Изображение предоставлено:OsakaWayne Studios/Moment/GettyImages

Поскольку индекс потребительских цен (ИПЦ) очень высок:он вырос на 8,5 процента. Через 12 месяцев, когда Федеральная резервная система вносит изменения в денежно-кредитную политику для повышения процентных ставок, многие американцы обеспокоены своими пенсионными портфелями. К счастью, вы можете предпринять некоторые шаги, чтобы защитить свои сбережения от инфляции, поняв, какие классы активов выбрать во время высокой инфляции, и рассмотрев распределение своего портфеля.

Инвестиции, которые испытывают трудности

В условиях инфляции некоторые инвестиции – особенно более консервативные – с трудом могут обеспечить хорошую прибыль. Например, если вы храните свои сбережения на обычном сберегательном счете или в пятилетнем депозитном сертификате, средние процентные ставки по стране в апреле 2022 года будут очень низкими и составят ​0,06 %. ​ и ​0,32 процента ​, соответственно. Это намного ниже даже скромного уровня инфляции в 2 процента.

В то же время инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации инвестиционного уровня, также имеют тенденцию испытывать негативные последствия инфляции, особенно если они долгосрочные. То же самое относится к акциям развивающихся рынков и акциям развитых иностранных компаний, которые демонстрируют отрицательную связь с ростом инфляции.

Изучение инвестиций с защитой от инфляции

Если вы ищете варианты хеджирования инфляции для своего инвестиционного портфеля, некоторые из лучших инвестиций будут сопряжены с более высоким риском и могут быть более волатильными. Некоторые варианты включают в себя:

• ​Инвестиционные фонды недвижимости (REIT) ​:Стоимость недвижимости обычно увеличивается во время инфляции. Это означает, что вы можете получить надежную прибыль от REIT, который приносит доход от инвестиций в недвижимость и приносит вам доход в виде дивидендов. Аналогичные варианты включают взаимные фонды недвижимости и биржевые фонды (ETF).
• ​Казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (TIPS) ​:Если вы ищете облигации государственного уровня, которые корректируются в зависимости от уровня инфляции, рассмотрите этот тип казначейских облигаций США. Процентная ставка TIPS может повышаться в зависимости от инфляции или снижаться во время дефляции до погашения или даты продажи, поэтому доходность будет варьироваться. Однако обычно вам не нужно беспокоиться о умолчанию.
• ​Определенные акции ​:Особенно когда вы инвестируете на долгосрочную перспективу, выбор акций сопряжен с большей волатильностью, но часто является прибыльным вариантом. Когда инфляция растет, стоимостные акции могут предложить лучшие результаты, чем акции роста, поскольку они меньше влияют на изменение процентных ставок. Вы также можете выбрать инвестиции на фондовом рынке в отрасли, которые хорошо работают в условиях высокой инфляции, например потребительские товары, энергетика, недвижимость и финансы.
• ​Краткосрочные облигации ​:Использование краткосрочных облигаций может быть хорошим вариантом во время высокой инфляции, поскольку существует меньший риск потерь из-за изменений процентных ставок. Высокая ликвидность также полезна, поскольку вы можете быстрее реинвестировать и получить более высокую прибыль.
• ​Сберегательные облигации серии I ​:В качестве альтернативы TIPS сберегательные облигации серии I являются хорошим выбором, если вам нужен очень низкий риск. У них есть процентная ставка, состоящая из ставки с поправкой на инфляцию и фиксированной ставки.

К счастью, вы можете предпринять некоторые шаги, чтобы защитить свои сбережения от инфляции, поняв, какие классы активов выбрать во время высокой инфляции, и рассмотрев распределение своего портфеля.

Будьте осторожны с некоторыми инвестициями

Некоторые другие виды инвестиций могут помочь во время высокой инфляции, но дают менее предсказуемые результаты. Например, прошлые показатели криптовалютных опционов, таких как Биткойн, включали в себя серьезные взлеты и падения, и еще недостаточно известно о надежности криптовалюты в периоды инфляции. Кроме того, драгоценные металлы, такие как золото, являются популярными инвестициями в борьбе с инфляцией, но они менее стабильны и их сложнее продать.

Выбор инвестиционной стратегии

Изменение распределения инвестиций в целях защиты вашего пенсионного фонда от инфляции имеет свои плюсы и минусы, поэтому лучше всего делать это с помощью финансового консультанта. Такие факторы, как ваш возраст, толерантность к риску и желаемая сумма пенсионных накоплений, играют роль в выборе подходящих для вас инвестиций. Например, если вы приближаетесь к пенсионному возрасту, вы можете решить просто придерживаться более консервативных инвестиций (несмотря на риск инфляции), а не переходить к распределению более рискованных акций.

В любом случае, хороший план — создать разнообразный портфель, включающий несколько типов устойчивых к инфляции инвестиций наряду с другими, которые могут предложить стабильную прибыль. Однако следует понимать, что нет никаких обещаний относительно того, как инвестиции поведут себя по сравнению с уровнем инфляции в долгосрочной перспективе. Это означает, что вам нужно быть в курсе изменений на рынке и периодически проверять свое портфолио.