(Эта страница может содержать партнерские ссылки, и мы можем получать комиссионные от соответствующих покупок без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны. Дополнительную информацию см. в разделе «Раскрытие информации».)
Если вы задаетесь вопросом, как накопить на пенсию и при этом финансово помочь своим детям и родителям, вы не одиноки.
Несколько лет назад исследовательский центр Pew сообщил, что почти половина всех взрослых в возрасте от 40 до 50 лет либо воспитывают ребенка, либо поддерживают взрослого ребенка, а также помогают родителю 65 лет и старше.
Если вы «зажаты» между двумя поколениями, нуждающимися в вашей помощи, накопления на пенсию могут стать огромной проблемой.
Забота о нескольких поколениях в семье не нова. Но эмоциональные и финансовые проблемы, с которыми сталкивается поколение сэндвичей, изменились.
Даже если вы не будете в этой фазе вечно, ваши пенсионные планы на путешествия и отдых могут оказаться просто мечтой без тщательного планирования.
Они — ваша жизнь, и вы сделаете для них все. Но любое действие имеет свою цену. А если у вас несколько детей, может показаться, что деньги уходят быстрее, чем приходят.
Даже если вы ведете скромный образ жизни, вы можете быть удивлены тем, насколько дорого обходится уход за детьми. Эти цифры также не покрывают расходы на обучение в колледже.
Многие родители вносят вклад в планы 529 или другие сберегательные программы колледжа, забирая часть ежемесячного бюджета. Помощь детям в оплате обучения в колледже – это значительная инвестиция, которая мешает плану откладывать деньги на будущее.
Даже при наличии финансовой помощи или ускоренных программ некоторые студенты все равно получают значительные кредиты.
И это заставляет многих после окончания колледжа переезжать домой, пока они работают, чтобы погасить кредиты.
NPR сообщило, что впервые за 130 лет больше молодых людей живут с родителями, чем с партнерами, что удлиняет финансовый стресс, который испытывают родители, поскольку они продолжают частично поддерживать взрослых детей.
Очередной финансовый стресс? По данным переписи населения, более 2,6 млн человек воспитывают внуков.
Это добавляет еще один финансовый и эмоциональный слой многим родителям поколения сэндвичей, даже если некоторую поддержку оказывают другие члены семьи.
Вы любите своих родителей так же сильно, как и своих детей.
Они заботились о вас годами, но с возрастом им, скорее всего, понадобится ваша помощь. И вы можете обнаружить, что они не накопили денег на пенсию и теперь не имеют достаточно денег, чтобы покрыть все свои расходы.
Пожилые родители, вышедшие на пенсию или потерявшие работу во время Великой рецессии, могут столкнуться с серьезным финансовым выбором после выхода на пенсию.
GoBankingRates опубликовало исследование, показывающее, что более 50 % опрошенных пожилых американцев не имеют достаточных пенсионных средств по сравнению с типичными показателями.
Около 30% этой группы ничего не откладывали на пенсию. Это одно из объяснений того, почему поколение сэндвичей призвано помогать своим родителям больше, чем в прошлые годы.
Учитывая увеличение продолжительности жизни и увеличение расходов на медицинское обслуживание после выхода на пенсию, ваши родители тоже могут тратить больше, чем когда-либо ожидали.
Кроме того, если они живут далеко от вас, дополнительные транспортные расходы могут увеличивать ваши расходы каждый год — это еще одна причина, по которой вы можете не откладывать на пенсию столько, сколько хотелось бы.
Ваши решения, возможно, также помешали накопить на пенсию. Вы попали в ловушку инфляции образа жизни?
Заменяют ли платежи по потребительскому долгу 401 тысячу взносов каждый месяц?
Возможно, вам пришлось погасить студенческий кредит за последнее десятилетие.
Поскольку вы находитесь в годы пикового заработка, вы можете откладывать деньги на пенсию на своем счете 401k, но достаточно ли этого?
Вы поздно начали вносить вклады и пропустили несколько важных лет роста процентов?
Независимо от причины, вы изо всех сил пытаетесь накопить на пенсию, и пора заняться серьезным делом.
Вот три важных шага, которые вы можете предпринять, чтобы увеличить свои пенсионные накопления, сохраняя при этом заботу о членах своей семьи.
Вы можете подумать, что можно приостановить пенсионные сбережения, потому что это временная ситуация. И в зависимости от потребностей вашей семьи вы можете быть правы.
Но есть вероятность, что вы все равно будете заботиться об одном поколении, даже если другое станет самоокупаемым.
Ваш ребенок может найти хорошую работу и уехать, но тогда вашим родителям может понадобиться еще большая помощь. Будьте осторожны и думайте о долгосрочной перспективе.
Очень важно принять меры и понять свой собственный финансовый дом и то, как он связан с желаемым вами будущим. Если у вас есть партнер, поговорите о том, что вам нужно сделать, чтобы подготовиться к пенсионному возрасту.
Вам не обязательно решать все это за день или даже неделю, но ожидание может усугубить проблемы, которые вы будете пытаться решить.
Если вы не достигаете своих целей по пенсионным накоплениям, подумайте о том, чтобы обратиться за профессиональной финансовой и юридической консультацией.
Возможно, это лучшие деньги, которые вы когда-либо тратили. Вы также можете думать об этом как о помощи своим детям, поскольку ваше планирование может помешать им заботиться о ваших потребностях в будущем.
Возможно, это будут самые трудные разговоры, но поговорить с родителями об их финансах невероятно важно.
Вам также нужно будет поговорить с ними о юридических и медицинских вопросах. Если у вас есть братья и сестры, попробуйте организовать семейное собрание, чтобы обсудить будущее ваших родителей.
По мере старения ваших родителей сложные медицинские проблемы могут потребовать постоянного лечения, дорогостоящих рецептов и пребывания в больнице.
Чтобы они могли продолжать жить дома, может потребоваться дорогостоящий ремонт. Если им требуется более высокий уровень ухода, единственным вариантом может быть перевод родителя в дом престарелых или дом престарелых.
Затраты на уход за пожилыми людьми стремительно растут. За частную комнату в доме престарелых вы можете рассчитывать заплатить около 100 000 долларов в год. Если ваши родители не запланировали эти расходы, возможно, вам придется внести свой вклад или оплатить их уход.
Обсуждая финансирование ухода за родителями, спросите о пенсионных счетах, сбережениях, социальном обеспечении, пенсиях, страховых полисах, Medicare или льготах для ветеранов. Рассмотрите и другие активы.
Можно ли получить доступ к собственному капиталу для долгосрочного ухода?
Также важно обсудить последние пожелания своих родителей, чтобы вам не приходилось задаваться вопросом, чего бы они хотели, пока вы скорбите об их кончине.
Рекомендуемая литература:
Вы поставили себя на первое место и определили свое финансовое положение, а также поговорили со своими родителями о жизни, деньгах, юридических и финансовых вопросах.
Сейчас самое время подумать об установлении ограничений и поговорить с детьми о вашей способности поддерживать их, когда они станут взрослыми.
Вы, наверное, слышали, что ваши дети могут брать кредит на обучение в колледже, но вы не можете взять кредит на пенсию. А сейчас самое время послушать.
Оплата расходов на обучение в колледже, возможно, больше не будет для вас вариантом, потому что вы не можете ставить будущее своего ребенка выше своего собственного.
Помните, время благоприятствует вашему ребенку. Вы всегда можете помочь с выплатами по кредиту после того, как достигнете поставленных пенсионных целей.
Если у вас дома живет взрослый ребенок, важно убедиться, что он тоже платит свою справедливую долю.
Если у ребенка есть долги, подумайте о том, чтобы нанять специалиста по финансовому планированию или финансового тренера, который поможет вашему ребенку составить бюджет и спланировать будущее.
Продолжение поддержки их в течение длительного периода может повредить их способности стать независимыми, а также уменьшить ваши возможности откладывать больше денег на пенсию.
Рекомендуемая литература:
Как опекуны, мы можем ставить потребности наших детей и родителей выше своих собственных. Но нам нужно помнить, насколько важно сосредоточиться на своих финансах, пенсионном планировании и своем здоровье.
Не позволяйте плохому пенсионному планированию перекладывать расходы по уходу на ваших детей.
Стремитесь найти баланс между финансированием своего будущего и помощью взрослеющим детям и стареющим родителям.
Откладывайте на пенсию и будьте добры к себе. Это, безусловно, поможет вам сориентироваться в этот сложный и полезный период жизни.
Эми и Вики являются соавторами книги «Планирование недвижимости 101», «От уклонения от завещания и оценки активов к установлению директив и пониманию налогов», «Ваш основной учебник к планированию недвижимости» от Adams Media.
Женщины, у которых есть деньги
Эми Блэклок и Вики Кук стали соучредителями организации Women Who Money в марте 2018 года, чтобы предоставлять полезную информацию о личных финансах, карьере и предпринимательстве, чтобы вы могли уверенно управлять своими деньгами, увеличивать свой собственный капитал, улучшать общее финансовое состояние и в конечном итоге достичь финансовой независимости.
350:Является ли недвижимость вашим следующим источником дохода? Вопросы и ответы по аренде недвижимости
Остерегайтесь кривых трассировщиков контактов
Фондовый рынок сегодня:индекс Доу-Джонса упал более чем на 30 000 единиц по мере продолжения восстановления
DAX ETF:как инвестировать в немецкий рыночный индекс?
Куда движутся миллениалы в 2021 году