Пенсионное планирование сложное. Планирование выхода на пенсию, когда вы состоите в браке или являетесь членом какой-либо преданной пары, вдвойне сложно. Если вы состоите в браке, вам нужно использовать пенсионный калькулятор для супружеских пар или пенсионный калькулятор для супружеских пар.

Когда вы состоите в паре, финансовые соображения удваиваются. Кроме того, ваши ценности и приоритеты могут расходиться, и все это играет большую роль в вашем пенсионном планировании. Если вы пытаетесь спланировать свой выход на пенсию в Интернете и являетесь супружеской парой или парой, которая планирует выход на пенсию вместе, очень важно найти пенсионный калькулятор, который позволит вам учитывать каждого из вас как отдельных лиц, а затем рассчитать все вместе.

Вот советы по поиску и использованию пенсионного калькулятора для супружеских пар или любой пары.

Вопросы, которые нужно задать пенсионному калькулятору для пар

Хороший пенсионный калькулятор предоставит вам отдельные поля — одно для вас и одно для вашего супруга или партнера — для каждой из следующих тем. Очень важно, чтобы пенсионный калькулятор документировал каждый из этих пунктов отдельно для каждого человека в паре:

Yнаш текущий возраст/даты рождения и пол:

Эти данные влияют на ваши предполагаемые даты долголетия. Вы оба хотите иметь достаточно денег, пока каждый из вас жив.

Даты выхода на пенсию:

Вы можете выйти на пенсию на несколько лет раньше своего супруга или наоборот.

Даты начала действия социального обеспечения и размеры пособий:

Существует множество стратегий подачи заявлений на социальное обеспечение для супругов, которые максимизируют ваши пособия, но маловероятно, что вы оба начнете в одно и то же время, и вряд ли вы получите одинаковые суммы пособий.

Пенсионные аккаунты:

Они принадлежат вам как физическому лицу. IRA и 401 (k) никогда не являются совместными счетами из-за возрастных требований для минимальных выплат.

Текущий доход:

Что каждый из вас зарабатывает и как этот доход используется? Маловероятно, что вы зарабатываете те же суммы, с теми же льготами и взносами в пенсионные сбережения.

Другой пенсионный доход, корректировка продолжительности жизни и стоимости жизни:

Будете ли вы или ваш супруг иметь работу после выхода на пенсию или какие-либо другие индивидуальные источники дохода?

Пенсионные выплаты:

У одного из вас или у обоих есть пенсия. Каковы начальный возраст и корректировка стоимости жизни для каждого из них?

Медицинские расходы:

Ваши медицинские расходы должны рассчитываться индивидуально, поскольку у вас разные медицинские потребности и ожидаемая продолжительность жизни.

Вопросы:

Если у вас есть или вы планируете получать аннуитетный доход, это также должно быть задокументировано как физическое лицо, поскольку выплаты зависят от вашей продолжительности жизни. (При желании также укажите льготы в связи с потерей кормильца.)

Вы одиноки или женаты? Как ответить на вопрос о семейном положении в пенсионном калькуляторе для пар

Независимо от того, одиноки вы или женаты, это общий вопрос, который задают пенсионные калькуляторы. Если вы столкнулись с этим вопросом и планируете выйти на пенсию с партнером, но не состоите в браке, смело отвечайте «замужем».

Если это сложный калькулятор, учитывающий налоги, то вам, возможно, придется воспринимать результаты с долей скептицизма, но большинство результатов должны работать независимо от того, состоите ли вы в действительности в браке или только что вступили в брак.

Почему пенсионный калькулятор для пар действительно может вам помочь

Если вы состоите в отношениях, вы знакомы с двумя важными понятиями:компромисс и общение.

Тем не менее, исследование, проведенное Fidelity Investments, показало, что многим супружеским парам очень трудно обсуждать пенсионное планирование и другие вопросы финансового планирования. На самом деле опрос показал, что:

• Лишь небольшой процент респондентов выразил уверенность в способности своего партнера управлять своими финансами.
• Менее половины пар вместе принимают рутинные финансовые решения, такие как составление бюджета и оплата счетов.
• Только 38 % совместно обсуждают свои инвестиционные и сберегательные стратегии для выхода на пенсию.

Калькулятор выхода на пенсию действительно может помочь вам организовать конструктивное и бесстрастное обсуждение ваших финансов. Хорошие калькуляторы зададут вам важные вопросы и проведут вас через весь процесс. Пенсионные калькуляторы могут быть отличным помощником в паре.

Как пары могут использовать пенсионный калькулятор

Для начала пары могут самостоятельно использовать всеобъемлющий и подробный пенсионный калькулятор, а затем вместе просмотреть результаты. NewRetirement Retirement Planner — это один из немногих инструментов, который сохраняет вашу информацию для вас, поэтому вы можете легко войти в систему и просмотреть результаты вместе, а затем поиграть с тем, как вы можете улучшить свой план.

Подумайте об этих проблемах, прежде чем использовать пенсионный калькулятор для пар

Прежде чем сесть за калькулятор выхода на пенсию, вы можете сначала обсудить свои пенсионные цели.

Недавно мы с мужем были на званом ужине. Разговор перешел к мыслям о будущем. Я объявил, что намерен купить для выхода на пенсию небольшой курорт на тропическом острове. Он рассмеялся и заявил, что мы слишком много тратим на авиабилеты и содержание двух домовладений, поскольку он планирует переехать в небольшой городок в Колорадо или Айдахо.

Хорошая новость заключается в том, что сейчас мы тестируем оба сценария в пенсионном планировщике и обсуждаем плюсы и минусы каждого варианта.

Найдите согласие с вашим супругом по этим пенсионным вопросам:

Некоторые калькуляторы затрагивают постановку целей, но большинство этого не делают. Вы захотите договориться с вашим партнером о каком-то плане относительно:

Где: Где вы хотите жить? Жилье, вероятно, будет вашим самым большим расходом и (если у вас есть дом) вашим самым ценным активом. Итак, где вы живете, это чрезвычайно важный вопрос. Не говоря уже о том, что ваше сообщество играет огромную роль в качестве вашей жизни.

Что? Как вы хотите проводить время и с кем?

Расходы: Сколько денег вы готовы потратить? Это может стать большой областью разногласий. Некоторые люди хотят резко сократить расходы и выйти на пенсию раньше. Другие хотят меньше беспокоиться о том, что они тратят, и готовы откладывать больше или работать дольше, чтобы снизить финансовую тревогу.

Здравоохранение: Сколько денег вы хотите выделить на здравоохранение?

Забота: Каковы ваши ожидания, если один из вас нуждается в долгосрочном уходе? Как вы хотите, чтобы о вас заботились и кто?

Приоритеты: Что действительно важно для каждого из вас в отдельности и в паре на этом долгом, последнем этапе жизни

Наследие: Важно ли для вас обоих оставить финансовое наследство вашим наследникам?

Планирование выхода на пенсию включает в себя больше, чем финансы, и ваш образ жизни повлияет на ваше финансовое здоровье. Таким образом, важно искать пенсионные калькуляторы, которые выходят за рамки просто сбережений и инвестиций. Планировщик пенсионного обеспечения NewRetirement поможет вам, помимо прочего, оценить свои решения в области социального обеспечения, сокращения штата и медицинского обслуживания.

Лучшие пенсионные калькуляторы для пар

Вот несколько лучших пенсионных калькуляторов, которые позволяют вам вводить информацию о вашем супруге или партнере отдельно от вашей собственной информации. Каждый из этих калькуляторов работает немного иначе, чем другие, и хотя не все из них обязательно содержат все важные вопросы и результаты, указанные выше, каждый из них более подробен, чем большинство онлайн-калькуляторов выхода на пенсию.

Калькулятор пенсионного дохода Fidelity

Планировщик выхода на пенсию MarketWatch

Новый пенсионный план