В наши дни низких процентных ставок и непредсказуемой инфляции вполне понятно, что заманчиво попытаться заставить свои деньги работать немного сложнее, особенно если в настоящее время он находится на обычном банковском счете, при котором проценты практически не выплачиваются.
Возможно, вы новичок в инвестировании и думаете, как лучше всего создать резервный фонд или, возможно, как лучше всего начать в мире инвестиций. Хорошая новость заключается в том, что у начинающего инвестора больше возможностей, чем когда-либо, но больший выбор может привести к путанице, когда дело доходит до принятия решения о ваших первых шагах.
Ниже мы рассмотрим различные доступные варианты, если вы хотите инвестировать 10 000 фунтов стерлингов, а также то, что вам следует учитывать, прежде чем рисковать своими деньгами, а также несколько советов начинающим инвесторам.
Если вы полны решимости самостоятельно выбирать, на какие инвестиции вы будете копить, крайне важно, чтобы вы понимали концепцию профиля риска. Профиль риска у всех разный. Профиль риска состоит из двух основных частей:вашего аппетита к риску и вашей способности к убыткам.
Аппетит к риску — это размер риска, на который вам комфортно идти. Если вы находитесь в постоянном беспокойстве по поводу взлетов и падений вашего портфеля, любые доходы, которые вы получаете, могут просто не стоить того раздражения, которое вы чувствуете. Помните, инвестирование не для всех. Любые инвестиции будут расти и падать непредсказуемо, но некоторые обычно считаются более рискованными, чем другие.
Способность к потерям – это то, сколько вы можете позволить себе потерять. Когда вы инвестируете, цены на активы, которыми вы владеете, будут расти и падать. Если вы вынуждены забирать свои деньги, когда рынки падают, вы можете получить обратно меньше, чем вложили. Если вы не можете позволить себе потерять деньги, опять же, инвестирование может быть не для вас. Если вы владеете разнообразными типами активов (также называемыми классами активов) и фондами, очень маловероятно, что стоимость вашего портфеля упадет до нуля. Однако фондовые рынки нередко быстро теряют значительную часть своей стоимости во время кризиса.
В идеале ваш портфель должен быть настолько рискованным, насколько это возможно, не превышая ни вашего аппетита к риску (насколько вы готовы рисковать), ни вашей способности к потерям (сколько вы можете позволить себе потерять).
Этот принцип легко прочитать, но гораздо труднее применить на практике. Если вам неудобно принимать собственные инвестиционные решения, было бы неплохо поговорить с финансовым консультантом. Ознакомьтесь с нашими 10 советами о том, как найти хорошего финансового консультанта. В качестве альтернативы вы можете воспользоваться услугами управляющего цифровыми активами (см. конец этой статьи), который будет инвестировать ваши деньги за вас.
Если вы хотите инвестировать около 10 000 фунтов стерлингов, то есть ряд соображений. Вот некоторые из наиболее важных:
Помните, инвестиции рассчитаны на долгосрочную перспективу. Если вы думаете, что вам понадобятся деньги менее чем через пять лет, возможно, инвестирование не для вас. Чем дольше вы откладываете, тем больше времени у вас будет на то, чтобы доходы накапливались по мере роста цен на акции. Любой срок менее пяти лет увеличивает риск того, что ваш портфель переживет период убытков, после которого он не сможет восстановиться в установленные вами сроки. В этом случае лучше положить деньги на сберегательный счет с высокой процентной ставкой.
Когда вы инвестируете, то, сколько вы платите комиссионных, является одним из немногих факторов, которые вы можете контролировать и прогнозировать. Важно помнить, что сборы напрямую влияют на любую прибыль, которую вы получаете, и они будут вычтены независимо от того, зарабатываете вы деньги или нет. Это означает, что в год, когда ваш портфель теряет деньги, вычитание сборов может фактически увеличить эти потери. Ищите фонды с низкой комиссией — около 0,75% или ниже.
Диверсификацию иногда называют единственным бесплатным обедом в инвестициях. Вкладывая средства во множество различных видов активов (корпоративные и государственные облигации, акции, недвижимость и т. д.), вы, возможно, можете смягчить последствия спадов на определенных рынках. Даже в рамках акций компании из разных регионов и видов бизнеса не обязательно растут и падают одновременно, поэтому владение многими акциями может защитить вас от самых больших потерь.
Принимая во внимание затраты и диверсификацию, вы можете создать портфель. Мы рекомендуем использовать недорогие фонды и трасты, а не выбирать собственные акции — рискованная практика, с которой с трудом справляются даже профессионалы. Разделите свои деньги между несколькими различными недорогими фондами:акциями Великобритании, корпоративными и государственными облигациями Великобритании, акциями США, развивающимися рынками, европейскими акциями и, возможно, недвижимостью. Помните, что ключевыми факторами здесь являются диверсификация и низкие затраты.
Одним из способов снижения затрат является использование пассивных фондов, также известных как индексные фонды. Вместо того, чтобы нанимать дорогостоящего менеджера и исследовательскую группу для выбора акций, фонд отслеживания индексов просто стремится обеспечить такую же доходность, как и его целевой индекс (например, FTSE All Share или FTSE 100). Их можно приобрести за небольшую часть стоимости активно управляемых фондов, последние из которых в любом случае часто уступают индексу.
Хорошие нормы сбережений могут приносить хорошие доходы. В зависимости от вашего профиля риска вы можете оставить часть своих сбережений наличными. Это хорошо. Хотя покупательная способность ваших сбережений может уменьшиться из-за влияния инфляции, вы не потеряете часть своего капитала и даже можете получить немного процентов. Если вы готовы заблокировать свои деньги на некоторое время, вы можете найти сберегательный счет, который платит достойную процентную ставку, сохраняя при этом ваши деньги в безопасности. См. наши таблицы выгодных покупок для сберегательных счетов.
Мы обсудили, что следует учитывать при инвестировании, но какие типы инвестиционных продуктов вы можете использовать, чтобы начать инвестировать? Ниже мы перечисляем основные инвестиционные продукты/услуги, которые может использовать тот, кто инвестирует 10 000 фунтов стерлингов:
Сбережения настолько просты, насколько это возможно со своими деньгами, хотя это не обязательно плохо. Со сберегательным счетом вы будете периодически получать заранее установленную процентную ставку, и ваши наличные деньги не будут подвержены взлетам и падениям инвестиционных рынков. На самом деле, даже если ваш банк обанкротится, большая часть ваших денег будет защищена Схемой компенсации финансовых услуг. Имейте в виду, что ставки сбережений, как правило, относительно скупы, поэтому вы, вероятно, не заработаете больше пары процентов. Сравните наши предложения с нашими таблицами выгодных покупок здесь.
Денежные ISA — это сберегательные продукты, которые не только приносят небольшой процент, но и защищают ваши деньги от налоговых инспекторов. Вам не придется платить налог на любые проценты, которые вы зарабатываете на деньгах в вашем ISA. Наличные ISA часто требуют, чтобы вы заблокировали свои деньги на определенный период, но они, как правило, платят больше, чем обычный сберегательный счет. Сравните ISA за наличные с нашими таблицами лучших покупок здесь.
Сберегательные счета и денежные ISA — это сберегательные продукты, а не инвестиции. Вы не потеряете деньги, которые храните в них. Акции и акции ISA, с другой стороны, позволяют вам покупать паи в фонде, доли в компаниях, облигации или другие инвестиционные активы. Цены на эти активы могут падать или расти, поэтому вы рискуете больше, чем в случае с наличными. Однако вместо того, чтобы получать проценты, ваша прибыль будет зависеть от роста цен на активы в сочетании с любыми купонными или дивидендными выплатами, которые вы получаете. Другими словами, у вас есть шанс заработать больше, чем наличными, но также есть шанс заработать меньше или потерять деньги. Как и в случае с наличными ISA, вложения в акции и акции ISA не облагаются налогом — в данном случае это либо налог на дивиденды, либо налог на прирост капитала. Здесь вы можете сравнить затраты и выбрать поставщика ISA для акций и акций.
Пожизненные ISA — это ISA, предназначенные для того, чтобы помочь молодым людям накопить на свой первый дом или отложить деньги на пенсию. Инвесторы могут экономить до 4000 фунтов стерлингов в год наличными или инвестициями. Затем правительство добавляет 25% к новым взносам, что составляет до 1000 фунтов стерлингов в год. Бонус прекращается, когда вам исполняется 50 лет. Прочтите нашу статью «Сравните лучшие и самые дешевые пожизненные ISA», чтобы получить дополнительную информацию, в том числе подробности о снятии штрафов. Если вы находитесь в процессе покупки своего первого дома, ознакомьтесь с нашим "Руководством для начинающих покупателей"
Пенсия (часто называемая SIPP) — это продукт, предназначенный для финансирования вашей пенсии. Взносы в пенсионное обеспечение получают налоговые льготы по самой высокой предельной ставке, и все инвестиции, удерживаемые в рамках этой пенсии, не облагаются налогом. С инвестиционной точки зрения (типы инвестиций, которые вы можете удерживать) они предлагают такую же гибкость, как и ISA Stocks and Shares. Тем не менее, деньги, вложенные в пенсию, не могут быть доступны, пока вам не исполнится 55 лет. Если вы хотите узнать больше, вы можете прочитать наше руководство «Как мне установить пенсию? Все, что Вам нужно знать'. Если вы не уверены, стоит ли инвестировать в пенсионный фонд или в ISA, ознакомьтесь с нашей статьей «Пенсионный фонд или ISA — что лучше для инвестиций?»
В век цифровых технологий у нового инвестора есть множество недорогих вариантов. За последние несколько лет использование управляющего цифровым капиталом (также известного как робот-консультант), такого как Wealthify, стало одним из самых популярных и экономически эффективных вариантов для тех, кто хочет инвестировать 10 000 фунтов стерлингов. Проверьте Wealthify*, где вы можете инвестировать всего от 1 фунта стерлингов. Это самый дешевый из всех роботов-советников при инвестировании до 10 000 фунтов стерлингов, и у вас есть выбор:инвестировать в пенсионный счет, акции и акции ISA, младший ISA или общий инвестиционный счет. Альтернативы включают Nutmeg и Moneyfarm* , которые также предлагают консультационные услуги.
Еще одним недорогим инвестиционным провайдером является Vanguard, известный своими сверхдешевыми фондами для отслеживания индексов. У Vanguard теперь есть сайт прямых инвестиций для потребителей, однако одним из недостатков является то, что вам все равно придется создавать свой собственный инвестиционный портфель (если только вы не решите просто выбрать один из их фондов Lifestrategy). Если вы являетесь поклонником средств Vanguard и низких комиссий, то одним из самых дешевых способов хранения средств Vanguard для большинства инвесторов будет Interactive Investor (известный как ii). Interactive Investor — вторая по величине инвестиционная платформа в Великобритании и самая крупная, использующая модель с фиксированной комиссией. Ознакомьтесь с Interactive Investor* или прочтите наш обзор Interactive Investor, чтобы узнать больше.
Если рядом со ссылкой стоит *, это означает, что это партнерская ссылка. Если вы перейдете по ссылке, «Деньги в массы» могут получить небольшую плату, которая поможет сохранить «Деньги в массы» бесплатными. Следующую ссылку можно использовать, если вы не хотите помогать Money to the Masses или воспользоваться какими-либо эксклюзивными предложениями - Wealthify, Moneyfarm, Interactive Investor