Изображение предоставлено:Питер Дэйзли/The Image Bank/GettyImages

Бюро финансовой защиты потребителей рекомендует бюджет всем, кто хочет лучше контролировать свои личные финансы и повысить шансы на достижение финансовых целей. Хотя существует множество методов составления бюджета, бюджет 50-20-30 популярен, поскольку он прост и достаточно гибок для различных потребностей в расходах. Этот метод работает, распределяя половину вашего ежемесячного дохода на основные расходы и резервируя остальную часть для ваших желаний и финансовых целей. Вот как вы можете его использовать и какие преимущества и недостатки предлагает этот инструмент финансового планирования.

Основы бюджета 50-20-30

Бюджет 50-20-30 учитывает, что, хотя у вас есть основные ежемесячные расходы, вы также захотите откладывать деньги на такие цели, как резервный фонд или выход на пенсию, а также покупать несущественные вещи, которые вам нравятся. Государственный университет Северной Дакоты утверждает, что практическое правило состоит в том, чтобы выделять половину вашего дохода после уплаты налогов на ваши нужды (включая общие расходы на проживание); ​20 процентов ​ к сбережениям, выплатам долгов и инвестированию; и ​30 процентов ​ к вашим желаниям.

Чтобы понять, как для вас может выглядеть такой бюджет, взгляните на то, что может быть включено в каждую из этих категорий бюджета:

• ​Потребности (необходимые для выживания) ​:арендная плата/плата по ипотеке, коммунальные услуги, продукты, топливо, различные планы страхования (домашняя и медицинская страховка), расходы на детский сад, медицинские счета и минимальные платежи по другим определенным долгам (например, автокредиту и студенческому кредиту).
  
• ​Сбережения/инвестиции/долги (для планов на будущее) ​:Чрезвычайный фонд, сберегательный счет для первоначального взноса за дом или сбережений на образование, взносы IRA, выплаты по кредитной карте и дополнительное погашение долга, а также деньги на другие инвестиции.
• ​Хочет (не обязательно) ​:Подписки на Netflix, рестораны, развлечения, одежду, расходы, связанные с хобби, гаджеты, абонемент в тренажерный зал и отпуск.

Рассматривая примеры бюджета 50-20-30, вы можете обнаружить, что статьи, распределенные по категориям, могут немного отличаться, особенно в отношении выплат по долгам. Главное по-прежнему будет заключаться в том, чтобы сначала сосредоточиться на покрытии основных расходов и, при необходимости, тщательно адаптировать бюджет к вашему финансовому положению.

Этот метод работает путем распределения половины вашего ежемесячного дохода на основные расходы, а остальную часть резервирует для ваших желаний и финансовых целей.

Использование этого метода бюджетирования

Чтобы увидеть пример, предположим, что ваша ежемесячная зарплата составляет ​3000 долларов США. ​. Следовательно, вы хотите выделить ​1500 долларов США ​ на нужды, ​600 долларов США ​ к экономии и ​900 долларов США вашим желаниям. Затем вы просмотрите прошлые квитанции, банковские операции и другую документацию, чтобы определить свои типичные ежемесячные расходы. В Интернете вы можете найти шаблоны и таблицы личного бюджета 50-20-30, чтобы вы могли легко включить свои доходы и распределить расходы по трем категориям.

Если вы обнаружите, что расходы в одной категории превышают целевой процент, это хороший знак для оценки того, являются ли расходы существенными или их можно сократить. Массачусетский технологический институт предлагает сосредоточиться на сокращении затрат в категории потребностей, поскольку она наиболее гибкая. Также есть возможность попытаться увеличить свой доход, чтобы увеличить долю в каждой категории.

Что касается раздела сбережений/инвестиций/погашения долга, вам также необходимо подумать о своих целях. Например, возможно, вы хотите положить деньги на банковский счет для предстоящей свадьбы или выбрать инвестиции для своих пенсионных сбережений. С другой стороны, вы можете предпочесть вложить больше средств в погашение кредитного долга, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

Эффективно ли правило составления бюджета 50-20-30?

Если ваши расходы хорошо вписываются в эти три категории и вы внимательно отслеживаете свой бюджет, использование правила составления бюджета 50-20-30 может стать простым способом начать управлять своими финансами. Также помогает то, что существует некоторая гибкость в учете вашего финансового положения, если вы гарантируете, что ваши основные расходы расставлены по приоритетам и что вы можете направить деньги на будущие цели.

Однако распределение категорий может подойти не всем. Например, во времена роста стоимости жилья и высоких цен на бензин и продукты питания вам может быть сложно выделить хотя бы половину своего дохода после уплаты налогов на все свои нужды. В этом случае вам придется компенсировать свои желания и цели сбережений меньшим количеством денег или найти способ увеличить свой доход.

Ассоциация страхования и аннуитетов учителей отмечает, что может быть сложно различать желания и потребности, поэтому бюджет может быть менее эффективным в сокращении ненужных расходов. Существует также риск того, что 20 процентов, выделенных на сбережения, будет недостаточно для вашей пенсии, чрезвычайных сбережений или других важных целей. Поэтому вы можете решить использовать этот инструмент скорее как общий способ отслеживать свои основные и необязательные расходы, а также контролировать отток денежных средств.