Внося деньги на банковский счет, человек рассчитывает получить удобный и легкий доступ к средствам. Однако бывают случаи, когда это не так. В определенных ситуациях банки могут запретить клиентам снимать средства со своих счетов. Сюда входят вопросы, связанные с владением учетной записью, политиками удержания, превышением средств на счетах, просрочками по кредитам и юридическими проблемами.
Чтобы снять средства с банковского счета, лицо должно иметь законное право собственности на счет. Прежде чем снимать деньги со счета, необходимо установить единоличное, совместное или совместное владение.
Например, если человек указан как получатель счета, он не может снимать средства до тех пор, пока не будет доказано, что каждый из владельцев счета умер. Кроме того, если кто-то будет удален как владелец учетной записи, он больше не будет иметь право снимать средства, совершать операции с дебетовыми картами или подписывать чеки.
Бывают случаи, когда даже владельцам счетов запрещено снимать деньги. Банки имеют законное право задерживать поступление средств на счета в соответствии с Положением ГК. Рег. CC - это федеральное постановление, которое позволяет банкам защищать банки от убытков из-за задержки доступности средств.
Рег. CC - это очень конкретное руководство, которое банки используют для удержания депозитов. Чековые депозиты могут быть заблокированы по разным причинам, и Рег. В CC указано максимальное время, в течение которого доступ к средствам может быть отложен. Хотя банки не обязаны задерживать чековые депозиты, рег. CC позволяет сотрудникам банка сделать это. Он также защищает клиентов, вынуждая финансовые учреждения предоставлять средства в разумные сроки.
Банки также могут запретить клиентам снимать деньги со своих счетов при овердрафте. Если на счете отрицательный баланс, банки применяют все депозиты для выплаты отрицательной суммы. Если на счетах овердрафт на длительный период времени, банки могут закрыть дебетовые карты клиентов и карты банкоматов и, в конечном итоге, закрыть свои фактические счета.
Счета, закрытые таким образом, называются «списанием средств». Списание средств направляется в коллекторские агентства для взыскания и сообщается в агентства кредитной информации, что часто влияет на кредитный рейтинг клиента.
Банки могут ограничить доступ клиентов к средствам на текущих и сберегательных счетах, если у них есть просроченные кредитные счета. Если у клиента есть депозитный счет в финансовом учреждении, а также ссуда или кредитная карта, которые не были оплачены в том же учреждении, банк может снять деньги с депозитного счета для погашения непогашенного кредитного баланса. Клиенты в этой ситуации не могут использовать средства, которые они вносят на свои текущие или сберегательные счета, пока остаток на кредитном счете не станет текущим.
Кроме того, банки могут запретить клиентам снимать деньги со своих счетов при возникновении юридических вопросов. Банки обязаны выполнять судебные постановления и приказы. Гарнитуры могут иметь место, когда федеральному правительству, правительству штата или местному органу власти причитаются деньги за уплату налогов или залогового удержания, или когда издано постановление суда о просрочке алиментов, например.
Когда банк получает уведомление о наложении арестов, он имеет юридическое обязательство подчиниться. Однако, когда задолженность будет погашена, наложенные суммы могут быть сняты с последующим постановлением суда о том, что банк может разрешить неограниченный доступ к счету.
Существует множество причин, по которым банк может ограничить своих клиентов в снятии денег со счетов. Если клиенту отказано в доступе к его банковскому счету, он должен немедленно обратиться к своему финансовому специалисту, чтобы исправить ситуацию.