Жилая недвижимость - популярный способ получения пассивного дохода и отличная альтернатива коммерческой недвижимости.
Аккредитованные инвесторы могут использовать PeerStreet, чтобы инвестировать всего 1000 долларов в односемейную и многоквартирную недвижимость. Платформа также может быть простым способом инвестировать в недвижимость за пределами штата, чтобы расширить свой охват.
В этом обзоре PeerStreet более подробно рассматривается, как получить доход от инвестиций в жилую недвижимость.
4.4 Сводка
PeerStreet позволяет инвестировать всего 1000 долларов в индивидуальную жилую недвижимость и получать среднюю дивидендную доходность от 6 до 9%. Однако право инвестировать имеют только аккредитованные инвесторы.
Минимум инвестиций
5
Варианты инвестирования
4
Плата за платформу
4,5
Потенциальный доход
4
Параметры учетной записи
4,5
Плюсы
Минусы
В этой статье
PeerStreet - это краудфандинговая платформа по недвижимости для аккредитованных инвесторов. В отличие от большинства услуг, которые сосредоточены на коммерческой недвижимости и многоквартирных домах, вы можете инвестировать в жилую недвижимость по всей территории Соединенных Штатов.
Вот некоторые из типов собственности:
Эта услуга позволяет инвестировать только в отдельные объекты недвижимости. Платформа не предлагает фонды недвижимости, которые решает управляющий фондом.
Еще одно отличие PeerStreet от других краудфандинговых сервисов в сфере недвижимости заключается в том, что все инвестиционные предложения на 100% основаны на заемных средствах .
Вы ссужаете деньги заемщику, и ваш инвестиционный доход представляет собой ежемесячную выплату процентов.
Этот метод финансирования менее рискован, чем сделки с акциями, и может принести больше дивидендов. Тем не менее, ваши вложения не будут оценены, если стоимость недвижимости вырастет и управляющий продаст ее другому покупателю, чтобы получить прибыль.
Минимальная сумма инвестиций составляет 1000 долларов США за одно предложение, а период инвестирования составляет от 6 до 24 месяцев. У каждого кредита также есть максимальное отношение кредита к стоимости (LTV) 75%, что означает, что у заемщика достаточно капитала, чтобы избежать страхования частной ипотечной ссуды.
Заемщики могут использовать ваши средства для приобретения недвижимости или рефинансирования существующей облигации.
Только аккредитованные инвесторы могут инвестировать в PeerStreet с налогооблагаемыми пенсионными счетами и счетами с отсроченным налогом. Семейные офисы и учреждения также могут присоединиться к платформе.
Вы можете получить право на инвестирование, выполнив одно из следующих требований:
Поскольку PeerStreet не предлагает управляемые фонды, федеральные правила в настоящее время запрещают неаккредитованным инвесторам присоединяться к этой платформе.
Эта платформа - отличный вариант, если вы хотите инвестировать в индивидуальную жилую недвижимость за пределами вашего местного рынка.
Вы также можете оценить PeerStreet, потому что вам нужно вложить всего 1000 долларов в каждое предложение, если вы хотите баловаться несколькими проектами. Однако для аккредитованных платформ нередко требуется не менее 10 000 долларов за предложение.
Вот более подробный взгляд на то, как работает инвестиционный процесс.
Заемщики будут обращаться за финансированием к кредитному партнеру PeerStreet. Если заемщик соответствует основным требованиям, кредитор обращается к PeerStreet и его инвесторам для финансирования ссуды.
Если команда PeerStreet одобрит заявку на ссуду, инвесторы могут взять на себя обязательство инвестировать в проект.
Заемщик получает заемные средства, когда предложение достигает 100% финансирования. Закрытие ссуды занимает до трех рабочих дней после того, как инвесторы предоставят полное финансирование.
Хотя заемщики должны ждать, пока весь проект получит финансирование от инвесторов, процесс кредитования может быть менее жестким, чем у традиционного кредитора. В целях безопасности инвесторов PeerStreet тщательно проверяет каждое приложение заемщика, чтобы минимизировать инвестиционный риск.
Вы можете просмотреть подробные сведения об инвестициях для открытых предложений и выделить не менее 1000 долларов на покупку позиции.
Заемщик производит ежемесячные платежи в пользу PeerStreet в течение срока кредита. Кроме того, инвесторы получают дивидендный доход за вычетом минимальной комиссии за управление активами в размере 1%.
Заемщик может досрочно погасить кредит или продлить срок погашения.
PeerStreet имеет право первого залога для каждого объекта недвижимости. В результате вы можете стать первым инвестором, получившим ежемесячный платеж, если заемщик производит только частичный платеж.
Служба будет собирать просроченные платежи и отсрочки платежей, если заемщик не соблюдает первоначальный график платежей.
Инвесторы получают процентные платежи 1 и 15 числа каждого месяца. Вы можете реинвестировать дивиденды, хранить неинвестированные деньги на платформе или вывести их на связанный текущий счет.
Этот доход облагается налогом, если вы покупаете векселя с не пенсионного счета. PeerStreet предоставляет на конец года форму 1099, содержащую подробную информацию о ваших доходах.
Вы не можете продать свои векселя досрочно и должны дождаться, пока заемщик погасит ссуду, чтобы получить назад все ваши инвестиции.
Эти услуги могут упростить инвестирование в недвижимость.
Pocket - одна из новейших функций платформы. Эта идея краткосрочного инвестирования позволяет вам получать до 2% процентов от ваших неинвестированных денежных средств.
Минимальный размер инвестиций составляет 1000 долларов США, и минимального периода инвестирования нет. Этот счет отделен от остатка денежных средств на вашем инвестиционном счете.
Для этого инвестиционного продукта нет платы за обслуживание.
Хотя этот счет не имеет такой же ликвидности, как высокодоходный сберегательный счет, вы можете получить значительно более высокий доход.
Вы можете ежедневно вносить новые средства и снимать остаток первого числа каждого месяца. Однако вам нужно будет запросить вывод средств до 15 числа. Это как минимум за две недели до даты отзыва.
Pocket реинвестирует ваши дивиденды, чтобы зарабатывать сложные проценты, пока вы не снимете деньги.
Важно помнить, что этот аккаунт не застрахован FDIC или SIPC.
Вы можете хранить здесь не инвестированные деньги, когда ждете предложения, соответствующего вашим инвестиционным предпочтениям.
PeerStreet использует эти средства для финансирования приобретения новых займов, но не для финансирования самого займа.
Доступны различные налогооблагаемые счета и счета с налоговыми льготами:
Для инвестирования на PeerStreet с пенсионного счета вы должны использовать самостоятельную IRA с STRATA Trust Company. С этих счетов обычно взимаются дополнительные комиссии, которые IRA не взимают с биржевых маклеров.
PeerStreet выплатит единовременную компенсацию за каждого человека, если первоначальный баланс IRA составляет не менее 5000 долларов США.
Возмещение гонорара IRA включает:
Вы будете нести ответственность за любые другие сборы за первоначальную настройку или текущее обслуживание.
Легкий способ никогда не упустить отличную инвестиционную возможность - это зарегистрироваться в программе автоматизированного инвестирования.
Вы можете создавать предустановленные фильтры, и PeerStreet автоматически инвестирует деньги в новые предложения, соответствующие вашим критериям.
Некоторые из инвестиционных фильтров включают:
Когда открывается соответствующая инвестиция, у вас есть 24 часа на рассмотрение и фиксацию. PeerStreet автоматически купит минимальное количество акций, указанное вами, если вы не проверите предложение.
Минимальная сумма вложения составляет 1000 долларов, как и при покупке векселей вручную. Однако эта функция также позволяет реинвестировать в виде дивидендов всего 100 долларов за раз.
Однако вы можете установить минимальную и максимальную сумму инвестиций, чтобы инвестировать более 1000 долларов, сохраняя при этом сбалансированное распределение портфеля.
Новые предложения могут появляться каждый рабочий день в полдень по стандартному тихоокеанскому времени. Эта функция может зарезервировать ваше место в популярных предложениях, которые могут заполниться до того, как вы успеете посетить панель управления инвестициями и просмотреть текущие варианты инвестирования.
Однако ваш торговый запрос может не быть выполнен, если предложение превышает подписку.
Вы можете инвестировать в ссуды под залог недвижимости по всей стране для различных типов собственности.
Помимо оценки потенциальной доходности и срока инвестирования, вы также можете вкладывать средства в различные типы ссуд.
К различным стратегиям кредитования относятся:
Также на платформе можно иметь налогооблагаемые и пенсионные счета. Если вы не готовы инвестировать свои деньги, вы можете заработать конкурентоспособную краткосрочную процентную ставку с помощью карманного счета.
По данным краудфандинговой платформы, кредитная сеть PeerStreet включает сотни кредиторов.
Кредитор отправляет запрос на финансирование в PeerStreet. Новые займы станут доступны в 12:00 по тихоокеанскому времени, когда вы сможете просмотреть детали займа и инвестировать всего 1000 долларов.
Инвесторы с активной функцией автоматического инвестирования также могут автоматически совершать инвестиции. Сервис автоматически купит ноты через 24 часа, если инвестор не откажется от предложения.
В каждой детали предложения приводится несколько деталей, в том числе:
Вы можете использовать инвестиционный калькулятор с каждым предложением, чтобы рассчитать общую прибыль, используя начальную сумму инвестиций.
После того, как ссуда получит полное финансирование, финансовые, юридические эксперты и эксперты по недвижимости PeerStreet будут управлять ссудой и собирать платежи.
Хотя вам необходимо самостоятельно управлять своим портфелем, вы можете просматривать свои активные и предыдущие инвестиции.
Помимо прокрутки ваших активов, есть несколько поисковых фильтров.
Некоторые из фильтров включают:
Кредиторы могут сотрудничать с PeerStreet, чтобы у инвесторов было больше инвестиционных предложений на выбор.
Продажа кредитов PeerStreet позволяет кредитору иметь больше капитала для финансирования новых предложений в сфере недвижимости. Кроме того, PeerStreet взимает минимальные комиссии, что также снижает плату за управление активами для инвесторов.
PeerStreet полагается на кредиторов, которые предоставляют ссуды, соответствующие определенным критериям, но такой подход помогает платформе оставаться рынком для связи инвесторов с заемщиками.
К сожалению, не каждый заемщик полностью погашает кредит или может пропустить платеж. Значения по умолчанию являются проблемой для любой краудфандинговой платформы, хотя PeerStreet не сообщает количество значений по умолчанию с момента создания платформы в 2014 году.
Если заемщик не выполняет свои обязательства, PeerStreet может лишить права выкупа собственности. После оплаты судебных издержек и расходов, связанных с обращением взыскания, инвесторы получают 50% оставшейся выручки для возмещения непогашенной основной суммы и процентов.
Возможно, вы не вернете основную сумму вложений или невыплаченные проценты, если заемщик не выполнит свои обязательства.
PeerStreet может предложить заемщику два разных варианта, чтобы помочь вам получить предполагаемую прибыль от инвестиций и сократить судебные издержки.
Заемщики могут уплатить пеню в дополнение к стандартной амортизированной процентной ставке. Инвесторы получают 50% от этого потока доходов, а вторую половину получает приложение для инвестирования.
PeerStreet может также одобрить продление ссуды в индивидуальном порядке, чтобы дать заемщикам возможность изменить условия погашения.
Это продление отличается от одноразового трехмесячного продления, которое заемщики могут запросить, если их учетная запись является действующей.
Изучая Peerstreet, мы обнаружили несколько общих вопросов. Вот что мы обнаружили.
Какова средняя доходность PeerStreet?Большинство кредитов PeerStreet имеют годовую доходность от 6% до 9%. Карманные счета зарабатывают 2% годовых.
Безопасен ли PeerStreet? PeerStreet может быть безопаснее, чем конкурирующие краудфандинговые платформы, поскольку все предложения основаны на долгах. Вы ссужаете деньги владельцу собственности, который выплачивает остаток с процентами.
Вы можете получать дивидендные доходы, конкурирующие с другими краудфандинговыми платформами. Низкие минимальные инвестиции в размере 1000 долларов США упрощают диверсификацию, а также позволяют вкладывать небольшие суммы денег.
Однако вам нужно будет проявить должную осмотрительность, прежде чем совершать индивидуальные инвестиции. Кроме того, по-прежнему действуют нормальные рыночные риски, и некоторые заемщики не выполнят обязательств.
Единственные средства, у которых есть страховка FDIC, - это неинвестированные денежные средства на вашем инвестиционном счете. К сожалению, на эти средства не начисляются проценты.
Любые деньги, которые вы вкладываете в сделку с недвижимостью или в карманный счет, не застрахованы ни FDIC, ни SIPC.
Вам понадобится всего 1000 долларов, чтобы начать инвестировать в кредитные предложения или краткосрочный карманный счет.
Какие варианты обслуживания клиентов предлагает PeerStreet?Вы можете связаться с PeerStreet в чате или получить поддержку по телефону с 9:00 до 17:00 по тихоокеанскому времени. Платформа также имеет поддержку по электронной почте и онлайн-библиотеку часто задаваемых вопросов для несрочных вопросов.
Взимает ли PeerStreet комиссию? Инвесторы платят только ежегодный сбор за управление активами. Эта комиссия составляет 1% для большинства проектов, но может быть выше или ниже.
Например, комиссия может варьироваться от 0,25% до 1,5%, и PeerStreet вычитает эту комиссию из ежемесячных процентных платежей.
Вы не будете платить наличные деньги за создание учетной записи или если заемщик пропустит платеж.
Если вы инвестируете с самостоятельной IRA, провайдер IRA взимает дополнительную плату
Если вы аккредитованный инвестор, PeerStreet - одна из лучших платформ в сфере недвижимости, поскольку вы можете инвестировать в жилую недвижимость с минимальным риском и конкурентоспособной прибылью. Только вложить 1000 долларов в отдельную недвижимость - тоже меньше, чем в случае с большинством услуг.
Другие платформы могут быть лучше, если вы предпочитаете краудфандинг коммерческой недвижимости или хотите управлять счетами, аналогичными тому, что предлагает Fundrise.