В Калифорнии есть как минимум две дюжины компаний, предоставляющих автострахование, но мы сократили список до семи, которые, по нашему мнению, являются самыми лучшими. Это избавит вас от необходимости исследовать каждую компанию по страхованию автомобилей в Калифорнии, чтобы вы могли сосредоточиться на нескольких компаниях, которые предлагают наилучшее соотношение цены и качества. Мы проанализировали предлагаемое покрытие, доступные скидки, рейтинг обслуживания клиентов, среднюю премию и рейтинг финансовой устойчивости, чтобы составить наш список. Мы сделали все это, так что вы не придется.
Но прежде чем мы углубимся, нам нужно сделать важное замечание о нашем лучшем выборе — USAA. Мы не можем сказать достаточно хороших слов об USAA, так как он возглавляет список почти во всех категориях. И это, безусловно, наша рекомендация для всех, кто связан с военными. Но, к сожалению, он недоступен для большинства водителей, которые не являются ни действующими военными, ни ветеранами.
Мой личный фаворит — и страховка автомобиля, которой я пользуюсь — Progressive. Но чтобы показать вам, что этот обзор лучших калифорнийских компаний по страхованию автомобилей непредвзят, мы поставили Progressive только на 3-е место. Progressive может не подойти вам. Лучший способ получить правильное покрытие по самой доступной цене — сравнить котировки нескольких компаний. Для этого вы можете использовать приведенный ниже инструмент расчета стоимости от нашего партнера по автострахованию:
Сравните 10 лучших автостраховок. Начните!Никто не любит делать покупки для страховки автомобиля. Это не только сложный процесс, но и может быть трудно оценить сочетание затрат и выгод, предоставляемых каждой компанией. При поиске покрытия мы рекомендуем учитывать следующее:
Автострахование в Калифорнии намного дороже, чем в остальной части страны. Со средней премией по штату в размере 1846 долларов это 6-е место среди самых дорогих в стране. Чтобы свести к минимуму эти высокие затраты, единственной лучшей стратегией является покупка полисов между несколькими разными компаниями. Хотя вы можете ожидать, что у всех компаний будут примерно одинаковые надбавки, на самом деле это не так, и вы можете ежегодно экономить сотни премиальных долларов, делая это.
Ищите скидки. Многие страховые компании предлагают десятки из них, и вы должны воспользоваться каждой из них, которые относятся к вам. Есть скидки на безопасное вождение, специализированное оборудование в вашем автомобиле, манеру вождения и многое другое. Попросите у страховой компании список всех скидок, которые они предлагают, и посмотрите, какие из них относятся к вам.
Пакетное страхование — один из самых распространенных способов сэкономить на страховании автомобиля. Если вы включаете другие полисы в страховку автомобиля, особенно страхование домовладельца, арендатора, бизнеса или жизни, вы можете получить большую скидку на страхование автомобиля. Просто убедитесь, что вы не тратите сэкономленные на автостраховании средства на более высокие взносы по другим полисам в комплекте.
Не экономьте на охвате! Хотя стоимость, безусловно, важна, никогда не забывайте об основной цели автострахования — защитить вас и вашу семью в случае аварии. Убедитесь, что страховое покрытие распространяется на наиболее распространенные несчастные случаи и события и соответствует вашему общему собственному капиталу (если у вас крупные активы, минимальное страховое покрытие не должно быть).
И если вы используете свой автомобиль для бизнеса, вам потребуется страховое покрытие для этого использования. Большинство страховых компаний не выплачивают возмещение по личному полису, если застрахованное транспортное средство использовалось в служебных целях.
Одним из недостатков — и сильных сторон — такой разнообразной отрасли, как автострахование, является то, что разные компании особенно сильны в определенных категориях. Иными словами, не существует лучшей страховой компании для всех водителей. Хотя они, безусловно, конкурируют друг с другом, каждый занимает свою нишу, где он сильнее остальных. Поэтому вам нужно провести исследование, чтобы определить, что лучше всего подходит для вас и вашей конкретной ситуации.
Согласно нашему анализу, следующие компании по страхованию автомобилей в Калифорнии являются лучшими:
Выбор автора: Я не живу в Калифорнии, но у меня много лет был прогрессив, когда я жил в двух разных штатах. На протяжении многих лет компания Progressive предлагала не только самые низкие страховые взносы, но и превосходное обслуживание клиентов и быстрые выплаты по претензиям. Мы также обнаружили, что корректировка нашей политики на протяжении многих лет была невероятно простой и удобной. По этим причинам Progressive — мой личный лучший выбор.
Если оставить в стороне мои собственные предпочтения, ниже приведены компании, которые мы считаем лучшими страховыми компаниями в Калифорнии. Каждое описание включает основную информацию о каждой компании, почему она попала в наш список и что ее сдерживает.
Примечание о параметрах политики: Мы не будем включать минимальные обязательные покрытия в Калифорнии, а также страховые случаи и комплексные покрытия, поскольку все три варианта являются типичными вариантами, предлагаемыми всеми страховыми компаниями.
| Параметры политики | Возмещение арендной платы Помощь на дороге Покрытие совместного использования |
| Скидки | Безопасный водитель (минимум 5 лет) Курс безопасного вождения Обучение водителей (для водителей до 21 года) Хороший студент Новый автомобиль (до 3 лет) Мульти-автомобиль Мультиполитика (комплект) Годовой пробег (чем меньше, тем больше скидка) Хранение автомобиля (скидка до 60%) Семейная скидка (несколько водителей) Срок членства Военная установка (сэкономьте до 15%, если машина находится в гараже на базе) Без комиссий за план оплаты |
Премиум: 1132 доллара США (самая низкая средняя премия в нашем списке)
Оценка удовлетворенности клиентов: 884 (№1 в рейтинге J.D. Power Survey)
Рейтинг финансовой устойчивости: A++ (высшая оценка, присвоенная A.M. Best)
USAA сильна не только в одной категории — она лидирует в большинстве из них. Например, она не только предлагает самые низкие страховые взносы в Калифорнии, но также занимает первое место по удовлетворенности клиентов в обзоре J.D. Power Survey и имеет самый высокий рейтинг финансовой устойчивости среди всех страховых компаний на уровне A++. Но он также предлагает множество скидок, позволяющих снизить страховые взносы до самых низких ставок, доступных в Калифорнии.
USAA предлагает автострахование только действующим военнослужащим США, ветеранам и их семьям. К сожалению, несмотря на все преимущества, которые он предоставляет, его покрытие недоступно для широкой публики. Кроме того, варианты политики более ограничены, чем у других поставщиков, а положение о прощении несчастных случаев недоступно в Калифорнии.
| Параметры политики | Медицинские платежи Помощь на дороге Запасные части производителя автомобиля Возмещение расходов на аренду автомобиля |
| Скидки | Хорошая скидка для водителя Мультиавтомобиль Взрослый водитель (возраст 55 лет и старше, успешно завершивший утвержденный государством курс повышения квалификации взрослых водителей в течение трех лет) Курс обучения водителей (для тех, у кого есть водительские права до двух лет) Скидка за лояльность (политика действует непрерывно в течение одного полного года) |
Премиум: 1169 долларов США (вторая самая низкая средняя премия в нашем списке)
Оценка удовлетворенности клиентов: 828 (№5 в рейтинге J.D. Power Survey)
Рейтинг финансовой устойчивости: А
У Ваванесы один из самых низких уровней страховых взносов за одну аварию по вине. У компании второй самый низкий средний страховой взнос в штате в Калифорнии, и, в отличие от USAA, ее полисы доступны для широкой публики. Согласно опросу J.D. Power, компания также занимает пятое место по удовлетворенности клиентов.
Компания предлагает относительно немного вариантов полиса и скидок. Это может быть одной из причин, по которой у компании низкая надбавка к базовой ставке.
| Параметры политики | Покрытие пробелов Медицинские выплаты Компенсация аренды автомобиля Помощь на дороге Стоимость нестандартных запчастей и оборудования Покрытие совместных поездок |
| Скидки | Приложение Snapshot (средняя скидка 145 долларов США) Связка авто и недвижимости Назовите свой ценовой инструмент (введите желаемую премию, и Progressive разработает политику), Мультиполис (средняя скидка 5%) Мультиавтомобиль (средняя скидка 12%) Непрерывное покрытие Хороший студент Учащиеся издалека (более 100 миль от дома) Домовладелец (средняя скидка почти 10%) Онлайн котировка (средняя скидка 4%) Подпишитесь онлайн (средняя скидка 8,5%) Безбумажный Оплатить полностью Автоматический платеж Также предлагает списание крупных несчастных случаев, если вы являетесь клиентом не менее пяти лет, и за последние три года не было несчастных случаев. |
Премиум: 1527 долларов США (4-е место с самой низкой средней премией в нашем списке)
Оценка удовлетворенности клиентов: 821 (№10 в рейтинге J.D. Power Survey)
Рейтинг финансовой устойчивости: А+
Progressive не предлагает самые низкие премии в штате, но занимает очень приличное 4-е место по средней сумме страховых взносов. Это может быть результатом большого количества предлагаемых скидок и высокого процентного снижения затрат, которое они обеспечивают. Progressive предлагает так много скидок, что может показаться, что вы получаете перерыв только за регистрацию — и это действительно так!
Компания предлагает прощение несчастных случаев и инструмент «Назовите свою цену», который позволяет вам выбрать сумму премии и построить вокруг нее свою политику. Это даст вам больший контроль над стоимостью вашего полиса, чем обычно предоставляют конкуренты.
Progressive занимает лишь 10-е место в рейтинге удовлетворенности клиентов и набрала 821 балл из 1000, что лишь на волосок выше среднего показателя по штату Калифорния (817 баллов).
| Параметры политики | Экстренная помощь на дороге Возмещение арендной платы Механическая поломка Мотоциклы квадроциклы Рекреационные автомобили Лодки Коллекционные автомобили Совместные поездки |
| Скидки | Защитное оборудование Новый автомобиль Хороший водитель (пять лет без аварий) Использование ремня безопасности Защитное вождение Обучение водителей Хороший студент Федеральные служащие Членство и сотрудник (до 500 групп) Аварийное развертывание Военный Мульти-автомобиль Мультиполитика |
Премиум: 1544 доллара США (6-е место в нашем списке с самой низкой средней премией)
Оценка удовлетворенности клиентов: 825 (№6 в рейтинге J.D. Power Survey)
Рейтинг финансовой устойчивости: А+
Средняя премия GEICO занимает лишь 6-е место в нашем списке, но все же более чем на 300 долларов ниже средней премии штата Калифорния. И не только у GEICO есть очень обширный список скидок, но они также опубликовали процент экономии для каждой из них на своем веб-сайте (они могут достигать 40 % для одной скидки).
Они также предлагают дополнительное покрытие для механической поломки. Она может заменить расширенную гарантию производителя автомобиля и распространяться на ваш автомобиль до семи лет или 100 000 миль пробега. Это способ совместить экономию на обслуживании автомобиля с автострахованием.
GEICO занимает 6-е место по удовлетворенности клиентов среди компаний, перечисленных в опросе J.D. Power. Он также занял бы более высокое место, если бы его надбавки были немного ниже. Несмотря на то, что они значительно ниже среднего по штату, они на несколько сотен долларов выше, чем в USAA, Wawanesa и Nationwide.
| Параметры политики | Покрытие райдшеринга Замена нового автомобиля Прощение несчастных случаев Звуковые системы Помощь на дороге Личный зонт Возмещение арендной платы Классические автомобили Страховка автомобиля для поездки в Мексику |
| Скидки | Новый автомобиль Мультиполитика Умный студент Оборудование для обеспечения безопасности транспортных средств Раннее подписание Ответственный плательщик Новая машина Безбумажный Оплата автоматическим снятием средств и/или полной оплатой Приложение для мониторинга Drivewise |
Премиум: 1528 долларов США (5 самая низкая средняя премия в нашем списке)
Оценка удовлетворенности клиентов: 808 (№12 в рейтинге J.D. Power Survey)
Рейтинг финансовой устойчивости: А+
Преимущество Allstate заключается в том, что она является одной из самых авторитетных и уважаемых страховых компаний в Америке. Но они также предлагают множество ценных вариантов политики и достаточно скидок, чтобы уровень страховых взносов был намного ниже среднего по штату.
Рейтинг Allstate по уровню удовлетворенности клиентов ниже среднего и занимает 12-е место в рейтинге J.D. Power Survey. Это может указывать на некоторые проблемы с оплатой претензий в Golden State.
| Параметры политики | Прокат автомобилей Командировочные расходы при аварии на расстоянии более 50 миль от дома Медицинские выплаты Экстренная помощь на дороге Совместные поездки Спортивные автомобили Старинные классические автомобили Автомобиль для малого бизнеса |
| Скидки | Мультиавтомобиль Анти-вор зрелый водитель Мультиполитика (комплект) Выплачиваются в полном объеме Без претензий (не менее пяти лет без претензий или DUI / DWI) Приложение для мониторинга DriveSense Хороший студент Оборудование для обеспечения безопасности транспортных средств |
Премиум: 1722 доллара США (7 самая низкая средняя премия в нашем списке)
Оценка удовлетворенности клиентов: 847 (№2 в рейтинге J.D. Power Survey)
Рейтинг финансовой устойчивости: А+
Не случайно Allstate и Esurance заняли пятое и шестое места в нашем списке, поскольку Esurance является частью семьи Allstate. Тем не менее, Esurance имеет гораздо более высокий рейтинг обслуживания клиентов, заняв 2-е место в рейтинге J.D. Power Survey. Трудно сказать, почему одна часть той же компании может иметь гораздо более благоприятный опыт подачи претензий, но мы не собираемся подвергать сомнению это.
Средняя премия в размере 1722 долларов США является самой высокой в нашем списке и лишь немного ниже среднего показателя по штату. У Esurance также меньше вариантов полиса, чем у других страховых компаний в этом списке.
| Параметры политики | Медицинские платежи Буксировка и работа Расходы на аренду автомобиля Покрытие пробелов Помощь на дороге Исчезающая франшиза (зарабатывайте 100 долларов США со своей франшизы за каждый год безопасного вождения, до 500 долларов США) Отказ от франшизы при полной потере (отказ от франшизы в случае полной потери) |
| Скидки | Мультиполитика Мульти-автомобиль Приложение для мониторинга SmartRide Прощение несчастных случаев Автоматический платеж Хороший студент Защитное вождение (пройдите одобренный государством курс для водителей 55 лет и старше) Анти-вор Безопасный водитель (отсутствие серьезных нарушений или аварий по вине в течение не менее пяти лет) Член Affinity (распространяется на сотни ассоциаций выпускников, профессиональных групп, спортивных групп и групп по интересам) |
Премиум: 1238 долларов США (3 самая низкая средняя премия в нашем списке)
Оценка удовлетворенности клиентов: 780 (№16 в рейтинге J.D. Power Survey)
Рейтинг финансовой устойчивости: А+
По всей стране одна из самых низких средних ставок страховых взносов в Калифорнии, обычно взимаемая на целую треть ниже средней по штату. Это, безусловно, требует рассмотрения их автострахования, особенно если учесть, что Nationwide является одной из самых уважаемых страховых компаний в стране. В национальном масштабе немного мало вариантов политики, но их исчезающая франшиза позволяет вам уменьшить франшизу на 100 долларов за каждый год безопасного вождения, до 500 долларов. С помощью этого положения можно полностью исключить вашу франшизу.
Nationwide занимает 16-е место в рейтинге J.D. Power Survey, всего на одну ступень выше последней среди 17 компаний, включенных в исследование. Это может свидетельствовать о проблемах с претензиями, хотя финансовый рейтинг компании A+ предполагает, что у нее определенно есть финансовые ресурсы для покрытия этих платежей.
При составлении списка лучших компаний по страхованию автомобилей в Калифорнии мы использовали следующие пять критериев:
Каждая страховая компания в Калифорнии предоставляет требуемые по закону покрытия, такие как ответственность и материальный ущерб. Но что отличает одну компанию от другой в этой категории, так это количество опций, которые они предлагают сверх установленного законом минимума
Мы оценили такие варианты, как страхование попутчиков, страхование на случай перерыва, возмещение расходов на аренду автомобиля и другие условия, чтобы определить, какие компании предлагают наиболее полный набор полисов.
Основная причина, по которой некоторые компании по страхованию автомобилей в Калифорнии имеют значительно более низкие взносы, чем другие, связана со скидками. У них могут быть одинаковые базовые страховые взносы, но большое количество скидок снижает стоимость полиса до гораздо более доступного уровня.
При составлении нашего списка лучших компаний по страхованию автомобилей в Калифорнии мы смотрели не только на количество скидок, предлагаемых каждой компанией, но и на процент, который предлагают эти скидки. Например, компания, предоставляющая скидку 30% на комплектацию, сильнее в этой категории, чем компания, предлагающая только 15%.
Скидки — сложная категория, потому что их очень много, и некоторые из них уникальны для каждого поставщика. Как мы уже советовали, вам следует запросить полный список скидок у любой компании, в которой вы планируете застраховать автомобиль, чтобы вы могли воспользоваться любой из них, которые применимы к вам.
Если кто-то, кто пытается представить страховые взносы на автомобиль в каком-либо штате, абсолютно честен, то практически невозможно получить точные цифры. Причина в том, что премии варьируются в зависимости от более чем дюжины факторов. Факторы включают вашу историю вождения, возраст, пол, кредитную историю, профессию, тип транспортного средства, которое вы водите, количество миль, которые вы проезжаете, и, как мы обсудим через несколько минут, ваше географическое положение в штате. И это далеко не полный список.
Максимум, что можно сделать, это сделать разумные оценки, основанные на средних значениях. При подготовке этого руководства мы представили премиальную информацию на основе данных, предоставленных The Zebra, которые считаются надежным источником информации о ценах.
Было бы удобно сказать, что компания, предлагающая самую низкую среднюю премию по штату, вероятно, будет самой низкой для большинства людей в соответствии с доктриной «при прочих равных условиях». Но когда дело доходит до автострахования, все никогда не бывает равным. Вот почему крайне важно получить котировки от нескольких компаний. Неважно, какая компания считается самой дешевой, сумма, которую вы заплатите, будет полностью зависеть от ваших личных обстоятельств.
Платить низкую премию, очевидно, важно. Но что не менее важно, так это то, что автострахование служит основной цели, а именно выплате требований в случае аварии. К счастью, существует отраслевой опрос, в котором оценивается эффективность компаний по урегулированию претензий в каждом штате или регионе.
Мы используем исследование автострахования J.D. Power в США, опубликованное в июне 2019 года. В частности, мы полагались на рейтинг общего индекса удовлетворенности клиентов — регион Калифорния.
Потребители часто полностью игнорируют финансовую устойчивость страховой компании, больше заботясь о получении минимальной страховой премии. Но финансовая устойчивость указывает на крайне важную способность страховой компании выполнять свои финансовые обязательства. Это включает в себя оплату требований. Платить самую дешевую страховую премию вряд ли поможет вам, если страховая компания, в которой вы застрахованы, не может позволить себе оплатить возмещение.
В нашу оценку мы включили только компании, получившие оценку «Превосходно» или «Отлично» за финансовую устойчивость рейтинговой службой страховой отрасли A.M. Лучший.
Их рейтинги для компаний с финансовой устойчивостью «хорошо» или лучше следующие:
Мы не включили компании с рейтингом ниже «А».
Законы и требования по страхованию автомобилей варьируются от одного штата к другому. Правила в Калифорнии следующие:
Минимальное требование по страхованию автомобиля в Калифорнии:«15/30/5» со следующей разбивкой:
Телесные повреждения, более известные как покрытие ответственности, оплачивают как травмы, так и потерю заработной платы другому водителю или их пассажирам в результате аварии, вызванной вами. То же самое и с порчей имущества. Он покроет ущерб, нанесенный автомобилю другого водителя в результате аварии, в которой, как установлено, виноваты вы. Важно понимать, что материальный ущерб не распространяется на ремонт собственного автомобиля в случае ДТП по вине. (Покрытие при столкновении покрывает ущерб, нанесенный вашему собственному транспортному средству, когда вы виноваты в аварии.)
Также имейте в виду, что, в отличие от многих других штатов, Калифорния не требует, чтобы водители сохраняли страховое покрытие для незастрахованных или недостаточно застрахованных автомобилистов или защиту от травм (PIP). Это дополнительные покрытия в Калифорнии, но, тем не менее, очень ценные дополнения.
Хотя наличие страховки на автомобиль является законным требованием в Калифорнии, закон штата предусматривает альтернативы. На самом деле их три, хотя только небольшой процент населения штата выбирает этот путь:
Легко понять, почему так мало людей пользуются положением о финансовой ответственности. Если вы это сделаете, вы, по сути, переложите свою ответственность со страховой компании на себя лично. Это может быть хорошим вариантом для некоторых людей в очень ограниченных обстоятельствах, но он определенно не применим к обычному водителю.
В соответствии с Предложением 103 Калифорния гарантирует вам скидку в размере 20 %, если вы соответствуете следующим критериям:
Скидка 20 % в штате с одними из самых высоких страховых взносов в стране — это цель, к которой стоит стремиться.
В этом руководстве мы представили премиальные номера. Но важно понимать, что это всего лишь средние значения. Фактическая премия, которую вы будете платить, будет зависеть от таких факторов, как история вождения, возраст, пол, профессия, тип транспортного средства и оборудование для обеспечения безопасности, кредитный рейтинг и многие другие факторы.
Но одним из важнейших определяющих факторов при расчете премии по страхованию автомобиля в Калифорнии является география. Отчасти потому, что это такой большой штат. А из-за своего размера Калифорния чрезвычайно разнообразна по географическому положению.
Например, в то время как есть густонаселенные мегаполисы, такие как Лос-Анджелес, Сан-Диего и район залива, есть также обширные сельскохозяйственные угодья и сельские районы. Если вы живете в городе, страховые взносы будут намного выше, чем у тех, кто живет в сельской местности. Это связано с гораздо большей плотностью населения и вероятностью более частых несчастных случаев, которые оно вызывает.
В то время как кто-то в сельской местности может платить 1500 долларов в год за автомобильную страховку, другой человек с таким же стилем вождения может платить в два или три раза больше только за то, что живет в крупном городском районе. По этой причине очень сложно обобщить ставки страховых взносов в Калифорнии.
Является ли Калифорния «штатом без вины»?
Нет. Вообще говоря, законы об отсутствии вины, которые применяются примерно в дюжине штатов, требуют, чтобы вы подали иск против своей собственной страховой компании в случае аварии, независимо от того, кто виноват. Кроме того, в зависимости от штата это может ограничить вашу возможность предъявить иск виновной стороне о возмещении убытков, таких как причинение боли и страданий.
Калифорния не входит в число этих штатов. Если установлено, что вы виновны в дорожно-транспортном происшествии, вы должны будете покрыть ответственность и материальный ущерб, причиненный пострадавшей стороне. Вы также можете стать объектом судебного разбирательства, если вашей страховки недостаточно для покрытия заявленного ущерба.
Поскольку страховые взносы на автомобиль в Калифорнии одни из самых высоких в стране, что мне делать, если я не могу позволить себе страховое покрытие?
Если вы не можете позволить себе страховое покрытие, вы можете воспользоваться Калифорнийской программой недорогого автострахования (CLCA). Это спонсируемая государством программа, призванная сделать автострахование более доступным. Однако на веб-сайте не указаны возможные диапазоны премий, вероятно, потому, что они зависят от всех переменных, которые влияют на любой полис автострахования.
Чтобы претендовать на участие в программе, вы должны соответствовать следующим требованиям:
Текущий годовой доход соответствует следующим критериям:
Существуют дополнительные пределы дохода для больших домохозяйств, но вы можете найти эту информацию на веб-сайте.
Должен ли я получить незастрахованное или недостаточно застрахованное страхование автомобилистов, даже если это не требуется по закону штата?
Если вы можете позволить себе дополнительные расходы, вы обязательно должны это сделать. Несмотря на законы, требующие, чтобы все водители имели страховку, и строгие штрафы, если они этого не делают, многие тысячи людей продолжают обходиться без страховки. If you are involved in an accident where the at-fault party either has insufficient coverage or none at all, you’ll need to collect from your own insurance company. That raises the possibility of your premiums being increased for a claim.
Since you could very well end up paying a higher premium for not having uninsured/under-insured motorist coverage, it might make more sense to pay for the provision upfront and avoid taking a bigger hit later.
Why does it seem that there are fewer policy options and discounts in California than in other states?
It likely has to do with Proposition 103. Since state law mandates that driver history must be the primary criteria in determining car insurance premiums, some of the policy options and discounts offered in other states may not be available or necessary in California. Since insurance companies are required to provide an across-the-board discount to a good driver automatically, an itemization of provisions and discounts is less needed.
| Company | |
| | Get Started |
| | Get Started |
| | Get Started |
| | Get Started |
| | Get Started |
 | Get Started |
| | Get Started |