Джон твой обычный мужчина. У него есть дом, жена и дети, надежная машина — типичная жизнь среднего класса. Он собрал воедино свою волю для того, кто что получит. И на случай, если с ним что-то случится, у него есть страховка жизни, так что о его семье позаботятся. Его жена является основным бенефициаром, получающим деньги по страхованию жизни. Но есть одна вещь, которой не хватает Джону. . .
Что, если Джон и его жена умрут одновременно? Кто тогда получает деньги по страхованию жизни? Кто обеспечивает детей? Или если его жена умрет раньше него, что тогда произойдет с полисом?
Приходит контингент получатель.
Джону нужно указать секунду человек — он же условный бенефициар — для получения денег по страхованию жизни в случае, если что-то случится с его основным бенефициаром. И вам нужно сделать то же самое, что и Джон. Но не волнуйтесь, это не так сложно, как кажется. Вот несколько вещей, которые вы должны знать. . .
Контингент просто означает запасной план. Например, предположим, что вы работаете в компании А и инвестируете 15% своего дохода, чтобы когда-нибудь выйти на пенсию с комфортом. К сожалению, в жизни случается так:вас увольняют с работы, и вам нужно приостановить пенсионные сбережения.
Ваш контингент план состоит в том, чтобы обратиться за помощью к другу, который является руководителем другой компании в той же отрасли, чтобы помочь вам получить новую работу. Ваш друг приходит, и вы получаете новую работу в компании B. Как только вы устроитесь на новую работу, вы возобновляете инвестирование 15% своего дохода на пенсию. Это означает, что ваш контингент план сработал.
Совет. Всегда имейте запасной план на случай, если ваш первоначальный план не сработает.
Вот еще одно простое определение:условный бенефициар (также известный как вторичный бенефициар) — это, по сути, просто ваш резервный бенефициар — человек, которого вы выбираете, чтобы получить ваши вещи, если ваш основной бенефициар (ваш первый выбор) недоступен, когда вы умрете. Вы можете (и должны) указать как основного, так и условного бенефициара в всех ваших документов по планированию недвижимости.
Условным бенефициаром может быть лицо (или люди), организации, поместья, благотворительные фонды или трасты. Несовершеннолетние дети и домашние животные не соответствуют требованиям (извините, Fido), поскольку по закону они не могут принимать назначенные активы.
Большинство людей называют близкого друга и/или ближайшего родственника своим условным бенефициаром. Вы можете назвать нескольких бенефициаров, если их доля в ваших активах составляет до 100%.
Вы также можете изменить ваш условный бенефициар. Жизнь случается, и иногда ты просто решаешь, кому что достанется. Когда это произойдет, вы можете без проблем изменить условного бенефициара.
Давайте применим тот же пример из предыдущего раздела к условным бенефициарам. Предположим, вы уже много лет работаете в компании Б. Вы инвестировали 15 % своего дохода, и ваши сбережения стали довольно большими.
В своем завещании вы указываете своего супруга, с которым прожили 29 лет, в качестве основного бенефициара, а брата — в качестве контингента. бенефициар. В этом случае, если ваш супруг скончается раньше вас, ваш брат получит средства с вашего пенсионного счета после вашей смерти.
Теперь давайте углубимся в роль и обязанности условного бенефициара.
Помните:условный бенефициар — это тот, кого вы выбираете, чтобы унаследовать ваши вещи, если вашего основного бенефициара не будет рядом, когда вы умрете. Удерживайте эту мысль, пока мы рассмотрим различные комбинации роли условного бенефициара.
В этом первом сценарии основной бенефициар назван и доступен — он получит все активы, указанные умершим (дорого ушедшим) в его документах по планированию имущества. Условный бенефициар не играют здесь роль, поскольку основной бенефициар смог принять активы.
Теперь давайте поменяем ситуацию и представим, что основной бенефициар нет получить их наследство. Это может произойти по нескольким причинам:
Поскольку основной бенефициар недоступен ни в одном из этих случаев, если умерший предусмотрел заранее и определил условного бенефициара, условный бенефициар является законным получателем всех активов.
Худший случай? Умерший не назвал основного или условный бенефициар. В этом случае все активы остаются в наследственной массе умершего, где они подлежат уплате налогов на наследство и длительному процессу завещания. Все налоги и сборы, связанные с наследством, идут из имущества умершего. Бу!
Вот таблица, в которой показано, что происходит в каждом сценарии:
| Сценарий | Результат |
| Активы переходят к основному бенефициару. |
| Активы переходят к основному бенефициару. |
| Активы переходят условному бенефициару. |
| Активы переходят условному бенефициару. |
| Активы остаются в наследственной массе умершего и проходят долгий процесс завещания. |
В зависимости от результата каждого сценария, описанного выше, либо основной, либо условный бенефициар несет ответственность за сообщение о смерти и заполнение необходимых форм.
Основное преимущество назначения условного бенефициара можно выразить одним словом:семья. Вы поможете своей семье избежать ненужных затрат времени и средств на бюрократическую волокиту после вашей смерти.
Например, давайте познакомимся с Джойс. Предположим, она указывает отчима своих взрослых детей, Джека, в качестве основного бенефициара своих активов. Она также указывает свою любимую благотворительную организацию в качестве условного бенефициара.
Много лет спустя после долгой и счастливой жизни Джек и Джойс умирают с разницей всего в несколько дней. Затем активы Джойс переходят непосредственно к ее условному бенефициару:ее любимой благотворительной организации. В этом случае детям Джойс не придется заниматься долгим и напряженным процессом оформления завещания. Поскольку она планировала заранее, ее дети могут сосредоточиться на горе и исцелении.
Вот что произошло бы, если бы Джойс не сделала назовите условного бенефициара.
Если бы Джек и Джойс умерли одновременно и Джойс не назвала условного бенефициара, ее взрослым детям предстоит долгий и дорогостоящий процесс с судом по наследственным делам и законом штата. К счастью для детей Джойс, порядок наследования обычно следующий:оставшийся в живых супруг или сожитель, за которым следуют дети, родители, братья, сестры и члены расширенной семьи.
Таким образом, в этом случае дети Джойс в любом случае будут следующими в очереди на получение ее активов, но не раньше, чем им придется столкнуться с волокитой, связанной с завещанием, чтобы доказать их законное право собственности.
А если бы Джек вступил в брак со своими детьми? Детям Джойс предстоит еще более долгий, запутанный и дорогостоящий процесс завещания. Ура!
Какое решение? Всегда, всегда, всегда называйте условного бенефициара. Делая это, вы будете знать, что произойдет с вашими активами, когда вы умрете, а ваш основной бенефициар будет недоступен.
Назвать условного бенефициара может показаться огромной проблемой, но это не так! Вам даже не нужно идти в офис адвоката или тратить целое состояние. Вы можете составить собственное завещание онлайн с помощью Mama Bear Legal Forms, поставщика RamseyTrusted, менее чем за 20 минут. Все, что вам нужно сделать, это указать свою информацию, в том числе ваших бенефициаров, а все остальное будет сделано за вас.
Начните составлять завещание прямо сейчас!