Готовы ли вы к величайшей передаче богатства в истории? Готов ты или нет, но это уже происходит!
По оценкам, в течение следующих 25 лет от бэби-бумеров к более молодому поколению перейдут активы на сумму 68 трлн долларов 1 . Это много денег — и часть из них может быть направлена к вам! Но если вы не будете осторожны, легко потерять наследство. На самом деле, более трети всех наследников не видят изменений или уменьшения своего состояния после получения наследства 2 .
Вы уловили это? Некоторым людям хуже после того, как они унаследовали непредвиденную финансовую удачу. Вместо того, чтобы использовать часть своего наследства, чтобы расплатиться с долгами или инвестировать в будущее, они тратят все это на несколько модных отпусков или траты в торговом центре. Прежде чем они это узнают, эти деньги ушли и у них ничего чтобы показать это.
Люди, пусть это не будет вашей историей. Ваше наследство может навсегда изменить ваше генеалогическое древо — так что сделайте это!
Получение наследства от члена семьи должно быть благословением. Но слишком часто это становится проклятием. Вот наш совет, который поможет вам максимально эффективно использовать свое наследство.
Вот в чем дело:когда любимый человек умирает, вы недостаточно ясно мыслите, чтобы принимать важные финансовые решения. Но в большинстве случаев вам не нужно сразу принимать важные решения. Нет ничего плохого в том, чтобы оставить свое наследство на некоторое время, пока вы скорбите.
Если вы получили единовременную сумму денег, можно просто оставить средства на счете денежного рынка на несколько месяцев. Сделайте глубокий вдох. Найдите время, чтобы оплакать. А затем, когда вы будете готовы, вы сможете сосредоточиться и составить план своего наследства.
Когда вы начинаете думать о том, что вы хотите делать с полученным наследством, важно помнить, откуда оно взялось. Подумайте обо всей тяжелой работе и жертвах, которые пошли на то, чтобы сделать это наследство возможным. Здесь мы говорим о наследии человека!
Спросите себя:Почтит ли это решение память моего близкого человека? Помня об этом, вы привнесете в ситуацию чувство ответственности, подотчетности и преднамеренности, а также поможете разумно использовать свое наследство.
Когда вы получаете непредвиденную финансовую удачу, такую как наследство, не удивляйтесь, если самые разные люди выйдут из дерева, чтобы сказать вам, что вы должны делать с этим.
Вот почему вам нужно сформировать свой собственный «совет консультантов» — команду мечты, состоящую из высококвалифицированных специалистов, которые могут провести вас через процесс наследования. В зависимости от типа наследства, которое вы получаете, вам, возможно, придется обратиться за советом к некоторым специалистам, например:
Помните, что эти люди не для того, чтобы указывать вам, что делать. Они должны быть учителями, которые будут сидеть с вами, помогать вам понять все ваши варианты и направлять вас, как вы сами принимать правильные решения для вас и вашей семьи.
Когда вы сведете все это к минимуму, вы сможете делать со своими деньгами три вещи:отдавать, экономить и тратить. Наследование ничем не отличается!
Точно так же, как вы выделяете каждый доллар в своем ежемесячном бюджете, важно делать то же самое со своим наследством. Если вы не скажете, куда девать деньги, полученные в результате наследства, вы в конечном итоге зададитесь вопросом, куда они делись!
Думайте о своем наследстве как о пироге, который вы делите на кусочки. Теперь то, как вы разделите свои деньги, будет зависеть от вашей уникальной ситуации и того, на каком этапе вы находитесь.
Вот некоторые фрагменты, которые вы можете включить, когда решаете, что делать со своим наследством:
Предположим, вы находитесь на четвертом шаге (уже инвестируете полные 15% своего дохода на пенсию), у вас осталось 60 000 долларов на ипотеку, и у вас есть два подростка, которые готовятся поступить в колледж в ближайшие несколько лет.
Если вы получили наследство в размере 200 000 долларов США, вот один из способов, которым вы можете разделить этот пирог:
После того, как вы исчерпали лимиты взносов для своих пенсионных счетов с налоговыми льготами, таких как Roth IRA и 401(k), вы можете искать способы инвестировать унаследованные деньги.
Вот два способа сделать это:
Инвестируйте в взаимные фонды акций с хорошим ростом через индивидуальный или совместный налогооблагаемый брокерский счет. Хотя эти счета не имеют налоговых льгот, предлагаемых обычными пенсионными счетами, они не ограничивают взносы, и вы можете снять деньги в любое время (без штрафа) — так что это плюс!
Но помните, что вы не должны никогда инвестировать в то, что вы не понимаете. Вот почему вы всегда должны обсуждать все с профессионалом в области инвестиций, которому вы доверяете, который может помочь вам со всеми вашими вариантами.
В зависимости от размера вашего наследства, вы можете сразу приобрести арендуемое имущество. Но послушайте нас:если у вас недостаточно денег, чтобы заплатить наличными за аренду недвижимости, не покупайте ее. Никогда не занимайте деньги на аренду жилья. Если у вас есть лишние деньги, обратитесь к специалисту по недвижимости, который поможет вам найти выгодную сделку с большим потенциалом дохода.
Как и любые наличные деньги, которые вы унаследовали, у вас есть три варианта наследования дома:продать его, сдать в аренду или жить в нем.
Обычно, когда кто-то наследует дом, он стоит больше, чем когда его купил первоначальный владелец. В этом случае вы автоматически получаете повышение базового уровня. чтобы минимизировать налоги на прирост капитала, если вы решите продать дом 3 .
Вот как это работает:допустим, дом вашей мамы стоил 175 000 долларов на момент ее смерти. Для целей налогообложения стоимость дома на момент ее смерти становится суммой, которую вы «уплатили» за него — это повышенная налоговая база.
Так что, если вы решите сразу же выставить дом на продажу и он будет продан за 175 000 долларов США, вы не будете должны ничего. налоги на прирост капитала по нему. Но если вы продадите его через год за 200 000 долларов США, вы заплатите налог на прирост капитала только с разницы в 25 000 долларов США между продажной ценой и стоимостью дома, когда вы его унаследовали (175 000 долларов США).
Мы знаем, что это много информации, чтобы принять! Если вы запутались или перегружены, мы рекомендуем связаться с нашими профессионалами RamseyTrusted. Наша сеть налоговых консультантов и агентов по недвижимости поможет вам решить, что делать с унаследованным домом.
Сдача дома в аренду может стать дополнительным источником дохода для вас и вашей семьи и стать отличным способом накопления сбережений, погашения долгов или инвестирования в пенсионные накопления. Но сдача дома в аренду также связана с некоторыми проблемами! Текущее содержание и техническое обслуживание, а также более сложные налоги могут в конечном итоге доставить больше проблем, чем пользы. Вы также должны решить, будете ли вы обслуживать недвижимость самостоятельно или наймете управляющего недвижимостью, который сделает это за вас.
Обсудите свои варианты с профессионалом в сфере недвижимости, который подскажет, что лучше всего подходит для вашей ситуации. В любом случае, не принимайте решение исключительно на эмоциях.
Если вы унаследуете оплаченный дом и решите жить в нем, у вас не будет ипотечного платежа. Это означает, что вы можете серьезно продвинуться в своих финансовых целях с помощью этих дополнительных денег!
Имейте в виду, однако, что переезд в унаследованный дом означает, что вы возьмете на себя финансовые обязательства, связанные с владением домом. Когда посреди лета сломался кондиционер, вы должны его починить! Не говоря уже о том, что вы также будете нести ответственность за уплату налогов на недвижимость в качестве нового владельца. Если у вас еще нет надежного резервного фонда, используйте дополнительные наличные деньги, чтобы сэкономить от трех до шести месяцев расходов, чтобы вы могли покрыть все, что происходит.
Еще кое-что, о чем следует подумать:если вы живете в доме не менее двух лет, вы можете продать его и получить до 500 000 долларов прибыли от продажи (250 000 долларов, если вы одиноки) без необходимости платить налоги на прирост капитала. суп>4
Наследование единовременной суммы наличными или дома может быть сопряжено с некоторыми важными решениями, но выяснить, что делать со всеми остальными вещами, такими как коллекция бейсбольных карточек отца и любимые украшения мамы, может быть еще сложнее.
Решите, какие предметы вы хотите сохранить, а затем найдите способы продать остальные через Интернет или через распродажу недвижимости. Компании по ликвидации недвижимости могут уменьшить стресс, связанный с вывозом ненужных семейных реликвий, посмотрев на то, что у вас есть, выписав вам чек и вывезя все — и все это за считанные дни. Вы также можете пожертвовать мебель, одежду и другие предметы тем, кто в этом больше всего нуждается.
Хорошо, когда дело доходит до налогов, связанных с наследством, все определенно усложняется, но оставайтесь с нами здесь.
Федеральный налог на наследство — это налог на передачу имущества человека после его или ее смерти. Федеральный налог на недвижимость взимается только с недвижимости стоимостью более 12,06 млн долларов США 5 .
Как наследник, вы не платите налоги на недвижимость, а имущество вашего близкого человека. И даже если имущество облагается налогом на наследство, вам как наследнику не нужно беспокоиться о налогах на наследство, поскольку они взимаются до наследство передается вам.
Налоги на наследство — отдельная история. Эти налоги взимаются после вы наследуете имущество любимого человека. Федерального налога на наследство нет, но в настоящее время он есть в шести штатах. Но даже если ваш любимый человек проживал в одном из этих шести штатов, многие наследники, включая мужей, жен, детей и внуков, освобождаются от уплаты налогов на наследство 6 .
Когда дело доходит до налогов, очень легко попасть впросак. Вот почему вы должны включить квалифицированного налогового специалиста в команду своей мечты. Если вам нужен совет, которому вы можете доверять, обратитесь к специалисту по налогам в вашем регионе.
Вероятно, вы получите только одно наследство. Использовать его мудро! Как мы уже говорили, сейчас определенно не время пытаться во всем разобраться самостоятельно. Вам нужна команда, которая поможет вам максимально использовать наследие вашего близкого человека.
Хороший финансовый консультант поможет вам справиться с эмоциями, которые приходят с получением наследства, а также поможет вам понять все ваши варианты, когда вы решаете, что с ним делать. Наша программа SmartVestor — это бесплатный и простой способ связаться с квалифицированными специалистами по инвестициям в вашем регионе.
Найдите своего профессионала сегодня!