Вы работаете, откладываете, выходите на пенсию — это американский стиль, верно? Но что происходит, когда вы проделали хорошую работу по сбережениям и стали одним из счастливчиков, которые досрочно уйдут на пенсию — вы все еще подчиняетесь правилам IRS, согласно которым вам должно исполниться 59 1/2 лет, прежде чем вы сможете прикоснуться к своим деньгам?

Способы получить 401k досрочно и без штрафов

1. Визит Мрачного Жнеца
2. Подтверждение инвалидности
3. Медицинские счета
4. Помощь при стихийных бедствиях
5. 55 лет и отстранен от службы
6. Оставайтесь равными и периодическими с 72(t)

(Боковая тирада:что, черт возьми, происходит с IRS и этими 1/2 возрастами? На этом моя тирада заканчивается.) Если вы испытываете стресс из-за необходимости платить 10% штрафа за досрочное снятие средств, не сходите с ума. IRS — хотите верьте, хотите нет — разрешает способы снятия средств с вашей 401k без штрафных санкций. . Просто убедитесь, что вы соблюдаете правила, прежде чем претендовать на свой приз.

Несколько примечаний заранее…

1. У вас всегда есть возможность взять кредит в размере 401 тыс. (если ваш план это позволяет). Значит ли это, что вы должны взять его? Я надеюсь, что у вас есть достаточные средства на случай чрезвычайной ситуации, которые вы сможете использовать в первую очередь. Сформулируйте иначе и более прямо:Вам лучше иметь достаточно средств на случай чрезвычайной ситуации. . Понятно? Если нет, убедитесь, что вы знаете правила вывода средств 401k Hardship. .
2. Прежде чем снимать средства со своих 401 000, сделайте больше, чем просто прочитайте этот пост. . Проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом и/или специалистом по налогам, чтобы убедиться, что ваши основания защищены.

Другое дело, описанные ниже методы позволяют избежать штрафа в 10 %, но не….ПОВТОРЯЮ …..не мешает вам платить налог. Теперь, когда мы позаботились об этом, давайте посмотрим, как вы можете снять средства со штрафа 401k бесплатно….

1. Визит Мрачного Жнеца

Хорошо, я уверен, что смерть, вероятно, не тот вариант, который вы хотели услышать. Я думаю технически тебе не выгодно. Будьте уверены, что ваша семья выиграет, поскольку они смогут использовать ваши пенсионные фонды для покрытия расходов на похороны и пополнения других потребностей в доходах сейчас, когда вас нет рядом. Просто не забудьте обновить своих бенефициаров. <<Вы были предупреждены.

2. Квалифицирующая инвалидность

Если вы признаны инвалидом, либо купите страховую компанию, либо социальное обеспечение, вы имеете право отказаться от штрафа 401k бесплатно. Вам нужно будет предоставить письмо об инвалидности своему опекуну 401k, чтобы подтвердить свой статус и избежать штрафа.

3. Медицинские счета

Посещение отделения неотложной помощи в наши дни может закончиться очень быстро. Наш средний сын ударился головой о дверной проем ванной, и мы очень быстро это обнаружили. ЧА ЦЗИН! Если вы им не заплатите, следующее, что вы узнаете, — это то, что вас преследуют коллекторы. Чтобы избежать штрафа, должно произойти несколько вещей:

1. Отозвать в том же году. Вы должны снять деньги в том же году, в котором были оплачены медицинские счета.
2. Правило 7,5%. Возьмите 7,5% от вашего AGI (скорректированного валового дохода), и это в той мере, в какой вам будет разрешено потребовать штраф за невозмещенные медицинские счета, не взимаемые с вашего 401k.

Кстати, для этого не обязательно перечислять свои отчисления. Если вы не знаете, что это значит, то вам лучше заплатить кому-нибудь, чтобы он платил за вас налоги. И если вы думаете, что мне пришлось использовать свой 401k, чтобы оплатить визит моего сына в отделение неотложной помощи, вытащите голову из канавы.

4. Помощь при стихийных бедствиях

Со всеми штормами и наводнениями, обрушившимися на США в последнее время, утешительно знать, что, если ваш район считается нуждающимся в помощи при стихийных бедствиях, вы можете использовать свой 401k для необходимых расходов.

5. 55 лет и отстранен от службы

По данным IRS, те, кто уходят на пенсию раньше или вынуждены уйти, могут получить доступ к своим 401k досрочно. Вот их формулировка:«Выдается участнику после увольнения со службы, если увольнение произошло в течение или после календарного года, в котором участнику исполнилось 55 лет» Вы можете получить распределение из квалифицированного плана с установленными взносами, то есть 401 (k), и избежать штрафа в размере 10%. Пара ключевых моментов, на которые следует обратить внимание при этом, заключается в том, что это должно быть из 401 (k), 457 или 403 (b), чтобы избежать штрафа в размере 10%. Это на самом деле произошло с моим тестем, когда его компания была выкуплена, и ему предложили досрочный пенсионный пакет в возрасте 55 лет. его ИРА. Не упустите этот важный момент :НЕ переходите на IRA, если вы считаете, что вам могут понадобиться деньги. Если вы уже сделали перенос 401 (k) на традиционную IRA, вы уже упустили эту возможность. После того, как вы попали в IRA и сняли средства, вам начисляется штраф в размере 10%. Переход на IRA может иметь смысл позже, но пока вы не будете уверены в этом, не делайте этого.

6. Оставайтесь равными и периодическими с 72(t)

Еще одна более сложная стратегия, которую я не очень люблю, — это малоизвестное правило 72(t). Почему я не люблю его? Потому что 1. это запирает вас надолго и 2. это слишком сложно для большинства. Что такое правило 72(t)? Правило 72(t) гласит, что снятие средств со счета 401k должно быть «практически равными периодическими платежами. Вы должны использовать один из трех методов, определенных IRS, а затем получать платеж по установленному графику за определенный период времени. Требуется, чтобы вы получали эти выплаты либо в течение 5 лет, либо когда вам исполнится 59 1/2, в зависимости от того, что наступит позже.

Пример 72(t)

Допустим, вы выходите на пенсию в возрасте 53 лет и выбираете 72 (t), тогда вы должны получать равные выплаты в течение 7 лет. Если вам понадобится больше денег в течение этого 7-летнего периода, вам придется вернуться и заплатить 10% штраф за все, что было изъято до этого момента. Теперь вы понимаете, почему я не большой поклонник? Если вы начнете позже, скажем, в 56 лет, то вам придется принимать его в течение 5 лет до 61 года, даже если вы уже достигли 59 1/2.

401 тыс. снятий без штрафных санкций

Как видите, есть способы использовать 401k без штрафов. . Просто убедитесь, что вы следуете правилам.