Нет ничего необычного в том, что люди начинают новый год, планируя все, чего они хотят достичь в ближайшие месяцы, будь то новый режим упражнений, смена профессии или отметка еще нескольких пунктов из своих списков. Но начало года также может стать отличным временем для работы над инвестиционным портфелем и финансовым планом.
После столь благоприятного для рынка 2017 года может показаться, что нет необходимости вносить какие-либо изменения. Но шаги, которые вы делаете сейчас, могут повлиять на успех вашего плана на оставшуюся часть 2018 года - и, возможно, на долгие годы.
Если вы еще этого не сделали, подумайте о том, чтобы записаться на прием к финансовым и налоговым специалистам, чтобы оценить ваше положение. Вот несколько актуальных вопросов, которые нужно решить сейчас и добавить в свой ежегодный финансовый контрольный список:
Благодаря еще одному рекордному году на рынке в 2017 году счета многих инвесторов поползли вверх. Это замечательно, но это также означает, что распределение ваших активов может быть искажено. Например, многие люди, вероятно, имеют избыточный вес в технологическом секторе с большой капитализацией (Amazon, Facebook, Apple и т. Д.). Если вы владеете акциями таких компаний, вы легко могли бы отклониться от целевого распределения, даже не осознавая этого. Вы могли бы начать 2017 год с распределением 65% акций и 35% облигаций, но сегодня ваше соотношение может быть ближе к 75% / 25%. Я понимаю, что трудно сбалансировать, когда дела идут так хорошо, но важно придерживаться своего плана, потому что он изначально был разработан для защиты ваших денег, а также для их приумножения. (Нужен дополнительный стимул? Не забудьте о пузыре доткомов 2000 года.)
Новый год представляет собой новое начало, поэтому сейчас хорошее время, чтобы сосредоточиться на своих сбережениях в целом и на том, что вы откладываете на пенсию в частности. Многие люди сосредотачивают свои сбережения на одном (или нескольких) из этих трех направлений:IRA, 401 (k) или HSA. Вам нужно будет проверить, насколько эффективно вы используете эти возможности для экономии. Например, если ваш работодатель предлагает 401 (k), а вы не участвуете в нем, вам нужно начать. Желательно, чтобы вы внесли свой вклад в размере, равном сумме, соответствующей компании, если она ее предлагает. Также существует вероятность того, что в этом году вам повысят зарплату. Если это произойдет, подумайте о том, чтобы выделить часть - а может быть, и все - на свои сбережения. Наконец, мне всегда нравится говорить людям, что если они хотят сэкономить больше, им следует начинать с суммы, которую они считают управляемой. Вы всегда можете увеличить сумму позже. Это лучше, чем перенапрягаться, откладывая слишком много, а затем осознавая, что не можете оплачивать счета.
Рост фондовой биржи, скорее всего, положительно повлиял на ваш общий финансовый план; следовательно, сейчас у вас может быть больше возможностей выхода на пенсию, чем вы думали. Придерживаться своего плана - это разумно, но важно понимать, как он реагирует как на хорошие, так и на плохие рынки. Назначение хотя бы ежегодной встречи с вашим советником для обсуждения ваших целей, переоценки вашего положения и рассмотрения новых стратегий имеет смысл. Планировать нужно всегда, независимо от того, светит солнце или идет дождь.
Я часто говорю своим клиентам, что финансовое планирование - это процесс, а не разовое мероприятие. Начало нового года - прекрасная возможность осмотреться, понять, где вы находитесь и где вы хотите быть, а затем выполнить рекомендации, которые помогут вам достичь ваших пенсионных целей.
Ким Франке-Фолстад внесла свой вклад в эту статью .