задолженности по кредитной карте, существуют программы финансовой помощи, которые могут помочь вам поднять голову над водой. Существуют национальные, государственные и местные программы, помогающие людям во многих ситуациях справиться с такими вопросами, как арендная плата, оплата счетов за коммунальные услуги, расходы на питание и расходы по уходу за ребенком.
Если ваш кредитный рейтинг пострадал из-за вашего долга, вы можете подписаться на Experian Boost™
†
. , который может помочь вам мгновенно улучшить свой кредитный рейтинг с помощью Experian. Высокий балл необходим для будущих возможностей финансирования, поэтому вам нужно сделать все возможное, чтобы защитить свой кредит, даже при погашении долга. Вы также можете использовать Experian CreditMatch™ для поиска кредитных карт с переводом баланса, если хотите быстро сократить ежемесячные процентные платежи.