Любой, кто проверяет ваш кредит без предварительного согласия, нарушил закон, и это может привести к реституции на сотни долларов или более. Кредитные профили считаются личным делом, и получение отчета может повредить баллу человека. Потребителям, вероятно, придется проявить инициативу, чтобы остановить несанкционированное использование кредитных чеков.
Когда кредитор проводит проверку кредитоспособности заявителя без получения разрешения, он нарушает Закон о справедливой кредитной отчетности. Конгресс ввел в действие FCRA в 1970-х годах для защиты потребителей от дискриминации на основе информации в их кредитном профиле. За каждое нарушение FCRA взимается штраф в размере от 100 до 1000 долларов за каждое нарушение.
Единственное предостережение относительно требования FCRA для авторизации проведения проверки кредитоспособности касается «предварительно одобренных предложений». Этот тип предложения доставляется по почте без подачи заявки потребителем. Кредитные проверки для этого вида ссуды не влияют на кредитный рейтинг и не рассматриваются кредиторами, потому что такие предложения считаются «мягким» действием. С 2011 года предварительно одобренные предложения являются законными.
Вы можете подать в суд на кого-либо в гражданский суд, если он проведет проверку кредитоспособности без вашего согласия, но вам может потребоваться адвокат, и вам придется доказать, что действие было преднамеренным. Помимо судебного иска, вы должны написать кредитору и попросить его удалить этот запрос в кредитные бюро. Если кредитор проигнорирует вашу жалобу, напишите в сами кредитные бюро - вам нужно только одно бюро, чтобы поддержать вашу претензию, чтобы другие тоже удалили запрос.
Потребители могут отказаться от предварительно утвержденных кредитных предложений, заполнив форму на сайте OptOutPrescreen.com. Срок действия отказа составляет пять лет, но вы также можете отказаться от предложений навсегда. Будьте осторожны, давая кому-либо свои водительские права, потому что они содержат достаточно информации для проверки кредитоспособности. Автосалоны иногда проводят проверку кредитоспособности без согласия даже тех людей, которые не проявляют интереса к финансированию автомобиля. Хорошей практикой является спросить любого, у кого есть ваша личная информация, провести ли он проверку кредитоспособности.
Некоторым людям требуется только неявная авторизация для проверки кредитоспособности. Например, работодатель может провести проверку кредитоспособности в рамках исследования информации о кандидате. Коммунальные предприятия, телефонные компании и арендодатели обычно требуют авторизации для проверки кредитоспособности в рамках своих приложений.