Изображение предоставлено:Евгений Звонков/iStock/GettyImages

Долг может накопиться. Задолженность по кредитной карте, студенческие кредиты и другие долги с высокими процентами могут быстро поглотить вашу зарплату. В зависимости от вашего кредитного рейтинга процентная ставка по кредитной карте может варьироваться от 13 до примерно 24 процентов. Таким образом, выплата такой высокой процентной ставки затрудняет погашение основной суммы долга. Может показаться, что ты никогда не выберешься из-под него.

Вариант рефинансирования ипотеки

Рефинансирование дома для консолидации долга является вариантом. Домовладельцы могут использовать свой собственный капитал и воспользоваться низкой процентной ставкой посредством рефинансирования. Но когда имеет смысл рефинансировать и есть ли польза от кредитного рейтинга?

Когда ставки по ипотечным кредитам низкие, консолидация долга имеет смысл. Рефинансирование с выводом средств заменяет существующий кредит новым. Новый обычно имеет более низкую процентную ставку или более короткий срок. У некоторых есть и то, и другое. Вы также часто берете взаймы под залог собственного дома.

Снижая процентную ставку по ипотеке и выводя наличные, вы получаете средства для сокращения долга с более высокими процентными ставками. Это может увеличить ваш денежный поток.

Рефинансирование ипотеки для получения льгот по долгам

Рефинансирование с выплатой наличных позволяет вам брать взаймы дешевле, чем кредит под залог собственного капитала или личный кредит. Кроме того, это более выгодная процентная ставка, чем может предложить даже самая низкая кредитная карта. И хотя проценты по кредитной карте не подлежат налогообложению, процентная ставка по ипотеке может быть вычтена.

Рефинансирование для погашения долга должно улучшить ваш кредитный рейтинг.

При рефинансировании с выплатой наличных вы платите долг в рассрочку, а не возобновляемый долг, который вы платите с помощью кредитных карт. Задолженность по рассрочке всегда имеет один и тот же ежемесячный платеж. В случае возобновляемой задолженности сумма платежа меняется ежемесячно.

Рефинансирование ипотеки при возникновении проблем с долгами

Рефинансирование ипотеки для погашения долгов дает множество преимуществ, но вам необходимо знать некоторые моменты.

Во-первых, вы сбрасываете время. Если вы уже десять лет пользуетесь нынешней ипотекой, вам, к сожалению, придется начинать все сначала. Итак, если у вас был 30-летний кредит с выплатой в течение десяти лет, теперь у вас снова есть 30 лет для выплаты. Итак, теперь это превратилось в 40 лет оплаты за ваш дом.

Ваш платеж по ипотеке может быть больше, чем раньше. Иногда рефинансирование увеличивает ваш ежемесячный платеж. Вы также должны оплатить расходы по закрытию нового кредита.

Отсутствие плана по предотвращению повторного увеличения долга является недостатком. Если вы не будете контролировать свое финансовое положение, избегая ненужных долгов, ваше положение может оказаться хуже, чем до рефинансирования.

Необеспеченный долг и обеспеченный долг

Самым большим недостатком является тип долга, который вы возьмете на себя при рефинансировании ипотеки для погашения долга.

Кредитные карты — это необеспеченный долг. Нет никакого залога. В случае невыполнения обязательств они потребуют оплаты или могут удержать вашу зарплату. Но, за исключением плохой кредитной истории, вы не потеряете свой дом.

Это не так, когда вы рефинансируете ипотеку. Это обеспеченный долг. Ваш дом является залогом. Таким образом, если вы не внесете платеж по ипотеке, вам, возможно, придется столкнуться с потерей права выкупа.

Подача заявки на рефинансирование ипотеки

Поговорите с кредитором и обсудите вашу текущую ипотеку и доступные ставки рефинансирования. Процесс рефинансирования такой же, как и для первоначальной ипотеки.

Требуется еще одна оценка. Ваш кредитный рейтинг и кредитные отчеты будут проверены. Кредитору понадобятся банковские выписки и другая личная финансовая информация. Они также могут захотеть увидеть сводную информацию о долге, который будет погашен.

Кредитор, скорее всего, разрешит только ​80 процентов. снимается при использовании собственного капитала. Некоторые кредиторы пойдут до 90 процентов. Но для этого вам, возможно, придется оплатить частную ипотечную страховку. Это может увеличить стоимость кредита.