Решить, как инвестировать свои деньги, может быть непросто. На протяжении десятилетий финансовые консультанты помогали клиентам выбирать акции, облигации, взаимные фонды и другие инвестиции, соответствующие их финансовым целям. Теперь, спустя столетия после основания Нью-Йоркской фондовой биржи, крупнейшей в мире площадки для покупки и продажи акций, у инвесторов появилась технологическая альтернатива для принятия инвестиционных решений. Это называется робот-советник.

Робо-советник — это автоматизированная онлайн-инвестиционная служба, которая обычно практически не требует взаимодействия с человеком и часто стоит меньше, чем традиционные советники. Это может быть инструментом для руководства вашей инвестиционной стратегией, направляя вас на путь к увеличению вашего богатства и обеспечению вашего финансового будущего.

Популярность роботов-советников растет. Ожидается, что сумма активов, которыми они управляют в США, превысит 682,7 миллиарда долларов в 2020 году. По прогнозам, к 2024 году число пользователей роботов-консультантов во всем мире превысит 436,3 миллиона. В США доступно более 200 роботов-консультантов

Потратьте немного своего времени, чтобы узнать больше о роботах-советниках.

Как работает робот-консультант?

Робо-консультант обычно относится к автоматизированной цифровой платформе, которая помогает вам инвестировать без встречи с финансовым консультантом. В то время как инвестирование включает в себя покупку активов, которые, как вы надеетесь, со временем вырастут в цене — от редкой бейсбольной карточки до акций компании — роботы-консультанты, как правило, инвестируют в фонды, которые владеют различными типами активов, такими как акции и облигации.

Вы будете взаимодействовать с роботом-консультантом онлайн, используя свой компьютер или другое устройство или мобильное приложение. Как правило, робот-консультант просит вас заполнить онлайн-анкету, которая собирает информацию о ваших финансовых целях, доходах и активах, графике инвестиций, допустимости риска и о том, сколько вы планируете инвестировать. Опираясь на эти данные, сложные компьютерные алгоритмы робота-консультанта автоматически создают и управляют вашим инвестиционным портфелем.

В этой стране роботы-консультанты должны быть зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам США (SEC). Среди известных операторов роботов-советников Ally, Betterment, Charles Schwab, Ellevest, Fidelity, SoFi, TD Ameritrade, Vanguard, Wealthfront и Wealthsimple.

Комиссия робота-консультанта

Робо-консультанты обычно зарабатывают деньги, взимая комиссию, хотя типы и суммы комиссий могут сильно различаться между сервисами и даже внутри одного бренда в зависимости от желаемого уровня обслуживания, баланса вашего счета и других факторов.

Некоторые провайдеры взимают ежегодную комиссию за управление или консультации, которая может варьироваться от 0,20% до 0,50% от баланса вашего счета (процент комиссии может увеличиваться или уменьшаться по мере того, как баланс вашего счета достигает определенного уровня). Другие роботы-консультанты могут вообще не взимать плату за консультации, хотя вам, возможно, придется платить комиссию, если, например, ваш денежный баланс падает ниже определенного процента от ваших активов.

Для сравнения, плата за управление для финансовых консультантов обычно составляет от 1% до 2%. Плата за робота-консультанта, как правило, ниже, чем плата за традиционного финансового консультанта, потому что роботы-консультанты в значительной степени полагаются на технологии, в то время как традиционные финансовые консультанты больше зависят от прямого контакта с консультантом.

Во многих случаях роботы-консультанты сосредотачиваются на инвестировании в так называемые биржевые фонды (ETF). ETF позволяют инвесторам объединять свои деньги в фонд, который инвестирует в акции, облигации и другие активы. Средний коэффициент расходов ETF составляет около 0,45%. Это означает, что вы будете платить 45 долларов США в виде ежегодных сборов за каждую 1000 долларов США, вложенных в ETF, в дополнение к любым комиссиям, взимаемым за обслуживание.

Эффективность портфолио

Как только ваш портфель запущен и работает, робот-советник следит за его эффективностью. В зависимости от изменений экономических условий робот-консультант автоматически перебалансирует ваш портфель, изменив структуру активов, чтобы уменьшить волатильность и управлять рисками. Например, ваш робот-консультант может покупать или продавать определенные активы, чтобы убедиться, что они не составляют слишком большую или слишком маленькую долю вашего портфеля. Все это делается в соответствии с вашими финансовыми целями и допустимым риском.

Плюсы и минусы роботов-советников

Как и у любого метода инвестирования, у роботов-консультантов есть свои плюсы и минусы.

Плюсы роботов-советников

Робо-советники обладают рядом преимуществ. К ним относятся:

• Относительно низкие комиссии :роботы-консультанты обычно предоставляют услуги по управлению инвестициями по более низкой цене, чем финансовые консультанты-люди.
• Снижение требуемой суммы в долларах :для роботов-советников могут потребоваться меньшие первоначальные вложения и минимальные вложения по сравнению с их традиционными аналогами.
• Простота использования :инвестор может в любое время работать с роботом-консультантом, например добавлять денежные средства для инвестирования или проверять эффективность своего портфеля, через онлайн-платформу или мобильное приложение.
• Небольшие эмоции :практически без участия человека робот-консультант в значительной степени устраняет эмоции при инвестировании.
• Диверсификация портфеля :роботы-консультанты обычно распределяют ваши инвестиции по разным типам активов, а не вкладывают большую часть или все ваши деньги в один тип активов. Это помогает снизить инвестиционные риски.
• Продуманные инвестиционные модели :Компании, использующие роботов-консультантов, не раскрывают, как работают их алгоритмы. Однако они включают в себя несколько сложных инвестиционных подходов, которые инвесторы-любители могут не использовать самостоятельно.

Минусы роботов-советников

Хотя у роботов-консультантов есть несколько преимуществ, у них есть и недостатки. К ним относятся:

• Ограниченная поддержка со стороны консультанта или персонала :Возможно, вы не сможете лично посетить специалиста по инвестициям, чтобы получить совет по инвестициям, или ваш портфель должен достичь определенной суммы в долларах, прежде чем вы это сделаете. Некоторые роботы-консультанты могут оказывать техническую поддержку, но никакую другую человеческую поддержку. Между тем, некоторые роботы-консультанты могут предлагать гибрид автоматизированных и человеческих советов. Однако операторы роботов-консультантов отмечают, что люди работают за кулисами, помогая управлять инвестиционными портфелями.
• Отсутствие индивидуальной настройки :в некоторых случаях роботы-консультанты могут предоставлять разработанные портфели, которые не позволяют инвестору вносить простые изменения.
• Узкий фокус :некоторые роботы-консультанты могут сосредоточиться только на одной корзине инвестиционных продуктов, таких как ETF, а не на большой корзине различных инвестиционных продуктов.
• Отсутствие гибкости :Универсальный характер анкет для некоторых роботов-консультантов может оказаться недостаточным для оценки потребностей инвестора.
• Краткая история :роботы-консультанты существуют не так давно, поэтому у них, вероятно, нет такого надежного опыта, как у традиционных инвестиционных компаний.

Альтернативы роботам-консультантам

Если вы изучили роботов-консультантов и чувствуете, что они не для вас, какие у вас есть альтернативы? К счастью, их несколько, например:

• Традиционные финансовые консультанты :Если вы предпочитаете человеческое прикосновение, вы можете обратиться за советом к профессионалу в области инвестиций из плоти и крови. Имейте в виду, однако, что расходы могут быть выше, чем если бы вы использовали робота-консультанта, если бы вы обратились к стандартной инвестиционной фирме. Одной из альтернатив является платный специалист по финансовому планированию, который может помочь вам создать ваш портфель и которому вы можете платить только ежегодную плату или комиссию, чтобы помочь вам запустить свой портфель.
• Сделай сам :не в восторге от роботов-консультантов или человеческие инвесторы? Вы всегда можете попробовать выбрать инвестиции самостоятельно, если вам это удобно. Инвестирование может быть сложным, и без какого-либо руководства у вас может возникнуть соблазн перевести свои деньги в то время, когда это может быть не в ваших интересах. Поэтому, если вы решите действовать в одиночку, убедитесь, что вы провели обширное исследование и рассмотрели различные варианты инвестиций.
• Недвижимость :Вы можете избежать ETF, акций, облигаций и тому подобного, по крайней мере частично, выделив деньги на покупку и продажу недвижимости. Если вы не хотите покупать недвижимость сразу, вы можете рассмотреть возможность инвестирования в недвижимость через краудфандинговую платформу. Инвестиции в недвижимость, как правило, сопряжены с высоким риском, особенно в краткосрочной перспективе, поэтому это еще одна область, в которой важны хорошие знания.

Итог

Риск сопровождает практически любое инвестирование, и роботы-консультанты не исключение. Тем не менее, робот-советник может быть привлекательным, если вы хотите, по сути, перевести свою инвестиционную стратегию на автопилот и сэкономить немного денег. С другой стороны, в роботах-консультантах может отсутствовать человеческий фактор, который нужен вам как инвестору, особенно если вы новичок в инвестировании. Кроме того, робот-консультант может не позволить вам настроить свой инвестиционный портфель так, как вам хотелось бы.

Какой бы вариант вы ни выбрали, обязательно изучите свои финансовые цели и взвесьте финансовые риски, прежде чем вкладывать свои с трудом заработанные доллары.