Давайте смотреть правде в глаза. Мы ненавидим тратить деньги на вещи, которые, как нам кажется, мы можем сделать сами. Возможно, вы так же относитесь к инвестированию. Зачем вам платить финансовому консультанту, если вы можете управлять своими деньгами самостоятельно?
О финансовых консультантах ходит много информации из вторых рук. Люди, как правило, съеживаются из-за гонораров или думают, что спишут чек на первой встрече. Поэтому, когда дело доходит до инвестирования, некоторые люди говорят:«Я со всем справлюсь сам». Но позвольте спросить вас вот о чем:вы сами чините кондиционер? Собрать свой собственный компьютер? Лететь на собственном самолете? Да, и мы тоже.
Вы пользуетесь услугами профессионалов, потому что у них больше образования и опыта. Вы знаете, что они сделают свою работу правильно. И это дает вам душевное спокойствие. То же самое относится и к вашим финансам. Вам нужен профессионал своего дела. Вот почему.

Что такое финансовый консультант?

Термин «финансовый консультант» не является официальным названием или названием степени. Это общее название для людей, которые предоставляют широкий спектр финансовых услуг. И к этим службам часто прилагается специальное обучение или образование. Вот лишь некоторые из них:

• Сертифицированный бухгалтер (CPA) <эм> — Эти люди должны пройти строгий экзамен, чтобы получить сертификат. Они могут помочь вам с налогами, бизнес-услугами (например, слияниями и поглощениями), консультированием и бухгалтерским учетом, конечно.
• Специалист по личным финансам (PFS) <эм> — Эти люди являются CPA, которые прошли даже больше экзамены и получили обширное образование и опыт. Они могут помочь вам в более широком финансовом планировании, а не только в бухгалтерском учете.
• Зарегистрированный консультант по инвестициям (RIA) <эм> — Эти консультанты специализируются на управлении активами людей, которые имеют большой собственный капитал. Они также работают от имени благотворительных фондов, коммерческих банков, взаимных фондов, хедж-фондов и страховых компаний, помогая этим предприятиям зарабатывать больше денег.
• Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) <эм> — Эти люди также должны сдать экзамен, чтобы получить сертификат. Кроме того, они должны иметь опыт работы и соблюдать этический кодекс. Их опыт включает в себя налоги, планирование недвижимости, страхование и пенсионное планирование.
• Дипломированный финансовый аналитик (CFA) <эм> — Эти люди должны сдать три экзамена и иметь трехлетний опыт работы в своей области. Они сосредоточены на анализе акций банков, взаимных фондов и других крупных организаций, а не на финансовом планировании частных лиц.

Теперь финансовые консультанты могут иметь более одной лицензии. Например, сертифицированный бухгалтер (CPA) также может быть сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP). Мы знаем, это сбивает с толку со всеми сокращениями. Но суть в следующем:работайте с кем-то, у кого есть образование и опыт. Не доверяйте двоюродному брату вашего дяди или старому «приятелю» из колледжа, которого вы вроде как знали, для помощи с вашими инвестициями.

Почему вам нужно работать с финансовым консультантом

Теперь, когда вы понимаете, чем занимается консультант и в каких областях он может работать, вам нужно задать себе вопрос:Зачем мне нужен финансовый консультант? Вот лишь несколько причин:

1. Потому что они помогают вам придерживаться плана инвестирования.
2. Потому что они делают больше, чем просто вкладывают ваши деньги.
3. Потому что даже профессионалам нужна помощь.
4. Потому что у вас нет времени.
5. Потому что вы эмоциональное существо.

Рассмотрим эти причины подробнее. Вы обнаружите, что финансовые консультанты важнее, чем вы думали!

1. Финансовые консультанты следят за соблюдением вашего инвестиционного плана

Сколько денег вы должны были накопить на пенсию в вашем нынешнем возрасте? Как вы можете наверстать упущенное, если поздно начали инвестировать? Стоит ли менять свой инвестиционный портфель по мере взросления? Хотя ответы на эти вопросы могут показаться вам квантовой физикой, для финансового консультанта они все равно что дошкольная математика! И поскольку они знают, как работать с математикой, они могут помочь вам сохранить деньги на пенсию. На самом деле, исследование Джона Хэнкока показало, что 70 % тех, кто работает с финансовым консультантом, находятся на правильном пути или даже преуспевают в пенсионных накоплениях, по сравнению с 33 % тех, кто не пользуется услугами консультанта. ^{(1) )} Семьдесят процентов намного лучше, чем 33%!

Если вам нужны точные цифры, подумайте вот о чем:в среднем люди, у которых нет пенсионного плана, имеют около 45 700 долларов пенсионных накоплений. Для сравнения, те, у кого есть письменный план, подготовленный профессиональным консультантом, имеют около 203 000 долларов США, отложенных на пенсию. ^{( 2 )}

2. Финансовые консультанты делают больше, чем просто инвестируют ваши деньги

Некоторые люди думают, что единственная работа финансового консультанта — вкладывать деньги. Хотя это один их обязанностей, это не единственный один. Они также могут работать с вами над широким кругом других финансовых задач:

• Перебалансировка ваших инвестиций. Ваш портфель, вероятно, состоит из различных видов инвестиций — взаимных фондов, облигаций, денежных эквивалентов — и эти инвестиции составляют 100% ваших денег. Например, у вас может быть 50% ваших денег в паевых инвестиционных фондах, а остальные 50% — в облигациях или наличных деньгах. Со временем, когда вы приблизитесь к пенсионному возрасту, вы, возможно, захотите изменить проценты, чтобы защитить свое богатство. Финансовый консультант может дать вам совет, когда и как изменить эти проценты.
• Налоговое планирование. Знаете ли вы, какое налоговое законодательство применимо к вашему финансовому положению? Или какие инвестиции будут облагаться налогом больше всего? Финансовый консультант знает ответы на эти вопросы. Они знают, какое из ваших активов будет иметь наибольшее влияние на ваши налоги, когда эти налоги должны быть уплачены и сколько будет причитаться. Советники помогут вам оставаться в хороших отношениях с дядей Сэмом!
• Планирование недвижимости. Когда вы накапливаете богатство, одна из ваших задач — решить, куда пойдут эти деньги, если с вами случится что-то плохое. Ваш финансовый консультант может работать с адвокатом по недвижимости, чтобы убедиться, что ваши активы распределяются в соответствии с вашими инструкциями, а не на основании какого-то случайного суда по наследственным делам.
• Планирование долгосрочного ухода. Одна из самых больших статей расходов, которые вы можете понести на пенсии, — это долгосрочный уход. Если вам нужна медицинская помощь на дому или если вы остаетесь в реабилитационном госпитале, пока восстанавливаетесь после операции, вы можете потратить свой пенсионный фонд быстрее, чем вы думаете. Финансовый консультант может помочь вам принять наилучшее решение в этой области планирования.
• Стратегии расходов. Когда вы выйдете на пенсию, какие из ваших инвестиций потребуют минимального вывода каждый год? Какой поток доходов вы должны использовать в первую очередь? Подобные вопросы имеют решающее значение, когда вы начинаете использовать сэкономленные деньги. Финансовый консультант поможет вам принять правильное решение в этой области.

3. Помощь нужна даже профессионалам

Врачи не делают операции на себе. Стоматологи не вырывают себе зубы. Эксперты в той или иной области получают советы и консультации от тех, кого они уважают. И это верно и в мире финансового планирования. Это потому, что все имеет слепые зоны. Вы знаете, о чем мы говорим.

Когда вы за рулем, вот этот один место в машине, которое блокирует линию обзора. И это может привести к авариям, если вы перестроитесь слишком быстро. У вас тоже есть белые пятна в управлении своим богатством. Для кого-то это эмоции. Для остальных это дезинформация. И эти белые пятна могут привести к большим ошибкам в вашем финансовом планировании. Вот почему вам нужен финансовый консультант.

Профессионал может дать вам 360-градусный взгляд на ваше финансовое положение с высоты птичьего полета, потому что он смотрит со стороны. Он может заметить слабые места, на которые вы можете не обращать внимания, и дать вам совет, как их исправить. Они могут сохранять хладнокровие, когда вы паникуете, и они могут дать вам грамотный совет, как делать мудрые денежные шаги. Даже лучшие из лучших нуждаются в экспертной помощи. Как и вы.

4. Финансовые консультанты экономят ваше время и нервы

Вспомните свой обычный рабочий день. Ты безумно занят с того момента, как проснешься, и до того, как ляжешь подушку ночью, не так ли? Давайте зададим вам честный вопрос:вы действительно думаете, что сможете потратить часы на исследования, необходимые для выбора подходящих взаимных фондов или определения правильного баланса этих фондов?

Fidelity опросила участников своей программы, и 77% из них признали, что у них нет времени или знаний, чтобы быть уверенными в своем инвестиционном выборе. ^{( 3 )} Мы предполагаем, что они не одиноки. И даже если у нас есть время, мы все можем придумать что-нибудь получше, чем сидеть и обсчитывать цифры!

Профессиональные консультанты готовы инвестировать все день, каждый день. Хотя вы можете часами искать определения, выяснять аббревиатуры и пытаться расшифровать отчеты, эти люди этого не сделают. Они знают свое дело. Они могут найти ответы в два раза быстрее, потому что живут в этом мире. Они могут сэкономить вам бессчетное количество часов, которые вы просто не сможете вернуть — время, которое вы бы предпочли провести в другом месте.

5. Финансовые консультанты контролируют ваши эмоции

Когда фондовый рынок резко упадет, как это было во время финансового кризиса 2008 года, у вас начнет сжиматься живот. Почему? Потому что у тебя есть кожа в игре! Вы знаете, что эти падения на рынке означают падение вашего портфеля. Вы чувствуете, что ваши деньги исчезают прямо на глазах — и никто не вкладывает свои с трудом заработанные деньги только для того, чтобы их потерять! Если вы не работаете с финансовым консультантом, который может напомнить вам, что рынок снова пойдет вверх (потому что так было всегда), ваши эмоции могут взять верх над вашей логикой и заставить вас принимать глупые решения, например, вытащить все свои деньги. и спрячьте под матрас.

Хороший инвестиционный консультант знает, что падение рынка похоже на распродажу акций! Они настоятельно рекомендуют вам оставить свои инвестиции в покое и вложить дополнительные деньги, пока вы можете получить акции по более низкой цене.

Точно так же, когда акции или новые инвестиционные причуды стремительно растут, консультант поможет вам сохранить сбалансированный портфель и не превратить ваши пенсионные планы в рулетку в Вегасе.

Это зачем нужен советник. Чувства реальны, но они не всегда говорят вам правду .

Когда мне следует встретиться с финансовым консультантом?

Вы хотите работать с финансовым консультантом, когда начнете накапливать богатство за счет инвестирования. И вам нужно встречаться с ними не реже двух раз в год, чтобы просматривать свое портфолио и обсуждать любые изменения, которые вы, возможно, захотите внести. Но бывают и другие случаи, когда могут всплывать вещи, о которых у вас есть вопросы. Даже если вы думаете вам может понадобиться помощь, достаточно позвонить консультанту, которому вы доверяете.

Чего ожидать от встречи с финансовым консультантом

Если вы никогда раньше не встречались с финансовым консультантом, вы можете испугаться. И вы можете не знать, какие вопросы задавать. Мы были там. Но не позволяйте этому помешать вам получить помощь. Чтобы начать процесс, просто спросите вокруг. Люди, которым нравятся их советники, часто более чем готовы распространять любовь. Теперь имейте в виду, что вам не обязательно работать с первым встречным. Поговорите с несколькими, задайте им вопросы, а затем затем выберите, какой человек вам подходит.

Вот несколько вопросов, которые вы должны задать на первой встрече:

• Какое у вас образование? Какие специализированные сертификаты вы получили?
• Как долго вы работаете консультантом?
• Не могли бы вы дать мне имена трех клиентов, номера телефонов и адреса электронной почты в качестве рекомендаций?
• Какие услуги вы можете предоставить? Что вам больше всего нравится в вашей работе?
• С каким самым маленьким, средним и самым большим портфелем вы работаете?
• Сколько вы берете за свои услуги? Предлагаете ли вы различные уровни обслуживания?
• Как часто вы будете оценивать мое финансовое положение и предоставлять актуальный прогноз?

После того, как вы выбрали человека, с которым хотите работать, вы назначите еще одну встречу. На этой встрече вы обсудите свое текущее финансовое положение. Вы расскажете обо всех своих пенсионных счетах, таких как IRA или Roth 401(k). Если у вас есть дети, вы можете поговорить о том, когда и хотите ли вы откладывать деньги на их обучение в колледже. Вы расскажете о своих долгосрочных финансовых целях. А затем вы вместе разработаете план действий для достижения этих целей.

Но все начинается с вас . Ваше финансовое будущее зависит от ваших Руки. И если вы не возьмете под контроль свои деньги сейчас, то когда? Пришло время действовать!

Найдите SmartVestor Pro в вашем районе уже сегодня!

Если вы хотите пройти путь от новичка-инвестора до генерального директора на пенсии, найдите подходящих людей, которые помогут вам. Просто введите свою информацию, и вы получите список профессионалов SmartVestor в вашем регионе.

Найдите профессионала сегодня