Вы слышали страшные предсказания:Америка движется к рецессии! Рынок падает! Цены на бензин растут! Инфляция вышла из-под контроля!
Стоп.
Сделайте вдох.
Сейчас у нас нет рецессии, и никто точно не знает, когда в Америке начнется следующая рецессия. (Мы оставим прогнозы говорящим головам кабельных новостей.)
Но если вам интересно, что делать со своими деньгами во время рецессии, у нас есть ответы. Подсказка:это не засовывание его под матрас.
Вот в чем дело:рецессия или нет, нет лучшего времени, чем настоящее, чтобы взять под контроль свои деньги. Если жизни во время пандемии было недостаточно, чтобы разжечь огонь внутри вас, то, возможно, возможность рецессии поможет донести до вас мысль:вам нужен план для ваших денег.
Прежде чем мы зайдем слишком далеко, давайте вместе вернемся к уроку экономики и пройдемся по тому, что такое рецессия на самом деле (немного скучно, но продолжайте). Рецессия происходит, когда наблюдается спад экономического роста (измеряемого валовым внутренним продуктом) в течение как минимум двух кварталов. ВВП – это сумма всех товаров и услуг, произведенных в экономике.
ВВП составил -1,5 % в первом квартале 2022 г., но это может быть аномальным, поскольку показатели потребительских расходов и безработицы по-прежнему кажутся высокими 1 . <суп> А цифры ВВП за второй квартал мы узнаем только в конце июля.
Эй, мы знаем, что там тяжело. Инфляция выросла. Фондовый рынок падает. Но не сосредотачивайтесь на вещах, которые вы не можете контролировать, например, на экономике или на том, будут ли свитера-жилеты снова модными (скрестим пальцы). Сосредоточьтесь на том, что вы можете контроль:ваши финансы.
В конце концов, вы контролируете то, что происходит в вашем доме, и это хорошая новость! Когда ваши деньги находятся в хорошем месте, вам не нужно жить во власти того, что делает экономика.
Рецессии приводят к тому, что компании теряют деньги, а иногда и становятся банкротами. Обычно это приводит к потере рабочих мест и падению фондового рынка. Да, не весело.
Но рецессии бывают разной интенсивности. Вы когда-нибудь заказывали горячие крылышки и должны были выбрать желаемую степень нагрева? Уровень 1 был мягким, а уровень 5 был связан с дьяволом.
Что ж, наша последняя рецессия, вызванная остановкой работы из-за коронавируса, была легкой. Конечно, ВВП резко упал, а безработица резко возросла, но экономика быстро восстановилась.
А потом была печально известная Великая рецессия пятого уровня 2007–2009 годов. Хотите знать наш супер научный термин для этого? Дьявольский огонь . Да, это было плохо и горело гораздо дольше (18 месяцев), чем обычные рецессии. 2 Многие предприятия потерпели крах (или им пришлось помочь правительству), а безработица достигла 10%. 3
Великая рецессия была самой серьезной рецессией со времен Великой депрессии (тяжелое время для экономики).
Главный вывод здесь заключается в том, что рецессии являются естественной частью экономики и случаются каждые 5-10 лет. Мы надеемся, что следующий будет слабым, но даже если у нас будет умеренный или дьявольский огонь во-первых, есть разумные способы распорядиться деньгами и подготовиться к рецессии.
Абсолютно. Единственный раз, когда вы должны сделать перерыв в выплате долга, — это когда у вас происходят какие-то серьезные дела, например, вы только что потеряли работу или у вас на подходе ребенок. Это то, что мы называем «штормовым режимом», когда вы направляетесь в неизведанные воды и должны удержать как можно больше денег. Пока ваша работа стабильна, рецессия — это не шторм, из-за которого вам нужно остановить Baby Step 2.
Вместо этого используйте возможность рецессии как больше мотивация, почему вам нужно навсегда вычеркнуть долги из своей жизни. Подумайте о душевном спокойствии, которое вы бы чувствовали, если бы у вас не было долгов в разгар рецессии.
Как здорово было бы добраться до места, где вы могли бы инвестировать и получать огромную прибыль, когда экономика пойдет на спад? В этом и суть долга:он крадет ваше будущее и заставляет вас застрять в колее, расплачиваясь за прошлое. Так что не теряйте больше времени. Встряхните ногу и выбросьте этот хлам из своей жизни навсегда .
Ага. Наличие целей сбережений никогда не бывает плохой идеей, даже во время рецессии. Так что, если у вас есть полностью заполненный рождественский фонд погашения — сохраните его. Если вы в самом разгаре, собирая свой резервный фонд, держитесь этого. Во время рецессии нет ничего лучше, чем заглянуть на свой сберегательный счет и увидеть, как на вас смотрят красивые цифры.
Если у вас нет резервного фонда, знаете что? Кризис — идеальное время, чтобы собраться вместе. Это первый шаг, и он должен стать вашей первой остановкой, прежде чем вы начнете выплачивать долги. И если вы уже навсегда избавились от долгов (удивительно!), вы должны откладывать полностью финансируемый чрезвычайный фонд на расходы от трех до шести месяцев — мы называем это «Детским шагом 3».
Наличие резервного фонда дает вам буфер между вами и всеми. сумасшествие, подбрасываемое жизнью, например, потеря работы или поломка кондиционера в середине июля.
Да, да, на тысячу процентов да! У вас может возникнуть соблазн отказаться от инвестиций во время рецессии, потому что вы беспокоитесь о том, что ваш пенсионный счет опустеет, но не делайте этого. Если вы продолжите инвестировать во время рецессии, вы обязательно пожнете плоды, когда экономика восстановится.
История показывает нам, что экономика снова и снова восстанавливается — это случалось и после Великой депрессии, и после Великой рецессии, и даже после 11 сентября. Экономика снова придет в норму.
Но вот в чем дело:любые потери, которые вы видите на бумаге во время рецессии, не повлияют на вас, если только вы снимаете деньги со своих счетов. И если вы испугаетесь и перестанете инвестировать, когда дела пошатнутся, то вы никогда не увидите прибыль от этих инвестиций, когда рынок снова начнет расти. Когда вы продолжаете инвестировать, когда акции падают, это похоже на покупку взаимных фондов со скидкой.
Вы можете слышать, как люди говорят об инвестировании в «устойчивые к рецессии» активы, такие как золото, серебро или другие драгоценные металлы. Но драгоценные металлы имеют низкую норму прибыли, и ничто не влияет на их цену, кроме страха или жадности людей.
Или, может быть, вы слышали, что облигации — это безопасный путь. И здесь мы снова не рекомендуем инвестировать в облигации, поскольку они имеют очень низкую норму доходности.
Мораль этой истории такова:сохраняйте спокойствие, сохраняйте хладнокровие и не спрыгивайте с американских горок инвестирования. Переживите это со временем, и ваше будущее «я» скажет вам спасибо. Если вам нужна дополнительная информация (и голос, чтобы успокоиться), обязательно поговорите со специалистом по инвестициям!
Когда вы слышите слово рецессия , вы можете немного испугаться, что эта штука останется на всю вечность или, по крайней мере, на несколько лет. И если вы слишком много смотрите новости, это обязательно заставить вас чувствовать себя таким образом. Тем не менее, какой бы тревожной ни казалась рецессия, важно помнить, что рецессия не является постоянной.
когда-нибудь экономика обязательно пойдет на спад (вы не можете поддерживать рост, не ожидая, что в какой-то момент он в конечном итоге пойдет в другую сторону). На самом деле мы переживали длительные периоды экономического роста, тогда как средняя продолжительность 13 рецессий со времен Второй мировой войны составляет всего 10 месяцев 4 .
Так что помните, не принимайте никаких импульсивных решений только потому, что страна сползает в рецессию. Нет причин тянуть свои запасы и бежать в горы. Но если потенциальная рецессия привлекла ваше внимание и заставила вас внимательно взглянуть на то, как вы справляетесь (или не управлять) деньгами, сейчас самое время взять дело в свои руки и что-то с этим сделать.
Не уверен, с чего начать? Запишитесь на наш флагманский курс Университет финансового мира . Вы научитесь составлять бюджет и погашать долги, чтобы пережить финансовый шторм даже в разгар рецессии.