Пандемия COVID-19 и связанная с ней финансовая неопределенность повлияли на планирование выхода на пенсию:от изменения привычек сбережений до сосредоточения внимания на управлении долгом и создания лучшего плана для выживания в чрезвычайных ситуациях.

Возможно, вы не так далеко продвинулись в своей финансовой подготовке к выходу на пенсию, как хотелось бы. Или вам пришлось отложить разработку более крупной долгосрочной инвестиционной стратегии. Если да, то сейчас самое время переоценить ситуацию и внести коррективы в доход и сбережения, необходимые для создания этих пенсионных фондов.

Финансовые последствия пандемии COVID-19 были похожи на немногие другие в наше время, вызвав массовые увольнения и волатильность фондового рынка исторических масштабов. К осени 2020 года многочисленные опросы показали, что в результате многие люди сокращают или даже прекращают свои пенсионные сбережения. Чтобы справиться с потерей дохода, люди также стали чаще вкладывать средства в свои пенсионные фонды, тратить сбережения на случай чрезвычайных ситуаций и даже возвращаться к семье, чтобы разделить расходы.

С чего начать

Финансовые трудности, связанные с пандемией, послужили напоминанием о том, как важно иметь план и быть готовым, и команда KeyBank узнала от значительного числа клиентов, которые хотят узнать больше о планировании выхода на пенсию.

К счастью, есть несколько простых вещей, которые вы можете сделать, чтобы сэкономить — и откладывать постоянно — в поддержку своей будущей пенсии и образа жизни, который вы себе представляете, даже если откладывать деньги сейчас для вас не главное.

• Во-первых, пополните свой сберегательный счет на случай непредвиденных расходов. Мы рекомендуем начать с цели хранить 1000 долларов на сберегательном счете, который вы можете использовать на случай чрезвычайных ситуаций, а затем увеличить его примерно до шести месяцев вашей зарплаты на дом. Подумайте о том, чтобы зарегистрироваться в плане автоматических сбережений, чтобы сделать это привычкой. Кроме того, постарайтесь сохранить денежный резерв на своем расчетном счете, чтобы избежать случайного овердрафта.
• Планируйте ожидаемые, но нечастые расходы. Некоторые расходы не происходят ежемесячно, что затрудняет их планирование. Рассмотрите возможность сложения таких расходов, как техническое обслуживание автомобиля, подарки на праздники и дни рождения и поездки. Затем разделите на 12 месяцев и отложите лишние доллары. Когда такое необычное событие произойдет, вы и ваш банковский счет будете готовы к нему.
• Если ваше рабочее место предлагает 401(k), внесите свой вклад - и если ваш работодатель соответствует вашему взносу 401 (k), сохраните до совпадения, чтобы получить взносы вашей компании. Однако не останавливайтесь на достигнутом. Подумайте о том, чтобы внести максимальный вклад для получения наибольшей выгоды в долгосрочной перспективе. Вы также можете открыть Индивидуальный пенсионный счет (IRA) или Roth IRA, оба из которых позволяют вам начать с небольших взносов и со временем увеличивать их по мере возможности.

"Если вы не можете максимизировать свои сбережения в 401(k)", – говорит специалист по финансовому планированию Нэнси Л. Андерсон, CFP ^® , с Key Private Bank, "настройте себя на успех с автоматическим увеличением ежегодно. Многие компании имеют функцию, называемую "автоматическая эскалация", чтобы постепенно увеличивать процент ваших сбережений".

Андерсон продолжил:"Сэкономьте на проценте отсрочки зарплаты, который, как вы знаете, работает для вас сегодня, и задайте его увеличение на 1% каждый год. Вы можете даже не заметить небольшого увеличения сейчас, но позже это может принести вам большие дивиденды".

Не отклоняться от цели

Помните о долгой игре:

• Четко определите свои пенсионные цели подумайте, что вы хотите от обычного дня на пенсии:вы путешествуете за границу несколько раз в год, участвуете в бродвейских шоу в Нью-Йорке или, может быть, модернизируете свой дом художественной студией, тренажерным залом или домашним кинотеатром? Ваша мечта принадлежит только вам, и нет двух одинаковых выходов на пенсию.

  Общее эмпирическое правило состоит в том, чтобы оценить, что каждый год вам потребуется от 70 до 80% вашего предпенсионного уровня дохода, чтобы покрыть ваши пенсионные ожидания, налоги и расходы на здравоохранение. Если вы состоите в браке, не забудьте включить в уравнение заработок супруга, пенсионные накопления и пенсионный доход.

  Все эти соображения помогут сформировать и воплотить в жизнь ваше представление о выходе на пенсию — независимо от того, путешествуете ли вы по миру или обосновываетесь в своем нынешнем доме. Вы можете использовать Калькулятор пенсионного плана KeyBank, чтобы получить представление о том, что потребуется, чтобы воплотить это видение в реальность.

• Регулярно проверяйте свои доходы и текущие пенсионные отчисления, а также проверяйте свои расходы чтобы увидеть, можете ли вы внести коррективы, которые позволили бы внести дополнительные взносы в ваше пенсионное планирование.

• Рассмотрите другие факторы, которые повлияют на вашу пенсию в финансовом отношении, включая социальное обеспечение, варианты медицинского обслуживания и альтернативные формы занятости. Когда дело доходит до социального обеспечения, может возникнуть соблазн подать заявление раньше, но чем дольше вы продержитесь, тем выше будет ваше ежемесячное пособие.

  Хотя право на участие в программе Medicare начинается в возрасте 65 лет, пенсионеры также могут получить частную медицинскую страховку до этого срока через федеральные биржи в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании. Наконец, помните, что выход на пенсию не обязательно должен быть решением «все или ничего»:вы можете восполнить финансовые пробелы, работая неполный рабочий день или работая консультантом.

Что еще нужно сделать?

Сделайте все возможное, чтобы погасить долг:для серьезных краткосрочных нужд вы можете рассмотреть возможность получения кредита под ваш 401 (k). Тем не менее, если вы меняете работу, не спешите обналичивать существующие 401 (k):вы можете оставить их вложенными, перенести их на программу следующего работодателя или использовать для запуска IRA. Если вы вложите эти деньги, они помогут вам работать до выхода на пенсию в будущем.

Ищите дополнительные или дополнительные источники дохода, чтобы увеличить запас краткосрочных наличных денег, которые позволят вам увеличить ваши пенсионные сбережения. Вы можете устроиться на неполный рабочий день, работать консультантом в своей области или превратить свои хобби и интересы в средство для заработка с помощью приложений или веб-сайтов.

Чтобы жить на пенсии так, как вы себе представляете, вам нужен надежный план. Свяжитесь с профессиональным консультантом KeyBank, записавшись на встречу с одним из наших личных банкиров, и мы поможем вам пройти путь к выходу на пенсию, который подходит именно вам.