ЧТЕНИЕ 12 МИН | 28 МАЯ 2025 ГОДА

Основные выводы

• Микровыход на пенсию означает уход с работы или оставление карьеры на длительный, намеренный перерыв (обычно от нескольких месяцев до года) до вы достигнете пенсионного возраста. В отличие от традиционного выхода на пенсию, когда микропенсия заканчивается, вы возвращаетесь на работу.
• Микропенсия нереальна для большинства людей. Это также сопряжено с риском для ваших денег, вашей карьеры и ваших золотых лет.
• Даже несмотря на эти риски, микровыход на пенсию – это модный способ справиться с выгоранием, (заново) открыть для себя цель или просто насладиться освежающим перерывом между карьерами.
• Возможно, можно выйти на микропенсию ответственно. Но вам нужно составить план, подумать наперед и обязательно обеспечить себе некоторую финансовую подушку, потому что все может пойти не так гладко (особенно, когда вам пора снова выходить на работу).

Большинство людей всю свою трудовую жизнь откладывают деньги на «один день», когда они смогут раз и навсегда отказаться от повседневной рутины. Некоторые люди хотят купить дом на колесах и путешествовать по стране, в то время как другие хотят переехать на юг, купить дом рядом с полем для гольфа и попивать сладкий чай на крыльце. Однажды, они говорят себе. . .

Рыночный хаос, инфляция, ваше будущее — обратитесь к профессионалам, чтобы разобраться во всем этом.

Но эй, возможно, вы не большинство людей. Возможно, вы ненавидите гольф и хотите прожить жизнь по-другому. Возможно, вы спрашиваете себя:Почему я должен ждать, пока мне исполнится 65 лет, чтобы наслаждаться жизнью? Смогу ли я вообще повеселиться, когда мои волосы поседели (или исчезли), и мне больно просто вставать с постели?

Или, может быть, вы чувствуете переутомление и стресс, и в глубине души вы знаете, что двухнедельный отпуск на этот раз вам не подойдет.

Какими бы ни были ваши причины, возможно, вы думаете о том, что некоторые влиятельные лица в социальных сетях называют «микропенсией».

Микровыход на пенсию – это намеренный продолжительный перерыв в работе до вы достигнете традиционного пенсионного возраста. Обычно этот перерыв длится от полугода до года. Выйдя на микропенсию, вы приостанавливаете свою карьеру не потому, что финансово обеспечены на всю жизнь, а обычно потому, что вы устали и вам нужен перерыв (или вы жаждете приключений, как некоторые люди жаждут приличного латте).

Несмотря на всю шумиху, микропенсия на самом деле не нова. Сезонный перерыв в тяжелой работе был обычным явлением с тех пор, как был изобретен фермер (это было задолго до того, как «влиятельные лица» тщательно документировали свой жизненный выбор с помощью коротких видеороликов).

Но идея Микропенсия — это круто:вы выходите из крысиных бегов, чтобы выяснить баланс между работой и личной жизнью, изучить возможность смены карьеры, бороться с выгоранием или проверить почву в том, что вам никогда не хватало смелости попробовать до сих пор. Вы живете жизнью сейчас (пока вы молоды и великолепны), затем вернитесь на работу более мудрым, лучшим, сильным и (возможно, самое главное) хорошо отдохнувшим. 

В чем разница между микровыходом на пенсию и традиционным выходом на пенсию?

Микровыход на пенсию (он же мини-пенсия, год перерыва для взрослых или продленный отпуск) на самом деле — это просто сезон безработицы. В наши дни у него более модное название, созданное специально для YouTube, но если вы прочитаете список ингредиентов, то поймете, что он почти из того же материала.

Мы повторим это еще раз, потому что это важно:основная разница между микровыходом на пенсию и традиционным выходом на пенсию – независимо от того, досрочный это выход на пенсию или нет – заключается в том, что он требует от вас поиска чертовой работы, когда веселье закончится (и обычно слишком рано).

Различия между микровыходом на пенсию и традиционным выходом на пенсию

  Микропенсия Традиционный выход на пенсию требует от вас ухода с работы Обычно да требует от вас поиска другой работы Обычно нет Требует лет планирования и подготовки Определенно определенно выглядит великолепно для работодателя Вероятно, нет Кого это волнует? Ты уже на пенсии!

Модно это или нет, но микропенсия может показаться вам хорошей идеей. Но есть ли подвох? Давайте углубимся в детали.

Чем вы рискуете, выходя на микропенсию?

Если вы какое-то время работали (вы научились зарабатывать арендную плату и прокормить себя), вы, возможно, согласитесь, что важно сохранять работу. . . даже если это невесело (это настоящее) там, вы все). Итак, чем именно вы рискуете, если выйдете на микропенсию?

Ваши деньги

Большинству людей приходится работать, чтобы выжить, поэтому, если вы уже не сказочно богаты, отсутствие работы означает отсутствие дохода, а это означает, что вы откладываете в сторону свой инструмент № 1 для создания богатства. Это также означает, что взносы в ваш 401 (k) или IRA, вероятно, придется резко прекратить (чтобы вы могли финансировать свой отпуск), а это означает, что вы упустите все виды роста сложных процентов. Возможно, вам придется работать гораздо дольше в свои золотые годы, чтобы компенсировать потерянный заработок сегодня.

И чем моложе вы будете, когда выйдете на микропенсию, тем больше вы пострадаете от упущенных возможностей, если решите приостановить взносы в свой фактический выход на пенсию. Простой факт заключается в том, что современная экономическая система на самом деле не предназначена для микропенсии:

• Если вы досрочно снимаете средства со своих пенсионных сберегательных счетов (например, 401(k) и IRA) для финансирования микропенсии, вам, вероятно, придется платить налоги и штраф за досрочное снятие.1
• Существует также инфляционный риск:отсрочка фактического выхода на пенсию означает, что вы будете подвергаться большему риску инфляции в течение более длительного периода времени (а это значит, что ваши деньги не уйдут так далеко).
• И не забывайте о риске долголетия:чем дольше вы не работаете, тем выше вероятность того, что вы переживете свои деньги.

Сколько один год микропенсии будет стоить вам пенсионных сбережений из-за потери сложного роста ваших денег с течением времени?

Вот пример. Допустим, вы зарабатываете 50 000 долларов в год, у вас нет долгов и вы следуете нашему совету инвестировать 15% своего дохода на пенсию. Взять годовой отпуск означает нет инвестируя эти 15% (в данном случае 7500 долларов США). Если вы получите среднюю годовую доходность своих пенсионных инвестиций в размере 11% в течение 25 лет, эти 7500 долларов могут вырасти до 115 000 долларов. Подержите его там 30 лет, и он может стоить более 200 000 долларов. Через 35 лет то, что начиналось с 7500 долларов, могло вырасти до более чем 300 000 долларов!

И даже если вы не хотите пойти на работу прямо сейчас, по крайней мере, ты еще в состоянии работать. В дальнейшей жизни у вас может не быть такой роскоши. Отсутствие зарплаты в тысячи долларов в лучшие годы вашей работы может аукнуться вам позже.

Все еще воодушевлены поездкой в Мачу-Пикчу в этом году, или это может подождать?

Ваша карьера

Представьте себя на собеседовании после выхода на пенсию. Вам комфортно, вы очаровательны, вы идеальный командный игрок (все идет очень хорошо). Но когда приходит время объяснить этот огромный пробел в вашей истории трудоустройства, вы чувствуете, что ваше объяснение того, что такое микропенсия и почему это так круто, не устраивает менеджера по найму. Затем вы слышите «Мы вам позвоним» вместо предложения о работе. Суровая правда заключается в том, что выход на микропенсию может стать огромным разочарованием для вашего следующего работодателя.

Слушай, мы поняли. Иногда ваша работа ненавидит вас, вы ненавидите свою работу или вам просто нужен перерыв. Но иногда выбор выходной двери в неподходящее время может означать упущение лучших возможностей трудоустройства в будущем. Работодатели, как правило, вознаграждают отвагу, упорство и настойчивость. Теперь, если вы находитесь в токсичной рабочей среде, во что бы то ни стало убирайтесь оттуда . Но иногда преодоление трудностей — единственный способ по-настоящему продвинуться вперед.

Важно понимать, что возвращение на рынок труда после выхода на микропенсию может занять больше времени и оказаться труднее, чем вы думаете. В конечном итоге вы можете работать на временной работе, которую вы не любите (или даже ненавидите), пока проходите собеседования и соревнуетесь за ту работу, которую вы действительно хочу.

Ваша жизнь

Не все находятся в ситуации, когда совершенно нормально уйти с работы на срок от шести месяцев до года только потому, что им так хочется. Например, если вы состоите в браке, согласен ли ваш супруг с вами в вопросе выхода на микропенсию? А если ты нет женат, что подумает твой кот?

Это серьезные вопросы, ребята.

Большинство людей в возрасте от 20 до 30 лет не имеют огромного денежного резерва, который можно было бы использовать, когда они ведут видеоблог по всему миру. И если сегодня вам только 30, то 40 лет в будущем — это дольше, чем вы прожили (что, вероятно, звучит как вечность). Но если вы решите выйти на микропенсию (или два), пока вы моложе, непредвиденными последствиями может стать необходимость хорошо работать до 70 лет, чтобы оплачивать счета.

Самое забавное во времени то, что чем больше вы его используете, тем быстрее оно течет. У вас нет вечности, поэтому хорошенько подумайте, насколько ценен баланс между работой и личной жизнью прямо сейчас. Вы можете быть удивлены, сколько сложных дел вы можете сделать. Особенно, пока ты молода и красива.

Как ответственно выйти на пенсию?

Как мы часто говорили, дети делают то, что им нравится, а взрослые разрабатывают план и следуют ему. Итак, если вы все еще намерены выйти на микропенсию, давайте разберемся, как сделать это ответственно. . Таким образом, когда вы вернетесь на работу, вы не пожалеете.

1. Экономьте, бюджетируйте и планируйте.

Первое, что вам нужно сделать, это убедиться, что все ваши потребительские долги (все долги, кроме дома) погашены. Как только вы освободитесь от долгов, убедитесь, что ваш резервный фонд полностью пополнен (3–6 месяцев расходов в банке). Вам не следует Возьмите микропенсию, если вы все еще в долгах или если у вас недостаточно денег для покрытия реальной чрезвычайной ситуации — периода.

После того, как вы погасили свой долг и накопили резервный фонд, пришло время четко определить, какими будут ваши расходы во время микропенсии. Составьте подробный бюджет, который позволит вам оценить, сколько денег вам понадобится каждый месяц, чтобы не отставать от счетов, еды на столе и и займитесь чем-нибудь интересным, чем хотите заняться в свободное время. И не забудьте запланировать такие вещи, как расходы на медицинское страхование. Скорее всего, ваш работодатель не будет помогать вам выплачивать страховые взносы, пока вас нет, а на открытом рынке это не так уж и дешево.   

Как только вы поймете, сколько денег вам понадобится, создайте фонд погашения, чтобы откладывать деньги специально для вашей микропенсии. Это само собой разумеется, но не надо используйте свой резервный фонд или влезайте в долги для финансирования микропенсии, потому что микропенсия не чрезвычайная ситуация.

2. Используйте свое время с умом.

В Ефесянам 5:15-16 (NIV) говорится:«Итак, будьте очень осторожны в том, как вы живете:не как неразумно, но как мудро, используя каждую возможность, потому что дни лукавы». Другими словами, используйте время, которое у вас есть, с максимальной пользой. Время — единственный ресурс, который мы не можем развивать, поэтому, если вы собираетесь его потратить, сделайте что-нибудь, что принесет пользу (особенно для окружающих вас людей).

Отдых — это хорошо, но не тратьте все вы проводите время за просмотром шоу на Netflix или пролистыванием страниц в социальных сетях. Если у вас есть распорядок дня, придерживайтесь его. Ходите в спортзал, правильно питайтесь, оставайтесь на связи с хорошими людьми, читайте животворящие книги. Другими словами, будьте тем, кем вы всегда мечтали стать, когда были ребенком.

3. Планируйте повторный вход прямо сейчас.

Подумайте хорошенько о том, как будет выглядеть ваше возвращение, прежде чем доберетесь туда (в идеале, до) вы уходите с работы ради микропенсии). Не делайте свою жизнь сложнее, чем она должна быть.

• Как вы расскажете о своем микровыходе на пенсию на собеседовании со своим следующим потенциальным работодателем?
• Задумывались ли вы о том, что вы не сможете получить работу, которая позволит вам продолжить работу с того места, на котором вы остановились? Это особенно актуально в сферах карьеры, требующих современного опыта.
• Возможно, вы захотите запланировать дополнительный месяц расходов (или больше) на подушку безопасности при повторном входе.
• Вы можете потерять карьерный рост или не получить такого же продвижения по службе, когда снова выйдете на работу.

Возможно, вам удастся заставить своего нынешнего работодателя пообещать повторно нанять вас перед вашим увольнением (если в настоящее время вы работаете на работе, на которую хотите вернуться). В конце концов, они знают, что набор, адаптация и обучение вашей замены стоит уймы денег (и много времени), поэтому, возможно, они будут работать с вами.

Каковы альтернативы микропенсии?

Если выгорание таится в темных уголках вашей жизни, у вас нет взять постоянный отпуск, чтобы бороться с этим. Давайте рассмотрим еще несколько вариантов.

Традиционный отпуск

Если у вас есть оплачиваемый отпуск (PTO), вы можете использовать его в обмен на отпуск и по-прежнему получать оплату (аллилуйя). Самое приятное то, что когда вы вернетесь домой, у вас все еще будет работа и доход. Вполне возможно, что несколько дней в дороге или на пляже – или даже отдых – могут существенно повлиять на ваше моральное состояние.

Отпуск

Творческий отпуск обычно длится дольше, чем средний отпуск. Если ваш работодатель предлагает такую ​​возможность, может потребоваться процедура подачи заявления. Вероятно, будут ограничения на его цель, продолжительность вашего отсутствия и наличие оплачиваемого отпуска. В некоторых случаях вы имеете право на творческий отпуск только после работы в течение определенного периода времени (примерно пять лет). Но нет никакого вреда в том, чтобы спросить об этом своего представителя по персоналу. Даже если вы не соответствуете техническим требованиям, для вас могут сделать исключение.

Смена карьеры

Если у вас совсем плохо на работе, возможно, пришло время расправить крылья и полететь на новую работу или карьеру. Люди делают это постоянно, и сегодня существует больше ресурсов, которые могут помочь, чем когда-либо прежде. Поиск новой ситуации, которая лучше подходит вам и вашему психическому здоровью, сам по себе может даже показаться микропенсией.

У нас есть целый центр карьерных ресурсов с книгами, статьями и другими инструментами, которые помогут вам изменить свою трудовую жизнь и найти карьеру, которая вам всегда была предназначена.

Следует ли вам выходить на микропенсию?

Если вы собираетесь выйти на микропенсию, сделайте это правильно:составьте план, имейте для этого действительно вескую причину и используйте время настолько хорошо, насколько сможете. В конце концов, микровыход на пенсию может просто изменить вашу жизнь. Будет ли это изменение плохим или хорошим? Это полностью зависит от вас.

Дальнейшие действия

• Может быть, прочитав эту статью, вы поймете, что пришло время погасить свои долги или отложить деньги на случай чрезвычайной ситуации, вместо того, чтобы делать выбор, который вы не можете отменить. Возможно, вам захочется поговорить с финансовым тренером, чтобы получить больше информации о том, как можно выиграть с помощью денег.
• Не нравится ваша нынешняя работа? Личность Рэмси Статья Кена Коулмана «Как найти работу по душе» может помочь вам начать процесс поиска места, где пересекаются ваш талант, страсть и миссия.
• Если вы готовы начать инвестировать в свою пенсию, поговорите с SmartVestor. Профессионал, который поможет вам в этом процессе.

В этой статье представлены общие рекомендации по темам инвестирования. Ваша ситуация может быть уникальной. Чтобы обсудить план действий в вашей ситуации, свяжитесь с SmartVestor.  Профи. Ramsey Solutions – платный промоутер участвующих профессионалов, не являющийся клиентом. 

Получайте еженедельную аналитическую информацию прямо на свой почтовый ящик

Была ли вам полезна эта статья? Поделиться!

Об авторе

Рэмси Солюшнс

Ramsey Solutions с 1992 года стремится помочь людям восстановить контроль над своими деньгами, создать богатство, развивать свои лидерские качества и улучшить свою жизнь посредством личностного развития. Миллионы людей воспользовались нашими финансовыми советами благодаря 22 книгам (включая 12 национальных бестселлеров), опубликованным Ramsey Press, а также двум синдицированным радиошоу и 10 подкастам, которые еженедельно слушают более 17 миллионов человек. Узнать больше.

Быстро получите проверенные ответы Рэмси.

Продолжая пользоваться нашим сайтом, вы соглашаетесь на использование нами файлов cookie и других технологий отслеживания, как описано в нашей Политике конфиденциальности, и соглашаетесь с нашими Условиями использования. Политика конфиденциальности и Условия использования.