Когда вы инвестируете на долгосрочную перспективу, например, на пенсию, вы обычно покупаете акции и взаимные фонды, предназначенные для достижения долгосрочных финансовых целей. С другой стороны, краткосрочные инвестиции — это те, которые вы держите примерно от одного до пяти лет и которые вы можете использовать, если вам нужны быстрые деньги. Цели краткосрочных инвестиций могут включать в себя чрезвычайный фонд, европейский круиз или первоначальный взнос за дом.
Долгосрочные инвестиции часто сопряжены с большим риском в обмен на более высокую доходность с течением времени. Напротив, краткосрочные инвестиции, такие как сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD), обычно предполагают более низкую доходность, но также и меньший риск, обеспечивая большую ликвидность. Несмотря на то, что они, скорее всего, принесут меньшую отдачу от затраченных средств, краткосрочные инвестиции являются разумным дополнением к вашему финансовому портфелю, особенно если вы еще не создали резервный фонд. Вот некоторые из лучших вариантов краткосрочных инвестиций, которые стоит рассмотреть вместе с вашими долгосрочными сбережениями.
Как следует из названия, высокодоходный сберегательный счет обеспечивает более высокую процентную ставку, чем традиционный сберегательный счет. Процентная ставка по сберегательному счету выражается в APY или годовой процентной доходности. Онлайн-банки часто предлагают более высокие APY, чем обычные банки. Почему? Потому что, в отличие от онлайн-банков, обычные банки должны покрывать расходы, связанные с работой банковских отделений.
Хотя счет с высокой доходностью в онлайн-банке может быть более привлекательным, чем счет с более низкой доходностью в традиционном банке, имейте в виду, что более высокий APY может быть компенсирован минимальной суммой депозита и требованиями к минимальному (и, возможно, максимальному) балансу.
Помните, что APY аккаунта может регулярно колебаться в зависимости от общих процентных ставок. По состоянию на октябрь 2020 года самые высокие APY для высокодоходных сберегательных счетов варьировались от 0,80% до 1,10% — это меньше, чем примерно 2% в прошлом году в то же время. Тем не менее, он легко превосходит средний стандартный сберегательный счет APY в 0,09%.
Этот вариант инвестирования лучше всего подходит, если вам потребуется получить доступ к своим деньгам в течение следующих одного или двух лет.
Подобно высокодоходному сберегательному счету, на счет денежного рынка часто выплачивается более высокая APY, чем на традиционный сберегательный счет. Счет денежного рынка также может выпустить дебетовую карту и позволить вам выписывать чеки. Однако для этого типа счета могут взиматься сборы и требования к минимальному депозиту, а также может быть ограничено количество транзакций, разрешенных в месяц.
Этот вариант инвестиций лучше всего подходит, если вам могут понадобиться деньги в течение следующих одного или двух лет.
По состоянию на октябрь 2020 г. несколько финансовых учреждений предлагали счета денежного рынка с годовой процентной ставкой от 0,60% до 0,70% по сравнению со средней годовой процентной ставкой денежного рынка в размере 0,11%.
CD — это сберегательный счет, на котором хранится определенная сумма денег в течение определенного периода времени, например, шесть месяцев, один год, пять лет или даже 10 лет. В случае CD банк или кредитный союз обычно предлагают более высокую годовую процентную ставку, чем для традиционного сберегательного счета.
Когда вы обналичиваете компакт-диск, вы получаете деньги, которые вы изначально внесли, плюс накопленные проценты. Но если вы вытащите деньги до того, как компакт-диск достигнет так называемой даты погашения (например, одного года с момента внесения денег), вы можете быть подвергнуты финансовому штрафу. Для многих компакт-дисков требуется минимальный депозит в размере 500 долларов США или более.
Этот вариант инвестиций лучше всего подходит, если вам могут понадобиться деньги в ближайшие два-пять лет.
По состоянию на октябрь 2020 года средние APY для компакт-дисков варьировались от 0,27% для однолетнего компакт-диска до 0,43% для пятилетнего компакт-диска. Одна из самых высоких ставок составила 1,5 % для пятилетнего компакт-диска.
Как правило, фонд краткосрочных облигаций инвестирует в ряд облигаций со сроком погашения от одного до трех лет. К числу тех, кто выпускает краткосрочные долговые обязательства в форме облигаций, относятся правительства и корпорации.
Доходы по фондам краткосрочных облигаций различаются. По состоянию на сентябрь 2020 г. инвестиционный брокер Vanguard указал среднюю годовую доходность своего фонда краткосрочных облигаций на уровне 4,89 % в течение одного года и 3,42 % в течение трехлетнего периода.
Этот вариант инвестиций лучше всего подходит, если вам могут понадобиться деньги в ближайшие два-три года.
Взаимные фонды денежного рынка, также называемые фондами денежного рынка, инвестируют в высоколиквидные краткосрочные долги. Эти типы долга включают компакт-диски и казначейские облигации США. Фонды денежного рынка — это не то же самое, что счета денежного рынка.
Годовая доходность этих фондов обычно колеблется от 1% до 3%. Преимущество заключается в том, что фонды денежного рынка не взимают комиссию при вводе или выводе наличных.
Этот вариант инвестиций лучше всего подходит, если вам могут понадобиться деньги в ближайшие два-три года.