Хороший инвестиционный портфель требует баланса высокорисковых и низкорисковых инвестиционных инструментов. Поскольку золото является активом, не связанным с рынком, оно может помочь застраховаться от инфляции.
Традиционно физическое золото было популярной формой инвестиций среди индийцев. Однако сейчас многие инвесторы обратились к инвестициям в цифровое золото, например в суверенные золотые облигации, ETF и цифровое золото.
В этом блоге вы найдете ответы на распространенные вопросы о доходах SGB и налоговых последствиях. Но прежде чем мы перейдем к налоговым последствиям, давайте разберемся в суверенных золотых облигациях и в том, как они работают.
Важно: Этот блог предназначен для обучения читателей, и представленная здесь информация не должна рассматриваться как инвестиционный совет от Cube Wealth.
Суверенные золотые облигации — это государственные ценные бумаги, выпущенные в граммах золота. Суверенные золотые облигации стали доступны для индийских инвесторов в ноябре 2015 года.
SGB — это инвестиции в бумажное золото, поэтому вам не нужно беспокоиться о проблемах хранения или безопасности. Они похожи на цифровое золото от Safegold в приложении Cube Wealth.
Однако цифровое золото, в которое вы инвестируете в приложении Cube Wealth, обеспечено реальным 24-каратным физическим золотом, в отличие от SGB. Прочтите этот блог, чтобы узнать, стоит ли вам покупать цифровое золото в 2021 году.
SGB — это инвестиции с низким уровнем риска, но они предлагают сравнительно более низкую доходность, чем взаимные фонды или акции. Однако проценты, которые вы зарабатываете, фиксированы и составляют около 2,50%.
SGB выпускаются Резервным банком Индии в количестве, кратном одному грамму. Минимальная сумма, которую можно купить, составляет один грамм, а максимальная — 4 кг для отдельных лиц и неразделенных индуистских семей.
Они выдаются сроком на 8 лет и не могут быть отозваны раньше, чем через 5 лет. После этого их можно продать на вторичном рынке; облигации будут оцениваться по существующей рыночной цене золота.
Вторичный рынок (фондовый рынок) — это место, где трейдеры покупают и продают акции, которые уже котируются на фондовой бирже. Прочтите этот блог, чтобы узнать, как начать инвестировать в фондовый рынок.
Важной частью понимания налоговых последствий для SGB является знание того, как работает доходность суверенных золотых облигаций.
Инвестируя в SGB, вы получаете прибыль двумя способами.
SGB выплачивают фиксированную сумму процентов два раза в год. Процентная ставка составляет 2,50% годовых от суммы инвестирования.
Прибыль, полученная от торговли SGB, классифицируется как прирост капитала. Разница между ценой покупки и ценой продажи составляет прирост капитала по SGB.
Проценты, полученные от SGB, облагаются налогом в соответствии с Законом о подоходном налоге 1961 года. Годовой процентный доход добавляется к годовому доходу инвестора и облагается налогом в соответствии с применимыми налоговыми плитами.
Примечание. Налог, применимый к доходам от СГБ, не вычитается у источника.
Здесь может быть два сценария:
Давайте рассмотрим налоговые последствия в обоих случаях.
Схема SGB предлагает уникальную налоговую льготу. Если вы держите облигацию на срок 8 лет, то есть до погашения, налог на прирост капитала не взимается.
SGB имеют период блокировки 5 лет. Через 5 лет вы можете выкупить или обналичить их. Они могут быть проданы на бирже, а также могут быть переданы другому инвестору.
Если вы хотите продать SGB до истечения 5 лет, вы можете продать их на вторичном рынке при условии, что облигации включены в листинг.
Если вы рассматриваете возможность досрочного погашения, ваши варианты и налоговые последствия зависят от количества лет, прошедших с даты покупки.
Если вы выкупаете облигацию по истечении пятилетнего периода (с даты выпуска), вам придется заплатить налог на долгосрочный прирост капитала (LTCG) по ставке 20% с дополнительными льготами и индексацией.
Если вы продаете облигацию до трех лет с даты покупки, вам придется заплатить налог на краткосрочный прирост капитала (STCG). Полученная прибыль будет добавлена к вашему годовому доходу и обложена налогом в соответствии с применимой налоговой группой.
Если вы продаете через три года, вам придется заплатить налог LTCG. Полученная вами прибыль будет облагаться налогом по ставке 20 %, а также дополнительным налогом и льготами по индексации.
.
Инвесторы предпочитают SGB, поскольку они дают фиксированный доход, а также прирост капитала. Тем не менее, SGB поставляются с периодом блокировки в 5 лет. Существуют более эффективные с точки зрения налогообложения варианты, такие как фонды ELSS с более коротким периодом блокировки.
Проконсультируйтесь с тренером по управлению состоянием, чтобы понять, следует ли вам инвестировать в SGB или Digital Gold от Safegold на Cube Wealth. Или, если вы хотите изучить другие альтернативы цифровому золоту, вы можете загрузить приложение Cube Wealth, чтобы начать работу.
Еще из нашей серии блогов об инвестициях в золото:
1. 6 лучших способов инвестировать в золото в Индии
2. Как купить цифровое золото онлайн
3. Какую часть вашего портфеля следует инвестировать в золото?
4. Руководство для начинающих по инвестированию в золото в Индии
5. Что такое золотые ETF?