В 2019 году средний размер пособия по социальному обеспечению для пенсионера в США составляет 1461 доллар в месяц или немногим более 17 500 долларов в год.
Опять же, это средний . Некоторым пенсионерам даже меньше. Но некоторые получают больше; Фактически, максимально возможная выплата в 2019 году составляет 3770 долларов в месяц или более 45000 долларов в год.
Как вы продвигаете свою выгоду на более высокий уровень? Не позволяйте обмануть себя только потому, что Социальное обеспечение настолько невозможно. Следуйте этим 18 советам, чтобы увеличить выплаты и увеличить пенсионные накопления.
Задолго до выхода на пенсию создайте учетную запись «My Social Security» на веб-сайте агентства и убедитесь, что информация о вас, ваших доходах и уплаченных вами налогах на социальное обеспечение верна.
Следует обращать внимание на детали, чтобы получать справедливую долю за пожизненные пожертвования.
Ошибки могут возникать, поскольку расчет выгод включает в себя несколько переменных и сложные данные. Загружайте и просматривайте отчет о предполагаемых выплатах на регулярной основе, потому что ошибки могут снизить ваши выплаты.
Лучший способ получить максимальную выгоду от Социального обеспечения - это посвятить долгую карьеру платежеспособности этой программе.
Ваши выплаты будут основываться на вашем самом высоком 35-летнем доходе, поэтому выгодно оставаться в игре, пока вы не достигнете как минимум 35-летнего стажа.
Имейте в виду, что годы с нулевым доходом будут иметь большое влияние на расчет среднего дохода.
Пособия по социальному обеспечению основываются на расчете ваших «лучших 35» до годовых лимитов. В 2019 году максимальная сумма, которую вы можете заработать, которая будет засчитана для вашей возможной выплаты по программе, составляет 132 900 долларов США. (Это также максимальный доход, облагаемый налогом на социальное обеспечение.)
Один из ключей к получению максимально возможной выгоды - достичь порогового значения за 35 лет. Но даже несколько лет роста дохода могут повлиять на то, что вы получите на пенсии.
Если вы можете работать больше часов или подрабатывать - например, водить машину в Lyft или Uber - вы получите больше от социального обеспечения. Даже лучше? Вы можете откладывать дополнительные деньги на пенсионный счет в течение лет с высоким доходом, чтобы пополнить свой социальный страховой фонд.
Если вы можете не подавать заявку на социальное обеспечение, система вознаградит вас более крупным ежемесячным пособием. Вы можете начать собирать деньги в возрасте 62 лет, но на протяжении всей жизни вы будете получать меньшее ежемесячное пособие.
Каждый год, в течение которого вы ждете после достижения полного пенсионного возраста (66 или 67 лет, в зависимости от того, когда вы родились), размер вашего пособия увеличивается на 8%, пока вы не достигнете возраста 70 лет.
Ожидание до 70 - еще один ключ к получению максимальной выгоды. Если вам по-прежнему за 60 и вы получаете хороший доход, имеет смысл работать дольше, вкладывать больше денег в сбережения и откладывать больше лет с высоким доходом в свои лучшие 35 лет.
Имеет смысл отложить получение социального обеспечения, если у вас хорошее здоровье и вы планируете прожить там долгое время.
Но если вы думаете, что можете прожить среднюю продолжительность жизни или меньше, вы можете начать получать пособия, как только вам исполнится 62 года.
Конечно, вы не будете получать столько денег в месяц, как если бы вы откладывались до 70 лет. Но в целом вы можете получить больше денег, чем если бы вы ждали более крупных выплат.
Вы можете потерять часть своих пособий по социальному обеспечению из-за федерального подоходного налога по сложной формуле.
Например, если вы и ваш супруг (а) подаете налоговую декларацию совместно, до 85% ваших льгот могут облагаться налогом. Но это только в том случае, если ваш скорректированный валовой доход плюс необлагаемый налогом процент плюс половина вашего совокупного социального обеспечения составляет 44 000 долларов или больше.
Мы говорили вам, что это было сложно! Избегайте налоговой ловушки, работая меньше на пенсии или занимаясь более заблаговременным планированием. Возможно, вы захотите вложить сбережения в Roth IRA, потому что снятие средств с Roth обычно не засчитывается в налогооблагаемый доход.
Большинство штатов оставят ваше социальное обеспечение в покое, хотя в 13 штатах могут взиматься налоги штата на ваши пособия, в зависимости от вашего дохода.
Это 13 штатов:Колорадо, Коннектикут, Канзас, Миннесота, Миссури, Монтана, Небраска, Нью-Мексико, Северная Дакота, Род-Айленд, Юта, Вермонт и Западная Вирджиния.
Но если ваше государство в этом списке, не спешите бежать. Вы можете обнаружить, что общая налоговая картина там, где вы находитесь, более благоприятна для пенсионеров, чем в других местах.
Супружеские пособия по социальному обеспечению могут быть благом, если ваш спутник жизни заработал намного больше, чем вы. Вы можете получать пособие, основанное на вашем собственном заработке, или пособие, равное 50% пособия вашего супруга.
Если вы решите получить супружеское пособие, это не повлияет на выплаты вашего супруга.
Развод не обязательно меняет уравнение. Если брак длился более 10 лет и вы не вступили в повторный брак, вы можете получать пособие по социальному обеспечению на основе заработка бывшего супруга.
Хотя это не всегда срабатывает, для достижения 10-летнего срока брака может быть серьезная финансовая причина.
Разведенный человек может претендовать на супружеское пособие только в том случае, если союз длился достаточно долго, чтобы достичь этого магического числа для Управления социального обеспечения.
Если вам предстоит переговоры о разводе, возможно, стоит перенести дату урегулирования на несколько месяцев назад, если вы приближаетесь к марже.
Если вы и ваш супруг (а) зарабатываете одинаковый доход, а ваша лучшая половина готова объявить об увольнении по достижении полного пенсионного возраста, вы можете получить супружеское пособие, продолжая работать после достижения собственного полного пенсионного возраста.
Обратите внимание, что в ноябре 2015 года правила изменились, чтобы закрыть эту потенциально прибыльную лазейку.
Но вы все равно можете претендовать на бонусное пособие, если родились до 2 января 1954 года.
If your spouse or even your ex has died, you can collect their benefit amount if it's greater than your own.
And you don't have to wait until your full retirement age. You can receive payments starting at age 60, though the benefit will be reduced if you claim early.
The rules for determining your survivors benefit amount can be complicated and are based on your age, marital status, remarriage and other factors.
Let's say you start taking a reduced Social Security payout at 62 because you need the money — but then, you land a job.
You can turn back the clock:pay back your Social Security money so you can collect a fatter benefit later.
You have only 12 months to change your mind, and each American gets only one mulligan (or do-over) in their lifetime.
If you've been laid off and are old enough for Social Security, you might be able to receive unemployment and Social Security benefits at the same time.
Check your state's rules. Some states “claw back” jobless benefits once you're collecting Social Security.
But the federal government won't reduce your Social Security if you're taking jobless benefits.
Once you retire and start taking Social Security, it’s crucial to keep a close eye on any extra money you make, because that can reduce your benefits.
If you're younger than your full retirement age, Social Security in 2019 cuts $1 from your benefits for every $2 you earn over $17,640.
In the year that you reach full retirement age, your benefits will shrink by $1 for every $3 earned above $46,920 — until you hit your birthday. After that, you can earn as much as you want, with no impact on your benefits.
As you've undoubtedly gathered by now, Social Security can be tricky — with a lot of nuances. The program can be so convoluted that staffers in different Social Security Administration offices might interpret the rules differently.
A few assumptions in the wrong direction could cause you to lose thousands of dollars across your golden years of retirement.
So, if you don't like the benefit estimate you receive from one Social Security office, try another.
If you find yourself caring for children under 19 after your retirement party, dependent benefits can help you raise them.
Eligible dependents may include biological children, stepchildren, adopted kids or even grandchildren.
They can receive a monthly payment of up to half of your benefit amount, and your benefits will remain intact. Together, you and your dependents can receive up to 180% of your full retirement benefit.
Supplemental Security Income (SSI) benefits are availability to the poorest Americans 65 and older, with income and assets below certain levels. The thresholds vary from state to state.
The Social Security Administration says you may qualify if the things you own are worth no more than $2,000 for a person, or $3,000 for a married couple. Your home doesn't count toward the total.
The typical monthly SSI payment in 2019 is $771 for one person, $1,157 for a couple. Some states add to the benefit. Americans younger than 65 can receive SSI if they are blind or unable to work because of a severe disability.
Is your head spinning so hard by this point that you're going to fall off your chair? Hold on — and get yourself some backup. Start by using a free online Social Security calculator, such as AARP's.
Then, ask friends for the name of a good certified financial planner.
A CFP professional can review your savings, income sources, taxes and other factors to help you make the best Social Security decisions for your financial situation.
Up Next: What's a high-yield savings account and why do you need one?
Как инфляция влияет на размер пособий по социальному обеспечению
Как увеличить ваши пособия по социальному обеспечению
Максимизируйте свои пособия по социальному обеспечению с помощью индивидуальных стратегий
5 шагов по увеличению вашего пособия по социальному обеспечению
Социальное обеспечение:основы того, когда можно запросить пособие