Робо-консультанты автоматизируют для вас процесс инвестирования, упрощая инвестирование в диверсифицированный портфель активов — и они стоят намного дешевле, чем обычный финансовый консультант. Неудивительно, что многие инвесторы обратились к ним, а роботы-консультанты теперь управляют сотнями миллиардов долларов.

Робо-советник — это цифровая платформа, которая использует технологии для создания портфеля на основе ваших инвестиционных потребностей.

Как правило, вы заполняете анкету, цель которой — понять ваши цели и толерантность к риску. На основании ваших ответов робот-консультант порекомендует портфель, хотя обычно при желании вы можете выбрать другой портфель.

Далее вы просто переводите деньги на счет, а робот-советник инвестирует их согласно составленному инвестиционному плану. Вы можете получить доступ к своему счету в любое время, чтобы увидеть текущую рыночную стоимость счета и способы инвестирования.

Робо-советники могут:

• Подстраивайте свои инвестиции под свои цели и устойчивость к риску (хотя такая адаптация ограничивается инвестициями, предлагаемыми роботом-консультантом).
• Перебалансируйте портфели, чтобы распределение активов оставалось правильным.
• Автоматизировать процесс сбора налоговых убытков (на непенсионных счетах).

Если у вас есть долгосрочная цель, например выход на пенсию, робот-консультант будет склонен выбирать агрессивные инвестиции, такие как фонды акций, которые со временем приносят высокую прибыль. Если у вас есть краткосрочная цель, робот-консультант, скорее всего, выберет более консервативные инвестиции, например фонды облигаций или даже наличные.

Сколько стоит робот-консультант?

При выборе робота-консультанта, который лучше всего подойдет вам, следует учитывать несколько комиссий:

Комиссия за управление: Робо-консультанты обычно взимают комиссию за управление в виде процента от средств, которые вы вложили в них. Типичная комиссия составляет 0,25% или 0,50% в год, или от 25 до 50 долларов за каждые инвестированные 10 000 долларов. Это существенное отличие от 1% или более, которые часто взимают консультанты-люди. Некоторые роботы-консультанты берут больше, чем другие, но они предлагают более высокий уровень обслуживания, например, доступ к консультанту-человеку. Некоторые роботы-советники бесплатны.

Коэффициенты инвестиционных расходов: Помимо платы за управление, вы обычно также платите комиссию за каждую инвестицию. Это связано с тем, что роботы-консультанты обычно создают инвестиционные портфели, используя биржевые фонды (ETF). ETF взимают коэффициент расходов, который представляет собой комиссию, выплачиваемую фондовой компании в зависимости от суммы, которую вы вложили в фонд. Типичный коэффициент расходов может составлять от 0,05% до 0,35% в год или от 5 до 35 долларов США на каждые инвестированные 10 000 долларов США. Вы платите эти комиссии независимо от того, какой робот-консультант вы выберете, но некоторые роботы предлагают средства с более низкой комиссией, поэтому проверьте, сколько они взимают.

Минимум для аккаунта: Технически, это не комиссия, а просто сумма денег, которую вы должны внести, чтобы инвестировать при открытии своего счета. Минимальная сумма для роботов-консультантов сильно различается:у некоторых минимальная сумма счета составляет 0 долларов США, а у других требуется несколько тысяч долларов.

Плюсы и минусы робота-советника

Плюсы

• Простота. Создать инвестиционный портфель по принципу «установил и забыл» легко и быстро.
• Дополнительные функции:роботы-консультанты выделяются такими функциями, как ребалансировка и ежедневный сбор налоговых убытков.
• Стоимость:роботы-консультанты дешевле традиционных финансовых консультантов.

Минусы

• Нет доступа к консультантам-человекам. Если у вас есть вопросы, роботы-консультанты обычно не предлагают доступ к консультантам-человекам, а если и предоставляют, то могут взимать дополнительную плату за эту услугу.
• Меню ограниченных инвестиций. В отличие от онлайн-брокера, робот-консультант предлагает только ограниченное количество инвестиций.

Кому подойдет робот-консультант?

Робот-консультант может быть особенно полезен для:

• Новые инвесторы, которым нужна помощь в создании и управлении своими портфелями. Ответьте на несколько вопросов, чтобы определить свои цели и профиль риска, а после этого все, что вам нужно будет сделать, — это проверять свой портфель несколько раз в год.
• Инвесторы, которые не хотят платить гонорары финансовому консультанту, но хотят иметь индивидуальный портфель в соответствии с их потребностями. 
• Инвесторы, которые хотят инвестировать по принципу «установил и забыл».

Как открыть учетную запись робота-советника

Открыть счет с помощью робота-советника легко. Вот основные шаги:

1. Соберите необходимую информацию. Вам понадобится основная личная и финансовая информация, такая как номер социального страхования и данные банковского счета. Получив это, вы обычно можете открыть счет за 15 минут или меньше.
2. Решите, какую сумму внести. Со многими роботами-советниками вы можете открыть счет, не внося денег. Тем не менее, если инвестирование является следующим шагом на пути к достижению ваших целей, имеет смысл начать инвестировать как можно скорее.
3. Составьте свой инвестиционный план. Робот-консультант воспользуется анкетой, чтобы оценить вашу толерантность к риску и временной горизонт. После этого он разработает портфолио, соответствующее вашим параметрам. Робот-консультант может задать другие вопросы о ваших финансовых целях, чтобы адаптировать портфель к вашим конкретным потребностям и ситуации.

Популярные роботы-советники

За последнее десятилетие число роботов-консультантов значительно возросло, и многие из независимых игроков (те, которые являются самостоятельными роботами-консультантами) являются наиболее известными. Однако многие известные финансовые игроки также предлагают роботов-консультантов в дополнение к другим своим предложениям, поэтому не думайте, что независимые игроки, такие как Betterment и Wealthfront, являются единственными игроками в городе.

Робо-советник Минимум аккаунта Сборы Betterment$00,25% в год или $5 в месяц, в зависимости от баланса счета. Стоимость уменьшается при балансе в 1 миллион долларов США.

Улучшение

Betterment — один из крупнейших независимых игроков, и он не требует минимального размера счета для учетной записи начального уровня, которая взимает комиссию за управление в размере 0,25% в год или 5 долларов США в месяц в зависимости от вашего баланса и повторяющихся депозитов. Если вам нужен более широкий доступ к сертифицированным специалистам по финансовому планированию, вы можете перейти на Betterment Premium за комиссию в размере 0,65 %, но вам нужно будет внести на счет не менее 100 000 долларов США.

Консультант по цифровым технологиям Vanguard

Крупнейшим роботом-консультантом по активам под управлением является Vanguard, который наиболее известен своей линейкой недорогих фондов. Чтобы начать инвестировать, Vanguard Digital Advisor нужно всего 100 долларов США, и вы заплатите комплексную комиссию в размере около 0,20% за портфель индексного фонда вместо отдельных комиссий за управление и фонд. В зависимости от выбранного вами портфеля и фондов ваша комиссия может составлять 0,25 % за активный портфель.

Фронт богатства

Для Wealthfront требуется минимум 500 долларов США на счете и взимается комиссия за управление в размере 0,25%. Wealthfront предлагает низкие коэффициенты расходов на свои ETF, планирование на основе целей и отсутствие дополнительных комиссий за счет.

Интеллектуальные портфели Schwab

Вы можете услышать «Чарльз Шваб» и подумать «дисконтный брокер», но у этого финансового центра также есть второй по величине робот-консультант. Хотя для начала вам понадобится больше денег, чем другим роботам — целых 5000 долларов — вы не будете платить никаких комиссий за управление. Вы также можете перейти на Премиум-предложение, для которого требуется депозит в размере 25 000 долларов США, стартовый взнос в размере 300 долларов США и ежемесячная плата в размере 30 долларов США. Но у вас также будет неограниченный индивидуальный доступ к сертифицированному специалисту по финансовому планированию.

Другие крупные финансовые игроки, такие как Merrill и Wells Fargo, также вышли на рынок роботов-консультантов.

Итог

Хотя вы, возможно, не решаетесь доверить свои деньги компьютерному приложению, роботы-консультанты на самом деле весьма сложны. Фактически, ваш традиционный консультант-человек, скорее всего, в любом случае использует его для создания вашего портфеля и управления им. Робо-консультанты предоставляют множество привлекательных услуг по разумной цене, а простота использования делает их особенно привлекательными для новых инвесторов, желающих начать работу.

— Мори Бэкман внес свой вклад в обновление этой статьи.

Считаете ли вы эту страницу полезной?

Помогите нам улучшить наш контент