Если вы беспокоитесь о том, как сэкономить деньги, вы далеко не одиноки. Согласно опросу, опубликованному Советом Федеральной резервной системы, 47% американских потребителей сообщают, что они не смогли бы найти 400 долларов на экстренный случай, не одолжив или не продав что-нибудь. Половина страны живет в состоянии постоянной финансовой опасности.
Вы можете вырваться из финансовой опасности и выйти на пенсию.
Если мы не можем найти 400 долларов США, это означает, что мы, вероятно, не откладываем на пенсию.
В то время как некоторые из нас слишком много тратят на модные дома, отпуск, роскошные автомобили и латте, многие люди обязаны своим бедственным положением череде неприятных событий в сочетании с доходами, которые едва покрывают их повседневные расходы.
Когда вы уже едва сводите концы с концами, что-то вроде поездки в отделение неотложной помощи или неожиданного ремонта автомобиля может в любой момент опрокинуть вас и помешать вашим добрым намерениям вложить деньги в IRA, 401 (k) или другой пенсионный счет. Если мы не сможем заплатить за повседневные жизненные бедствия, то нам будет очень трудно копить и платить за пенсию. Социальное обеспечение, вероятно, не покроет ваши расходы. Вам нужно выяснить, как подготовиться к своим золотым годам.
Обвинение фондового рынка, жилищного кризиса, рынка труда, кризиса студенческих кредитов или одной из миллионов других сил, не зависящих от нас, не поможет решить проблему.
Если вы оказались в таком же затруднительном положении, предпримите следующие шаги, чтобы избавиться от финансовых рисков.
В своей книге «Total Money Makeover» гуру личных финансов Дэйв Рэмси рекомендует сэкономить 1000 долларов в качестве первого шага к тому, чтобы изменить свои финансы. Я знаю, о чем вы думаете:если я не могу найти 400 долларов, как я смогу сэкономить 1000 долларов? Ответ таков:делайте все, что потребуется. Продавайте что-нибудь на Craigslist, выполняйте случайные работы, звоните в свою кабельную компанию, чтобы договориться о снижении счета, и откладывайте ежемесячные сбережения в резервный фонд.
Создание резервного фонда не произойдет в одночасье, но приложив немного усилий и изобретательности, вы сможете это сделать.
Ваш резервный фонд предназначен для тех случаев, когда у вас есть дырка в шине или неожиданный счет. Это страховой полис от необходимости вытаскивать кредитную карту в крайнем случае. Не прикасайтесь к нему без крайней необходимости. Если вы используете часть денег, то снова вернитесь к хардкорным накоплениям, пока не сможете пополнить аварийный баланс.
Вы можете обнаружить, что как только вы научитесь откладывать деньги в резервный фонд, вы почувствуете себя лучше и сможете начать откладывать деньги на пенсию. Хотите больше вдохновения о том, как сэкономить деньги? Дэйв Рэмси дает советы по экономии и рассказывает, сколько вам нужно для комфортного выхода на пенсию.
Это называется лайфстайл. Когда вы были моложе, вы, вероятно, зарабатывали меньше денег и могли сводить концы с концами и жить на меньшее. По мере того, как с годами увеличивались ваши доходы, росли и ваши расходы. Возможно, даже не осознавая этого, мы начинаем включать маленькие угощения в нашу повседневную жизнь. Подписка на Netflix, больше обедов вне дома, абонемент в модный тренажерный зал, подписка на журналы или наем кого-то, кто позаботится о работе во дворе за вас. Эти маленькие поблажки складываются, и, прежде чем мы это осознаем, мы живем от зарплаты до зарплаты и упускаем большие возможности сэкономить.
Посмотрите на свои банковские выписки и выписки по кредитным картам и посмотрите, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Позвоните своему оператору сотовой связи и кабельной компании, чтобы договориться о более низких планах. Отмените все подписки, которые вы не используете. Начните есть дома, а не ходите на ужин, когда у вас есть холодильник, полный еды, но не хочется готовить.
Переверните образ жизни с ног на голову, постепенно увеличивая свои сбережения, а не расходы. Увеличьте свой вклад 401(k) на 1% и настройте автоматические переводы на свой сберегательный счет. Затем установите напоминание в календаре, чтобы повторить это через шесть месяцев.
Если большое количество американцев среднего класса испытывает финансовые трудности, кредитные карты являются большой частью этой проблемы. Только около 35 % пользователей кредитных карт являются пользователями для удобства, которые каждый месяц погашают свой баланс и используют кредитные карты только для получения бонусных баллов и вознаграждений, а не потому, что им нужно брать взаймы.
В остальном ситуация довольно мрачная. По данным агентства кредитной информации Experian, средний баланс домохозяйств с картами во втором квартале 2019 года (последний квартал, за который доступны данные) составляет 6 194 доллара США.
Прежде чем обвинять в этих цифрах безответственных молодых потребителей, статистика также показывает, что у миллениалов и людей старше 74 лет была наименьшая задолженность по кредитным картам. Самые большие траты в возрасте от 45 до 54 лет. Задолженность по кредитным картам превратилась в национальную эпидемию, когда американцы платят столько комиссий и штрафов, что мы, возможно, никогда не выкопаемся.
Если вы действительно хотите быть финансово свободным, пришло время серьезно отнестись к выплате по кредитным картам. Прекратите использовать кредитные карты в качестве дополнительного источника дохода, когда вы хотите купить что-то, что вы не можете себе позволить. Два эффективных метода погашения долга — долговой снежный ком и долговая лавина. Выберите тот, который вам нравится, и приступайте к работе.
Не уверены, что этот метод подойдет вам? Вот идеи Кларка Ховарда, Сьюз Орман и Дэйва Рэмси.
В своей статье для The Atlantic «Тайный позор американцев среднего класса» автор Нил Гэблер подробно описывает серию финансовых ошибок и неудач, которые привели его к тому, что он оказался в половине американцев, которые не могли найти 400 долларов в экстренной ситуации.
Падение шкалы заработной платы в журналистике, неудача в сфере недвижимости и судебное преследование за возвращение книжного аванса играют важную роль. Но одно решение, которое он принял, было явно в его власти. Он вкратце упоминает, что у него нет пенсионных сбережений, потому что он опустошил свой 401(k), чтобы заплатить за свадьбу своей младшей дочери.
Что случилось с отказом? Мотивационные ораторы побуждают нас говорить жизни «да». Рискуйте, следуйте за своей мечтой, знакомьтесь с новыми людьми. Но «да» не всегда срабатывает, особенно когда это означает пожертвовать нашим финансовым будущим.
Если вы хотите знать, как сэкономить деньги, просто откажитесь от слишком дорогих вещей.
Каждый родитель хочет дать своим детям все самое лучшее, но приходит время, когда сказать «нет» — единственный разумный выбор. Нет, я не могу подписаться под кредит. Нет, я не могу оплатить четыре года обучения в элитном университете. Нет, я не могу оплатить счет за свадьбу твоей мечты.
Наши дети или кто-то еще задает вопрос, если сказать «да» означает пожертвовать своей финансовой стабильностью или пенсионными сбережениями, ответ должен быть отрицательным.
Для многих американцев жизнь в условиях финансовой опасности является основным источником стресса. Если вы обнаружите, что входите в число 47%, начните предпринимать небольшие, устойчивые шаги, чтобы взять под контроль свои финансы. Денежные выгоды от решения проблемы улучшат не только ваши финансовые результаты, но и ваше настроение.
Нужно больше идей, как сэкономить деньги? Вот 6 советов, как сэкономить больше, и 5 способов быстро начать экономить.