Даже самые агрессивные инвесторы хранят часть своих денег в фондах сохранения капитала. В зависимости от вашей терпимости к риску, ваших личных обстоятельств и вашего лучшего предположения о том, что ждет в будущем, вы можете держать небольшую или большую часть своих денег в этих фондах.
Эти варианты не сделают вас быстро богатым, но это не так. сделает тебя бедным в одночасье. Поскольку невозможно точно предсказать направление и время движения фондового рынка, всегда разумно иметь некоторый доступ к наличным деньгам.
Это может звучать как запихивание денег в матрас, но при этом небольшие наличные деньги имеют решающее значение для покрытия непредвиденных расходов. Если вам нужны деньги в короткие сроки, то есть на несколько дней или меньше, это два лучших варианта:
Правильно - простые и понятные проверки и сберегательные счета. Эти варианты позволят вам получить местные филиалы, в которые вы можете пойти, если вам нужно. В обычных рыночных условиях вы также будете получать некоторый процентный доход на свой капитал. Некоторые сберегательные счета могут доходить до 1,5% и более.
Часть, «застрахованная FDIC», имеет решающее значение. Федеральная корпорация по страхованию вкладов хранит ваши вклады на сумму до 250 000 долларов, полностью застрахованных федеральным правительством на случай дефолта вашего банковского учреждения. Без этого банкротство банка означало бы, что вы потеряете свои деньги. Между тем, текущие и сберегательные счета в кредитных союзах также застрахованы Национальной администрацией кредитных союзов на сумму до 250 000 долларов.
В качестве альтернативы вы можете хранить настоящую валюту в конверте или заблокировать в сейф, но это включает в себя риск потери или кражи.
Если вы увеличите свое окно немного дольше, вы получите несколько дополнительных варианты для вашего списка покупок для сохранения капитала:
Как и в случае с текущими и сберегательными счетами, ключевым фактором является то, что ваш основной инвестиции поддерживаются гарантией правительства США напрямую или через FDIC. Если разразится еще один кредитный кризис, подобный кризису 2008 года, вы захотите выйти из него с сохранением своих денежных средств, даже если ваш банк обанкротится.
Если вы предпочитаете использовать кредитный союз, ищите поддержку Национальная ассоциация кредитных союзов (NCUA), версия FDIC для кредитных союзов.
Страхование FDIC распространяется на сумму всех счетов той же категории, которые у вас есть в одном учреждении, а не на 250 000 долларов на счет. Например, если у вас есть текущий и сберегательный счет в одном банке, они будут застрахованы на общую сумму 250 000 долларов США. Счета, относящиеся к разным категориям или открытые в разных банках, индивидуально застрахованы на сумму до 250 000 долларов США.
Если вам не понадобятся деньги в ближайшем будущем, ваш варианты становятся намного шире, поскольку вы можете включить ценные бумаги с фиксированным доходом в свой потенциальный набор активов.
Имейте в виду, что сберегательные счета и казначейские векселя также могут претендовать на это долгосрочная категория. Например, вы можете получить застрахованные FDIC депозитные сертификаты со сроком погашения в пять лет, приносящие немного более высокую процентную ставку при сохранении гарантии безопасности.
Другие параметры включают:
Как правило, вам следует избегать иностранных облигаций или инструментов, деноминированных в иностранной валюте, поскольку правительство США их не поддерживает.
Наибольшие риски в этой категории будут включать чувствительность к процентной ставке, кредит риск, связанный с финансовым здоровьем эмитента облигаций, и неожиданные изменения того, когда вам могут понадобиться средства. Если вы выберете долгий срок для облигации, вы рискуете потерять потенциальную прибыль, если процентные ставки вырастут, поскольку вы зафиксировали более низкую ставку. Если вы выберете краткосрочную перспективу, вы получите меньше процентов, чем те, которые доступны в данный момент в долгосрочной перспективе.
Также неплохо следить за расходами и налогами. . Если вы, например, относитесь к верхней налоговой группе, то статус большинства муниципальных облигаций, не облагаемых налогом, может привести к увеличению чистых денежных средств в вашем кармане, чем корпоративные облигации с более высокой доходностью. Важно найти калькулятор и рассчитать свой налогооблагаемый эквивалент дохода.