Изображение предоставлено:eric1513/iStock/GettyImages

Если вы имеете дело с бумажными или электронными чеками, вы можете стать жертвой мошенничества с платежами, называемого мошенничеством с поддельными чеками. В настоящее время составляет ​66 процентов Из всех мошеннических платежных действий эти мошенники могут аукнуться вам. Обналичивание или внесение поддельного чека может поставить под угрозу вашу кредитную историю, а также оставить вас на крючке в лучшем случае комиссий, а в худшем - всей суммы чека.

Что такое мошенническая проверка?

Чеки, возможно, не самый популярный метод личных платежей, но они все еще циркулируют, в основном выписываясь предприятиями и государственными учреждениями. Но даже потребители, которым один и тот же работодатель в основном платит через ACH, могут стать жертвой мошеннического чека. Вы можете продать товар через Интернет или получить вполне законное предложение о выдаче вам денег.

Поддельные чеки могут быть в виде бумажных, электронных и даже кассовых чеков. На первый взгляд они выглядят законными, и ваш банк может даже позволить вам положить их на свой банковский счет и сделать средства доступными для вас. Обнаружение фальшивого чека может занять недели, если не месяцы, после чего ваше финансовое учреждение свяжется с вами и сообщит об этом.

Последствия внесения поддельных чеков

Самый распространенный тип мошенничества с чеками в наши дни заключается в том, что кто-то выдает чек тому, кого просят вернуть часть или все деньги. Вас также могут попросить использовать средства для приобретения оборудования. Еще одна распространенная форма мошенничества с чеками:мошенники выдают фальшивый кассовый или личный чек для покупки недвижимости, но позже чек возвращается.

Финансовые учреждения часто не обнаруживают проблему сразу, а это означает, что вы потеряете все имущество или активы, которые обменяли на чек. Лучший вариант действий — отказаться принимать чек, выбрав вместо этого наличные или защищенные электронные способы оплаты, такие как PayPal или Venmo. Для более крупных покупок встретьтесь с покупателем в его банке и выдайте кассовый чек на депозитный счет этого человека.

Обналичивание или внесение поддельного чека может поставить под угрозу вашу кредитную историю, а также оставить вас на крючке в лучшем случае комиссий, а в худшем - всей суммы чека.

Обнаружение поддельных чеков

Хотя обнаружить поддельные чеки непросто, есть на что обратить внимание. Имейте в виду, что проверки на мошенничество могут выглядеть очень похоже на настоящие, но есть несколько тревожных сигналов.

• ​Выцветший логотип банка: ​ На ​позиции 5 ​ на схеме чека присутствует логотип банка. Это должно быть четко видно на чеке, а не прикрепляться к нему с помощью наклейки или выцветшей печати.
• ​Незнакомое название банка: Банк или кредитный союз, в котором открыт текущий счет, должен показаться вам знакомым. Если нет, поищите в Интернете информацию о существовании кредитора.
• ​Номер проверки: ​ Номер чека должен быть как в верхнем углу, так и внизу, после номера маршрута и номера счета. Эти числа должны быть идентичными.
• ​Строка MICR: ​ Номера маршрута, счета и чека в нижней части чека известны как линия MICR. Они должны быть напечатаны как часть чека, а не выпуклыми или блестящими.

Защита от поддельных чеков

Поддельные чеки не всегда легко обнаружить. Есть некоторые вещи, которые вы можете сделать лично или в рамках бизнеса, чтобы снизить свои риски.

• ​Не торопитесь: Оформление чеков может занять 10 рабочих дней и более. Некоторые мошеннические чеки обнаруживаются даже позже. Отказывайтесь от оплаты по чеку в любой ситуации, когда вас просят перевести деньги или перевести средства до того, как вы сможете убедиться, что чек оплачен.
• ​Отказаться от переплаты: ​ Когда вы ожидаете платежа, сумма чека должна равняться полной сумме причитающегося платежа. Откажитесь принимать переплату, если она связана с тем, что вы каким-то образом возвращаете часть денег.
• ​Отказаться от отправки денег: ​ Если вас попросят перевести средства или приобрести подарочные карты и денежные переводы в обмен на чек, откажитесь.
• ​Примите быстрые меры: ​ Если вы подозреваете, что могли быть замешаны в мошенничестве с чеками, как можно скорее обратитесь в правоохранительные органы.

Сотрудники банка обычно не могут обнаружить поддельный чек. Если вы по незнанию внесете поддельный чек, вы потеряете деньги, вплоть до всей суммы, поэтому важно не тратить средства, пока вы не будете уверены, что они погашены. Принимая чеки в качестве оплаты за товары или услуги, вы рискуете, что чек не будет возвращен, а продукт или ваш труд будут украдены.