Изображение предоставлено:дизайнер491/iStock/GettyImages
Если вы хотите получить наилучшие шансы на достижение своих финансовых целей, вам понадобится хорошее понимание личных финансов. Эта широкая концепция управления финансами включает в себя все:от зарабатывания и расходования денег до их защиты и инвестирования в соответствии с вашими финансовыми планами. Сосредоточив внимание на частных лицах, личные финансы контрастируют с корпоративными финансами, которые связаны с тем, как предприятия получают финансирование, выбирают структуру капитала и управляют деньгами. Ознакомьтесь с различными областями личных финансов, чтобы повысить свою финансовую грамотность и получить несколько советов.
Важным шагом на пути к достижению финансовой безопасности является управление деньгами посредством использования бюджета. Сначала вы собираете информацию об источниках дохода и типичных ежемесячных расходах, чтобы лучше понять свой денежный поток. Массачусетский технологический институт предлагает использовать простую формулу 50-20-30. метод составления бюджета и распределение 50 процентов на самое необходимое, 20 процентов к экономии и 30 процентам дискреционным покупкам, таким как развлечения. Вы также можете использовать приложения для составления бюджета, которые подключаются к вашим банковским счетам и облегчают отслеживание вашего денежного потока.
Оплачивая счета, старайтесь не тратить больше, чем зарабатываете, поскольку это подвергает вас риску увеличения ваших обязательств. Для принятия важных финансовых решений, таких как покупка дома или автомобиля, потребуется убедиться, что в вашем бюджете достаточно места для новых ежемесячных расходов, а также, зачастую, денег, сэкономленных на первоначальный взнос. Отслеживание доходов и расходов и их корректировка при необходимости будут ключом к вашему финансовому здоровью.
Независимо от того, есть ли у вас кредитная карта, ипотека, студенческий кредит или автокредит, вам необходимо убедиться, что вы соблюдаете условия погашения, чтобы поддерживать свои личные финансы в хорошей форме. Если вы пропустите платеж, эта информация будет включена в ваш кредитный отчет, и ваш кредитный рейтинг соответствующим образом ухудшится. Федеральная торговая комиссия предупреждает, что плохая кредитная история может привести к тому, что кредиторы либо взимают с вас более высокие ставки, либо откажут в кредите позже, поэтому вам следует принять меры для снижения этого риска.
Вы должны учитывать, что при расчете кредитного рейтинга учитывается сумма вашей задолженности, как долго у вас есть счета, есть ли у вас текущие счета, какие типы счетов у вас есть и сколько кредитных запросов вы делаете, объясняет myFICO. Таким образом, вам следует всегда платить вовремя, избегать слишком большой задолженности по кредитной карте и подавать заявки только на необходимые счета. Вам также следует регулярно следить за своим кредитным рейтингом и кредитным отчетом, чтобы быстро выявлять проблемы.
Эта широкая концепция управления финансами включает в себя все:от зарабатывания и расходования денег до их защиты и инвестирования в соответствии с вашими финансовыми планами.
Личные финансы также включают в себя сохранение и инвестирование оставшихся денежных средств для будущих целей и, желательно, для получения некоторой прибыли. Например, у вас может быть краткосрочная цель — открыть сберегательный счет для чрезвычайного фонда, к которому вы сможете обратиться, если столкнетесь с непредвиденными расходами или потерей работы. Альтернативно вы можете открыть депозитный сертификат, чтобы получить более высокую процентную ставку по единовременной сумме первоначального взноса за дом.
Вы также можете увеличить свои деньги с помощью инвестиционных возможностей, таких как приобретение облигаций, акций и взаимных фондов через брокерскую деятельность. Комиссия по ценным бумагам и биржам США сообщает, что такие инвестиции могут принести большую прибыль, чем такие варианты, как сберегательные счета, но вам необходимо учитывать риск потери вложенных денег.
Личные финансы также включают планирование долгосрочных целей. Например, планирование подоходного налога может помочь сократить ваши налоговые обязательства в этом году и в последующие годы. Планирование выхода на пенсию включает в себя оценку предполагаемых расходов и определение того, как использовать выплаты социального обеспечения и пенсионные счета, такие как IRA, для финансирования стоимости жизни. С другой стороны, планирование наследства включает в себя определение того, что делать с вашим имуществом после вашей смерти, и может включать в себя такие шаги, как составление завещания или доверенности и организация похорон.
Поскольку инциденты, даже находящиеся вне вашего контроля, могут негативно повлиять на ваши личные финансы, Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует страховые полисы, чтобы снизить ваши шансы потерять значительную сумму денег. Вместо того, чтобы платить полную стоимость, наличие страховки часто означает просто принятие франшизы или оплату суммы, разделенной со страховщиком. Это касается медицинского страхования, страхования автомобилей и страхования домовладельцев. С другой стороны, страхование жизни выплачивает бенефициару определенную сумму в случае смерти держателя полиса.