Волатильность рынка описывает, как рынки склонны колебаться в цене. Это применимо к любому рынку, который включает покупателей, продавцов и колебания цен, например, к рынку жилья, фондовому рынку и криптовалюте. На волатильность рынка влияет множество различных факторов, но важнее всего понять, как это может повлиять на ваше общее финансовое состояние.

Волатильность рынка связана с территорией при инвестировании, независимо от того, инвестируете ли вы в акции, покупаете дом или автомобиль. Полностью избежать этого может быть нереально, но вы можете предпринять шаги, чтобы смягчить финансовый удар. В некоторых случаях вы даже можете использовать это в своих интересах.

Как работает волатильность рынка

Если мы что-то и знаем о мировых рынках, так это то, что движения цен следует ожидать. Иногда эти колебания носят постепенный характер. В других случаях они происходят быстро в ответ на любое количество триггеров.

Фондовый рынок является ярким примером. Когда разразилась пандемия коронавируса, S&P 500 упал примерно на 34% в течение одного месяца, но быстро восстановился до рекордных максимумов. На тенденции фондового рынка может влиять множество различных факторов, таких как внутренняя политика, экономика, геополитические кризисы, отраслевые новости и события, которые нарушают работу определенных секторов фондового рынка.

Рынок жилья может быть в равной степени неустойчивым, имея тенденцию к колебаниям между покупателями и продавцами. Доступный инвентарь, ставки по ипотечным кредитам и экономические изменения могут влиять на цены на жилье вверх и вниз.

Последние пару лет были дикой поездкой для рынка жилья. Запасы достигли новых минимумов, при этом спрос значительно превысил предложение. Это, в сочетании с рекордно низкими процентными ставками, вызвало рост цен на жилье.

Использование волатильности рынка в своих интересах

Волатильность рынка — это не всегда плохо. На самом деле, вы можете использовать это в своих интересах. Продажа акций, когда рынок растет, может принести хороший доход, и даже падение рынка может предоставить финансовые возможности. Некоторые считают это лучшим временем, чтобы «купить со скидкой», прежде чем цены снова вырастут. Теоретически, вы могли бы в конечном итоге поймать потенциально ценные акции, пока цены падают (хотя никогда нет никакой гарантии, что цены на акции восстановятся в будущем).

Волатильность на других рынках также может быть выгодной. Например, подержанные автомобили пользуются особенно высоким спросом с начала пандемии коронавируса. По данным Kelley Blue Book, в конце 2021 года средний подержанный автомобиль в США продавался за 28 205 долларов, что на 28% больше, чем годом ранее. Нехватка микрочипов привела к сокращению предложения новых автомобилей, что, по-видимому, способствовало росту цен. Это изменение не было хорошим для тех, кто хотел купить автомобиль, но это было приятной новостью для людей, которые хотели обменять подержанный автомобиль или продать его напрямую тому, кто предложит самую высокую цену.

А сильные колебания фондового рынка могут быть трудными для восприятия, особенно если вы наблюдаете, как остатки на вашем пенсионном счете уменьшаются в режиме реального времени. Страх может вызвать у инвесторов эмоциональную реакцию. Хотя понятно, вывод ваших инвестиций из волатильного рынка может лишить вас будущих доходов, когда рынок в конечном итоге снова стабилизируется. По данным Американского института предпринимательства, несмотря на волатильность рынка, среднегодовая доходность S&P 500 с 2011 по 2020 год составила 14,4%.

Сведение к минимуму влияния волатильности рынка

Ваш долгосрочный инвестиционный план будет определяться вашими индивидуальными целями, устойчивостью к риску и сроками выхода на пенсию. Как бы это ни выглядело, важнее всего оставаться на курсе — даже во время приступов волатильности. Перебалансировка вашего портфеля или корректировка веса различных активов может быть хорошей идеей на ходу.

Вот несколько стратегий, которые могут помочь защитить ваши инвестиции от взлетов и падений рынка.

• Усреднение стоимости в долларах: При усреднении стоимости в долларах вы выбираете определенную сумму денег, а затем инвестируете ее через равные промежутки времени. Если вы вносите фиксированную сумму в свою 401(k) каждую зарплату, вы уже используете эту стратегию. Идея состоит в том, чтобы инвестировать одну и ту же сумму независимо от рыночных условий. Если рынок пойдет вверх, вы получите меньше за свои деньги; но во время спадов вы сможете купить больше акций. Это может помочь убрать эмоции из вашего инвестиционного плана.
• Диверсификация: Диверсификация вашего инвестиционного портфеля может предложить одну из лучших защит от волатильности рынка. Это включает в себя распределение ваших денег по множеству различных инвестиций, чтобы помочь снизить риск. Если один раздел вашего портфеля потерпит неудачу, вы, надеюсь, заставите другие инвестиции работать достаточно хорошо, чтобы компенсировать слабину. Обычно это включает в себя сочетание более безопасных инвестиций, таких как облигации, депозитные сертификаты и высокодоходные сберегательные счета.
• Инвестиции для досрочного выхода на пенсию: Более длинный горизонт дает вашему портфелю больше времени, чтобы оправиться от периодов волатильности рынка. Лучшее время, чтобы начать копить на пенсию, всегда сейчас. Сбережения рано и часто также позволяют вашим сбережениям извлечь выгоду из силы сложных процентов.

Итог

Рыночная волатильность является частью жизни, и ее практически невозможно избежать. Самое главное — это свести к минимуму его влияние и найти способы извлечь выгоду из рыночных колебаний, когда это возможно. Понимание того, как все это работает, может помочь укрепить ваше финансовое здоровье. Это прямо там с поддержанием вашего кредита. Experian позволяет вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и кредитный отчет в любое время. Это один из самых простых способов контролировать свои финансы.