Каким был 2020 год для вас в финансовом плане? Вы обнаружили, что изо всех сил пытаетесь свести концы с концами в середине месяца? Были ли у вас финансовые ситуации, которые можно было бы исправить с помощью небольшой подготовки?
Может быть, вы хотите улучшить свое финансовое положение или даже лучше инвестировать. Несмотря на то, что решения принимаются каждый новый год, именно движение денег может создать (или разрушить) вашу способность претворять в жизнь другие цели. Например, вам нужно, чтобы ваши финансы были в порядке, чтобы больше путешествовать, заниматься спортом, заводить новых друзей или даже покупать новую машину.
Хорошо, что 2021 год — это совершенно новый график для вашего финансового положения, и вы можете правильно спланировать его. Хотя у вас может быть долгосрочный финансовый план, краткосрочные структуры, которые вы разработаете, помогут вам увеличить шансы на выполнение ваших планов.
Вот несколько вещей, которые нужно добавить к финансовым решениям на Новый год 2021.
Есть много людей, которые получают высокие доходы, но все же склонны к финансовым затруднениям. Все сводится к одному вопросу:как вы планируете свой доход? Чтобы контролировать свои расходы, вам нужно придерживаться правила составления бюджета 50/30/20.
50% вашего дохода должно идти на ваши нужды. Это вещи, которые должны быть оплачены после каждого месяца или платежного периода. Они могут включать минимальные платежи по ипотеке, коммунальным платежам, страховке, здравоохранению, продуктам и оплате автомобиля. Если вы обнаружите, что тратите более половины своего дохода после уплаты налогов на необходимые счета, это означает, что вы, возможно, живете не по средствам. Возможно, стоит поискать более дешевые альтернативы вашим потребностям. Например, вы можете искать способы сократить ежемесячные счета за электричество и экономить воду.
30% вашего дохода должно идти на ваши желания — вещи, которые вам не обязательно иметь каждый месяц. Это могут быть фильмы, мероприятия, покупки сумок, отпуск и новейшие электронные гаджеты. Такие предметы необязательны, но все же необходимы, чтобы вы были счастливы. Однако вам нужно ограничить сумму, которую вы тратите на свои желания. Например, вы можете готовить дома вместо того, чтобы выходить на улицу, или смотреть любимую команду по телевизору вместо того, чтобы покупать билеты на игру.
Оставшиеся 20% должны пойти на ваши сбережения. В идеале разумно иметь резервный фонд, который поможет вам прожить как минимум три месяца, покрывая все расходы. Такая экономия может иметь жизненно важное значение для обеспечения того, чтобы вы оставались в порядке, если вы потеряете работу или столкнетесь с кризисом. Вы также можете вложить эти сбережения в пенсионные планы, инвестиции или взносы IRA.
Помните, что вам нужно будет обсудить свой бюджет с семьей, чтобы убедиться, что вы находитесь на одной волне. Цель состоит в том, чтобы вместе работать над снижением ваших ежемесячных расходов. Также может быть полезно установить вехи в рамках ваших новогодних финансовых решений, чтобы отслеживать свои сбережения и любой прогресс.
Долг может сильно повлиять на вашу покупательную способность, а также на то, как вы принимаете жизненные решения. Если вы пропустите долговые платежи или влезете в слишком большую задолженность, есть вероятность, что это повлияет на ваш кредитный рейтинг. С оценкой ниже номинала может быть сложно получить больше кредитов, найти отличную работу или даже найти отличное место для жизни. К счастью, если у вас много долгов, можно довольно легко расставить приоритеты по погашению долга. Вы должны:
Вы должны знать всю информацию о задолженности вы должны. Сюда входят такие сведения, как:
Вы можете легко получить всю эту информацию из заявлений, которые обычно отправляют кредиторы. Если вы не можете получить эту информацию, возможно, лучше позвонить в офисы кредиторов, чтобы получить к ней доступ. По крайней мере, узнайте об остатке и процентных ставках по каждому долгу, прежде чем устанавливать специальный бюджет.
Процентные ставки могут иметь огромное влияние на общую сумму, которую вы платите по конкретным долгам. Возможно, стоит сначала урегулировать долги с более высокими процентами, прежде чем переходить к остальной части вашего долга. Хотя это гарантирует, что вы сможете сэкономить деньги, выплачивая нарастающие проценты, это не поможет справиться с психологическим воздействием долга.
С другой стороны, приоритизация долгов с низким балансом учитывает эмоциональный опыт долга. С каждой маленькой победой вы можете получить больше мотивации, чтобы заплатить больший долг. Если вы считаете, что будет проще начать с больших сумм, отдайте предпочтение более крупным долгам.
В идеале эти два метода предполагают, что вы уже внесли минимальные платежи. Любые дополнительные наличные деньги, которые вы хотите использовать для погашения долга, будут следовать выбранному вами методу. Если вы чувствуете, что ваше текущее финансовое положение не позволяет вам вовремя погасить свой долг, при этом комфортно покрывая свои расходы, вы всегда можете связаться со своими кредиторами. Вы можете договориться о новых и удобных условиях оплаты.
Четверть американцев живут с инвалидностью. Хотя большинство американцев беспокоятся о своем финансовом будущем, многие отказываются от страхования по инвалидности. Конечно, работодатели предлагают краткосрочную страховку по нетрудоспособности, но она покрывает только потерю заработной платы в результате травм, которые влияют на вашу способность продолжать работать менее шести месяцев.
Если на вас повлияла длительная травма, вы можете остаться без работы более чем на год. Скорее всего, это не будет покрываться краткосрочной страховкой по нетрудоспособности, предоставляемой вашей компанией. Помимо потери дохода, этот период может привести к тому, что вы потратите много денег, пытаясь позаботиться о своих травмах. Страхование от долгосрочной нетрудоспособности — отличный выбор в рамках ваших финансовых планов на 2021 год.
В случае, если вы получите травму, страховка гарантирует, что вы будете получать процент от вашей зарплаты в месяц. Как правило, это заданное количество, которое обычно составляет от 50% до 70%. Даже если вы работаете не по найму, страхование по инвалидности может дать вам возможность опереться на случай, если инвалидность не позволит вам продолжать свой бизнес. Разные политики будут предлагать разные льготы; важно читать между строк, чтобы выбрать наиболее подходящую политику.
Пассивный доход позволяет отказаться от извечной идеи о том, что вы должны обменивать свое время на деньги. Вы можете получить удовольствие от дополнительного источника дохода, не требуя от вас тратить столько времени и усилий, сколько вы тратите на свою обычную работу. Однако неразумно предполагать, что пассивный доход — это то, что вы можете заработать во сне, поскольку для его запуска также требуется определенная концентрация. Вот несколько отличных идей пассивного дохода:
Независимо от того, какой путь вы выберете, вам нужно будет понять своих клиентов, чтобы выполнить эту часть своих новогодних финансовых решений. В идеале вы должны знать их болевые точки и искать способы понять, что ими движет. Группировка клиентов по демографическим характеристикам и типам покупателей может быть разумной, поскольку это позволяет вам настраивать свои продукты или услуги в соответствии с их потребностями. Например, если вы продаете онлайн-курсы, вы можете разделить оплату за курсы на части, которые имеют разные цены покупки и разные предложения.
Вы также должны инвестировать время в создание прочных отношений в отраслях, на которых основан ваш пассивный доход. Например, партнерский маркетинг станет отличным источником пассивного дохода, если вам удастся связаться с компаниями, предлагающими выгодные возможности партнерского маркетинга. Наконец, будьте терпеливы со своими клиентами и оставайтесь последовательными в своих сообщениях. Со временем пассивный доход обязательно принесет желаемые плоды.
Узнайте больше об экономике свободного заработка и идеях подработки.
Есть ли у вас планы в будущем обзавестись автомобилем или домом? Без отличного кредитного рейтинга может быть сложно получить хорошую ставку, когда вы обращаетесь к кредиторам за кредитами. В идеале ваш кредитный рейтинг доказывает кредиторам, что вы ответственный заемщик, и велика вероятность того, что они вернут свои деньги. Как упоминалось ранее, высокий балл также позволит легко найти трудноуловимую работу и квартиру в местах, где конкуренция за то и другое довольно высока.
Тем не менее, улучшение вашего кредитного рейтинга потребует от вас работы. Вам нужно будет:
В идеале кредитные баллы рассчитываются с использованием пяти факторов:вашей кредитной истории (составляет 35% от всего балла), суммы задолженности (30%), продолжительности кредитной истории (15%), кредитного баланса (10%) и нового кредита. (10%). Идея состоит в том, чтобы найти способы обратить все эти аспекты вашего кредитного рейтинга в свою пользу.
Ваши новогодние финансовые решения на 2021 год должны подготовить вас к финансовой свободе на следующее десятилетие. Все, что вам нужно, это немного дисциплины в сочетании с несколькими победами, чтобы выполнить свои долгосрочные финансовые планы. С вышеуказанными целями вы можете приблизиться к воплощению своей мечты в реальность, имея при этом некоторую финансовую безопасность. Поскольку будущее не предрешено, работа с финансовым положением, которое у вас есть сегодня, может помочь вам быть готовым к завтрашним вызовам.
<ч/>Джек Вольстенхольм — руководитель отдела контента в Breeze.
Информация и контент, представленные здесь, предназначены только для образовательных целей и не должны рассматриваться как юридические, налоговые, инвестиционные или финансовые советы, рекомендации или одобрения. Breeze не гарантирует точность, полноту, надежность или полезность любых отзывов, мнений, советов, предложений продуктов или услуг или другой информации, предоставленной здесь третьими лицами. Физическим лицам рекомендуется обращаться за советом к своему налоговому или юридическому консультанту.