Когда вы покупаете дом в ипотеку, вы, скорее всего, столкнетесь с термином «эскроу».
Идея условного депонирования состоит в том, чтобы обеспечить проведение крупных транзакций. Привлечение к сделке третьей стороны может помочь гарантировать, что все ее аспекты будут охвачены и все участвующие стороны сделают то, что должны делать.
При таком типе соглашения средствами управляет доверенная третья сторона. Для большинства людей условное депонирование — это то, что происходит при покупке дома, хотя его можно использовать и для других крупных транзакций, происходящих между двумя сторонами, которые не могут полностью доверять друг другу.
При покупке дома условное депонирование работает следующим образом:
Этот процесс защищает всех участников. Продавец не передает свою собственность до тех пор, пока не станет ясно, что средства доступны. Покупатель не потеряет свои деньги в результате мошеннической сделки, поскольку средства не будут возвращены до тех пор, пока все документы не будут в порядке.
Хотя условное депонирование используется для совершения крупных транзакций, оно также может быть полезно при уплате налогов на недвижимость и страховании недвижимости. В случае с этим типом условного депонирования инициатором обычно выступает кредитор.
Кредиторы хотят убедиться, что вы платите страховые взносы и налоги на недвижимость. Помните:когда вы берете кредит на покупку дома, на самом деле это принадлежит кредитору. деньги на кону. Если у вас есть задолженность по налогам на недвижимость или если ваш дом серьезно поврежден и у вас нет страховки, есть вероятность, что вы пропустите сделку, и убытки останутся у кредитора.
Чтобы убедиться, что ваши налоги и страховка уплачены, ипотечный кредитор часто собирает деньги с вашей страховой премии и деньги по налогу на имущество в момент выплаты ипотечного кредита. Деньги, предназначенные для уплаты налогов на недвижимость и страхования, поступают на целевой депозитный счет, а остальная часть идет на баланс вашего ипотечного кредита.
Обычно страховые взносы выплачиваются два раза в год, поэтому эскроу-агент производит соответствующий платеж своевременно. Налоги на недвижимость часто взимаются раз в год, поэтому деньги накапливаются на условном счете, и агент производит платеж в нужное время.
Если что-то изменится, это отразится на счете условного депонирования. Если налоги на недвижимость вырастут, вы получите счет на разницу, и ваш ежемесячный платеж может увеличиться. С другой стороны, если ваши налоги упадут, вы получите чек на остаток на счету.
Хотя можно избежать условного депонирования и самостоятельно осуществлять выплаты по страховке и налогу на имущество, большинство кредиторов не позволят вам сделать это, если у вас нет первоначального взноса в размере 20%. А если у вас есть кредит, обеспеченный государством (USDA, FHA, VA), отказаться от использования условного депонирования невозможно.
Прежде чем заключить сделку по покупке дома, убедитесь, что вы понимаете, как работает условное депонирование, а также ваши ежемесячные обязательства по внесению средств на целевой депозитный счет.
Том Дрейк
Том Дрейк — основатель MapleMoney, освещает вопросы финансовых технологий и подработок в программе «Разбогатей медленно». Именно этот интерес к технологиям и зарабатыванию денег привел Тома к закулисной работе в GRS. Том писал статьи для US News &World Report, а также упоминался в журналах Forbes и Entrepreneur.
Просмотреть все сообщения Тома Дрейка
