Финансовые консультанты постоянно предупреждают вкладчиков об опасностях накопления слишком большого количества пенсионных денег в инвестиционных планах с отсрочкой налогов. Выполните быстрый поиск в Интернете по запросу «тикающая налоговая бомба замедленного действия», и вы увидите, что этот совет датируется как минимум десятилетием.

Что пенсионеры могут подумать о том, чтобы сделать сейчас

Если этого недостаточно для того, чтобы как можно скорее переместить часть своего яйца-гнезда, я не знаю, что именно. В качестве альтернативы рассмотрите:

• Пополнение счета Roth вместо облагаемого налогом пенсионного счета для супружеских пар с доходом до 339 000 долларов США, которые используют стандартный вычет в размере 24 000 долларов США (что соответствует верхнему пределу налоговой категории 24%). Пары с доходом выше 339 000 долларов должны проконсультироваться с налоговым специалистом.
• Пополнение обычных пенсионных счетов, не облагаемых налогом, и использование стратегии «черного хода» для преобразования в Roth. Обратите внимание, что перед реализацией этой стратегии следует учесть дополнительные ограничения.
• Перенос счетов, не подлежащих налогообложению, на счет Roth. На мой взгляд, это должно быть распределено максимум на следующие восемь лет налоговой декларации, по крайней мере, до вашей налоговой категории 24%.
• С помощью профессионального совета CFP® или другого квалифицированного специалиста по финансовому планированию и квалифицированного налогового консультанта, начиная с максимального семилетнего плана взносов по страхованию жизни. Этот план должен соответствовать всем руководящим принципам уклонения от уплаты налогов IRS MEC с максимальными взносами и минимальными выплатами в случае смерти с потенциалом получения необлагаемого налогом дохода через ссуды, начиная с восьмого года или позже.

Вы можете подождать до 2025 года, когда истечет срок действия новых налоговых ставок. (Хотя, если произойдут изменения в администрации, это окно может стать меньше.) Или вы могли бы немного упростить свой кошелек и конвертировать понемногу каждый год в течение следующих нескольких лет. Но сейчас самое время поговорить со своим финансовым консультантом и налоговым бухгалтером о том, что может означать для вас преобразование отложенных налогов в доллары после уплаты налогов.

Узнайте, имеет ли смысл обезвредить вашу потенциальную «налоговую бомбу замедленного действия».

Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью.

Важно помнить, что большинство полисов страхования жизни подлежат медицинскому страхованию, а в некоторых случаях финансовое страхование и стоимость полиса страхования жизни зависят от вашего возраста и состояния здоровья на момент подачи заявления. Продукты по страхованию жизни содержат сборы, такие как сборы за смертность и расходы, и могут содержать ограничения, например сборы за возврат. При правильной структуре доходы от страхования жизни, как правило, не облагаются налогом на прибыль.

Ссуды и изъятия по полису уменьшат доступную денежную стоимость и пособие в случае смерти и могут привести к прекращению действия полиса или повлиять на гарантии от истечения срока. Для сохранения силы политики могут потребоваться дополнительные выплаты страховых взносов. В случае истечения срока непогашенные ссуды по страховому полису, превышающие базу невозмещенной стоимости, будут облагаться обычным подоходным налогом. Налоговое законодательство может быть изменено, и вам следует проконсультироваться со специалистом по налогам.

Ни фирма, ни ее агенты или представители не могут давать налоговые или юридические консультации. Перед принятием решения о покупке люди должны проконсультироваться с квалифицированным специалистом. Консультационные услуги по инвестициям, предлагаемые через Blue Ridge Wealth Planners, зарегистрированного консультанта по инвестициям. Ценные бумаги, предлагаемые через Madison Avenue Securities, LLC (MAS), члена FINRA / SIPC. MAS и Blue Ridge Wealth Planners не являются аффилированными компаниями.