Понимание того, как работает Корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), имеет важное значение для инвесторов, обеспокоенных безопасностью своих инвестиций. В этом подробном руководстве объясняется, что делает SIPC, его ограничения и шаги для подачи иска, а также дается важная информация о защите ваших инвестиций в мире финансов.
Как специалист по финансовому планированию, я получаю от клиентов много беспокойных вопросов относительно их инвестиций.
Недавно меня спросили:
Что именно произойдет, если брокерская фирма, в которой я обслуживаюсь, обанкротится?
Это отличный вопрос, потому что многие люди вообще не знают, что их инвестиции защищены, или они дезинформированы о том, что на самом деле покрывает защита.
Продолжайте читать, и я помогу вам понять, какое покрытие получают ваши инвестиции от SIPC или Корпорации по защите инвесторов в ценные бумаги. Вы узнаете, что именно SIPC делает (и не делает) для инвесторов.
SIPC — это некоммерческая корпорация, созданная Конгрессом в 1970 году. Их задача — возвращать ценные бумаги, такие как акции и облигации, а также наличные деньги, в пределах определенной суммы инвесторам, когда их брокерская фирма закрывается и становится должна им денег.
По данным SIPC, по состоянию на март 2023 г. они помогли примерно 773 000 инвесторов вернуть утраченные активы на сумму более 141,8 миллиарда долларов.
Не все инвестиции имеют право на защиту SIPC. К ним относятся такие инвестиции, как товарные фьючерсы и контракты с фиксированной рентой, которые не зарегистрированы Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).
SIPC часто сравнивают с FDIC (Федеральной корпорацией страхования депозитов). банковская страховка, но они никак не связаны между собой.
SIPC помогает инвесторам, когда их деньги украдены или подвергаются риску, если их брокерская компания прекращает свою деятельность, но не страхует вложенные средства. Другими словами, SIPC не спасает инвесторов от плохих инвестиций.
В отличие от FDIC, которая является государственным учреждением, SIPC финансируется фирмами-членами.
И в настоящее время активы SIPC составляют всего $3,9 млрд против $128,2 млрд у FDIC (по состоянию на март 2023 г.). Похоже, дело не зайдет слишком далеко, если активы пары крупных брокерских компаний просто вырастут и исчезнут.
Но SIPC не обязательно должны быть такими большими.
Брокер/дилеры функционируют иначе, чем банки. Банки занимаются инвестированием ваших депозитов – предоставлением ваших сбережений другим клиентам, которые могут отказаться от этих кредитов. Брокерам нужно только хранить ваши ценные бумаги и ничего больше.
Даже после инцидента с Lehman Brothers, например, SIPC уже опубликовал заявление, в котором говорилось, что обо всех активах, находящихся под эгидой брокерской деятельности, будет позаботиться. Никогда не помешает перепроверить, распространяется ли на вашу фирму действие SIPC.
SIPC финансируется брокерами-членами, и вы, вероятно, видели логотип SIPC на брокерских веб-сайтах и в литературе. Чтобы узнать, является ли ваша брокерская фирма членом SIPC, посетите сайт sipc.org и выполните поиск по базе данных участников.
Или вы можете позвонить в отдел по работе с членами SIPC по телефону (202) 372-8300.
SIPC не покроет все убытки. У него есть ограничения. К ним относятся:
Имейте это в виду:если с вами что-то случится, вам нужно действовать как можно быстрее.
Итак, что произойдет, если ваши деньги исчезнут у брокера-члена SIPC?
Обычно вы получаете форму иска SIPC от назначенного судом доверительного управляющего, отвечающего за ликвидацию активов фирмы. Кстати, сроки подачи претензий строго ограничены, поэтому обязательно соблюдайте установленные сроки.
Если у вашего брокера возникли проблемы, возможно, ваш счет может быть переведен в другую брокерскую фирму еще до того, как вы узнаете о проблеме.
В случае перевода все равно рекомендуется подать форму претензии SIPC. Это может защитить ваши права в случае сообщения об ошибках, которые могут возникнуть во время перевода ваших денег.
Цель SIPC — заменить фактически потерянные вами ценные бумаги. Поскольку им приходится покупать эти ценные бумаги на открытом рынке, стоимость ваших инвестиций может увеличиться или уменьшиться к тому времени, когда SIPC вернет их вам.
Если на брокерских счетах ликвидированных клиентов недостаточно денег для удовлетворения всех претензий, у SIPC есть огромный резервный фонд, который покрывает разницу.
Максимальная сумма, которую SIPC выплатит из резерва на одного клиента, составляет 500 000 долларов США. Сюда входит максимальная сумма претензий в размере 250 000 долларов США.
После получения претензии большинство клиентов могут рассчитывать на возврат своих средств в течение одного-трех месяцев. Если речь идет о мошенничестве и финансовые отчеты фирмы признаны неточными, то устранение плохих отчетов может занять больше времени.
Если ваша брокерская фирма обанкротилась и вы считаете, что имеете право на компенсацию, вы можете подать иск в SIPC.
Вот шаги для подачи претензии в SIPC:
Существуют некоторые строгие ограничения на объем покрытия, предоставляемого SIPC. Поскольку покрытие SIPC ограничено 500 000 долларов США, многие крупные брокерские фирмы имеют страховку «превышения SIPC».
Эти планы страхования покроют любые убытки клиентов, превышающие те, которые они получили бы в ходе процедуры ликвидации, включая выплаты от SIPC.
Эти планы страхования выплачиваются только в том случае, если выплаты от ликвидации брокерской фирмы недостаточно высоки для оплаты претензии клиента.
Претензии по страховым случаям франшизы SIPC КРАЙНЕ редки. Фактически, было только 2 случая, когда было использовано страховое покрытие SIPC с превышением лимита.
Приятно осознавать, что SIPC вернул инвестиции 99 % инвесторов, имеющих право на его защиту.
Но, конечно, я бы предпочел, чтобы вы никогда не попадали в ситуацию, когда вам понадобится защита SIPC! Вот несколько ресурсов, на которых вы можете узнать, как обезопасить себя от теневых брокеров и инвестиционного мошенничества:
SIPC обеспечивает важнейшую защиту инвестиций, возвращая ценные бумаги и денежные средства инвесторам, когда их брокерская компания сталкивается с закрытием. Хотя он и не является эквивалентом FDIC, он покрывает убытки из-за неплатежеспособности фирм. Финансирование поступает от брокеров-членов, помогая более чем 773 000 инвесторам вернуть 141,8 миллиарда долларов.
Право на участие зависит от ценных бумаг, зарегистрированных в SEC; товары и металлы не покрываются. Претензии требуют быстрых действий и должны заменять акции, а не долларовую стоимость. Для каждого клиента применяется строгий максимум в размере 500 000 долларов США, поддерживаемый резервным фондом.
Более крупные фирмы часто имеют страховку «франшизы SIPC» для покрытия убытков, выходящих за пределы лимитов SIPC. Помните, что осведомленность о мерах по предотвращению мошенничества по-прежнему важна.
SIPC, как и FDIC в отношении банковских депозитов, обеспечивает защиту инвесторов. Это гарантирует, что в случае закрытия вашей брокерской фирмы она вернет вам ценные бумаги и денежные средства в пределах определенного лимита.
SIPC защищает инвесторов, возмещая утраченные ценные бумаги и денежные средства в случае неплатежеспособности брокерской компании. Каждый клиент может получить страховое покрытие на сумму до 500 000 долларов США, при этом максимальная сумма возмещения денежных претензий составляет 250 000 долларов США.
Хотя SIPC предлагает ценную защиту, важно отметить, что не все инвестиции подпадают под его действие. Он в первую очередь защищает ценные бумаги, зарегистрированные в SEC, то есть не распространяется на иностранную валюту, драгоценные металлы и товарные фьючерсные контракты.
В большинстве случаев претензии SIPC обрабатываются относительно быстро, при этом большинство клиентов получают свои средства обратно в течение одного-трех месяцев. Однако если претензия связана с такими сложностями, как мошенничество, проверка точности может занять больше времени.
Для дополнительной безопасности более крупные брокерские компании часто имеют страховку «превышения SIPC». Этот тип страхования применяется для покрытия убытков, выходящих за пределы максимальных пределов SIPC. Это обеспечивает дополнительный уровень защиты инвесторов, особенно в случаях, когда убытки превышают стандартную сумму покрытия.