Финансовая независимость - звучит здорово, правда? Это должна быть цель для всех нас, но она может быть особенно сложной для женщин. Женщины не только зарабатывают около 80 центов на доллар по сравнению со средним мужчиной, но и живут примерно на семь лет дольше и инвестируют на 40% меньше. Это квинтэссенция необходимости делать больше с меньшими затратами.

Итак, как женщины могут получить и сохранить финансовую независимость? Все начинается с азов. Если вы готовы быть уверены, что всегда можете стоять на ногах в финансовом отношении, обратите внимание на эти важные первые шаги.

1. Выйти из долгов

Примерно восемь из десяти американцев имеют долги, и, по крайней мере, в одном долговом секторе цифры просто устрашающие. На долю женщин приходится более 900 миллиардов долларов из 1,5 триллиона долларов студенческой ссуды, и, по данным Experian, женщины также открывают больше кредитных карт, чем мужчины.

Конечно, долгом можно управлять, но всегда лучше вообще не влезать в долги. Начните с избавления от лишних кредитных карт - или вообще не открывайте их. Действительно, сколько вам нужно? Меньшее количество карт может означать меньшее искушение потратить и меньшее количество годовых сборов, о которых нужно беспокоиться. Процентная ставка по кредитной карте может превышать 27%, в зависимости от карты, и каждая копейка, которую вы не платите своей кредитной компании, - это копейка к независимости.

Давайте рассмотрим пример - если у вас есть баланс кредитной карты в размере 6 354 долларов США с процентной ставкой 17,7% - (средний баланс, который несут потребители, и средняя процентная ставка, которую они платят) - вам потребуется почти четыре года, чтобы погасить остаток, если вы заплатили 190 долларов в месяц (3% от баланса), и вы бы заработали 2467 долларов только на выплату процентов. Подумайте, что еще вы могли бы сделать с этими деньгами.

2. Создайте подробный бюджет

Многие люди могут строить бюджет, основываясь исключительно на их заработной плате и стандартных расходах (таких как аренда или ипотека, оплата автомобиля и коммунальные услуги), но эти расходы - лишь верхушка айсберга и редко то, что может привести нас в затруднительное положение. штопор долгов и перерасходов.

Есть также еда вне дома, каникулы, траты на дни рождения, свадьбы и другие торжества, новая одежда и другие мелочи, которые всегда возникают в жизни. Важно учитывать каждую потраченную копейку и не попадаться в ловушку:«Я заплачу за нее, когда придет счет». Перерасход средств - один из самых быстрых способов потерять точку опоры в финансовой независимости. Всегда основывайте свой бюджет на всех ваших расходах за последний год. Затем придерживайтесь этого.

3. Составьте план сбережений

Четверо из 10 американцев не имеют достаточно сбережений, чтобы покрыть даже чрезвычайную ситуацию в размере 400 долларов, а средняя американская семья имеет сбережений менее 5000 долларов. Для женщин эти цифры еще хуже. В среднем женщины откладывают на пенсию вдвое меньше, чем мужчины, и вкладывают на 40% меньше.

К счастью, женщины могут начать преодолевать этот разрыв, вкладывая больше средств. Откладывание всего 10% от вашей валовой зарплаты - хорошая отправная точка. Если взять среднюю зарплату женщин в Бюро статистики труда в размере 41 912 долларов в год, то женщина сэкономит около 4200 долларов в год. В течение 20 лет, всего лишь с 2% годовых и доходностью 6%, это в сумме составит более 175 000 долларов. Нет, этого недостаточно, чтобы позволить себе отказаться от своей мечты, но достаточно, чтобы начать эти шаги к независимости. И помните, что по мере роста вашей зарплаты ваши сбережения будут расти вместе с ней.

4. Отделите деньги от денег супругов

Многие пары имеют общий счет для оплаты счетов, что помогает упростить оплату повседневных расходов на такие вещи, как аренда, продукты и коммунальные услуги. Согласно недавнему опросу TD Bank, три из четырех пар делят учетную запись того или иного вида, но сохранение отдельной учетной записи, которой вы управляете в частном порядке, может быть хорошей идеей. У вас будут деньги, чтобы тратить их на то, что вы хотите и когда захотите, и вы сохраните чувство финансовой независимости. Наличие собственных денег может помочь укрепить уверенность в принятии финансовых решений, и вы всегда будете активным участником финансовых дел своей семьи.

5. Иметь сберегательный счет отдельно от текущего счета

Проще говоря, наличие отдельного сберегательного счета снижает соблазн потратить с трудом заработанные сбережения для повседневных или ненужных покупок. Вы слышали фразу «с глаз долой, с ума», и здесь она абсолютно применима. Если все ваши деньги остаются на чеке, очень легко понять, что вы можете потратиться на свои «оставшиеся» деньги.

К счастью, в наши дни наличие двух отдельных учетных записей не проблема - вы можете легко настроить автоматические отчисления, которые будут снимать деньги с вашего текущего счета и вкладывать их в сбережения, даже не поднимая пальца.

Брайан Уэлч - писатель-фрилансер и бывший бухгалтер. Он пишет обо всем, что связано с богатством и личными финансами. Он живет и работает в Майами, Флорида, со своей семьей и тремя собаками.

Присоединяйтесь к нам каждую среду для откровенного разговора о жизни и деньгах. Подпишитесь на #HerMoneyPodcast, чтобы не пропустить ни одной серии.