Когда я учился в колледже, я получил кредит до зарплаты. Мне нужно было 200 долларов, чтобы оплатить аренду, пока я ждал своей первой зарплаты на новой работе. Вместо того, чтобы звонить своим родителям, я пошел в пункт выдачи кредита до зарплаты, вооружившись выпиской со своего банковского счета. Я получил кредит до зарплаты, и мне сказали, что мне нужно выписать чек на 220 долларов. Дополнительные 20 долларов были платой. Через две недели чек был обналичен. Я никогда не возвращался.
Кредиты до зарплаты являются одними из худших финансовых продуктов. Они могут показаться хорошей идеей, потому что их относительно легко получить, но есть несколько очень веских причин держаться подальше от кредитов до зарплаты. Вот четыре причины, по которым кредит до зарплаты — плохая идея:
Кредиты до зарплаты могут предоставляться с годовой процентной ставкой, превышающей 300%. В моем случае, если бы я взял на себя простые проценты, моя ссуда до зарплаты в колледже имела бы годовую процентную ставку 240%. (Если бы я продлил кредит еще на две недели, это было бы еще 20 долларов.) Даже в штатах, где ставки по кредитам до зарплаты ограничены, вы все равно можете заплатить 36% или больше. Такая процентная ставка может быстро истощить ваше богатство, поскольку вы платите его кому-то другому, вместо того, чтобы заставить проценты работать на вас.
Простота продления — еще одна причина избегать кредитов до зарплаты. Очень легко попасть в ловушку долгового цикла ссуд до зарплаты. Все, что мне нужно было сделать, чтобы продлить свой кредит до зарплаты, — это пойти и заплатить еще 20 долларов, прежде чем чек будет обналичен. Кажется предпочтительнее заплатить 20 долларов вместо того, чтобы позволить снять с моего счета 220 долларов. Однако, если бы я платил 40 долларов каждые две недели, через пять месяцев я бы заплатил 200 долларов, и у меня все равно осталась бы вся основная сумма в 200 долларов. Довольно скоро вы попадаете в цикл, в котором вы просто продолжаете вносить меньшие платежи для продления, но никогда не достигаете прогресса в погашении фактического долга.
Типы кредитов, которые у вас есть, учитываются при определении вашего кредитного рейтинга. Действительно, кредит до зарплаты оказывает более негативное влияние на ваш кредитный рейтинг, чем автокредит или основная кредитная карта. Возможно, вы не увидите огромного падения своего кредитного рейтинга, когда получите кредит до зарплаты, но вы можете увидеть достаточно проблем, которые могут стоить вам позже. Кроме того, множество мелких проблем со временем могут превратиться в большие падения.
Скорее всего, у вас есть другие варианты. Мне следовало позвонить родителям. Когда прошлым летом у меня случился небольшой финансовый беспорядок, я позвонил родителям; на этот раз никаких кредитов до зарплаты для меня. Мне дали кредит в 500 долларов на две недели — и процентов не взяли. Даже если бы они взимали проценты, они были бы намного меньше, чем ставка, взимаемая при выдаче кредита до зарплаты. Друзья и семья, кредитные карты и даже личные банковские кредиты — это вещи, которые предпочтительнее кредитов до зарплаты. Если у вас есть другой вариант, вам следует воспользоваться им, прежде чем брать кредит до зарплаты.
Подробнее о...Кредит, Долг
Миранда Марквит
Миранда пишет о деньгах в Интернете уже 13 лет. Ее работы публиковались в различных изданиях, включая Forbes, Huffington Post, FOX Business, Yahoo! Finance, MSN Money, Marketwatch, NPR и другие. Она основательница подкаста Money Tree Investing. Когда Миранда не пишет и не ведет подкасты, она любит настольные игры, отдых на природе, путешествия и времяпровождение с сыном.
Просмотреть все сообщения Миранды Маркит
